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P2P网络借贷无担保模式和有担保模式有哪些风险

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读:P2P 平台作为互联网金融中最为活跃的业态之一,在其高速发展的过程中还存在着一系列问题。鉴于P2P平台有较强的涉众性,P2P平台对贷款人的风险识别能力和风险承受能力以及借款人的资信的了解是有限的,下面为大家介绍一下P2P网络借贷无担保模式和有担保模式及风险。

一、无担保模式和有担保模式是什么?

根据有无担保措施的不同,可以将 P2P平台分为无担保模式和有担保模式。无担保模式,即P2P平台在整个交易过程中担任信息中介,给资金需求方提供的所有借款均为无担保的信用贷款。有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式。第三方担保模式是指 P2P平台与第三方担保机构合作,由第三方为资金需求方的借款行为提供担保。平台自身担保模式是指由 P2P平台自身为出借人的资金安全提供保障。贷款到期后,若债权人无法收回本息,可将债权转让给平台,平台会先行垫付本金给出借人,再由平台对贷款人进行追偿。

二、法律风险有哪些?

第一,对于无担保的模式而言,无担保模式,实质上发放的是信用贷款。对于信用贷款的发放,各大金融都持有较为谨慎的态度,作为P2P平台,面对的借款人的信用等级是参差不齐的,因此发放信用贷款需尤为谨慎。防止出现大量坏账而损害贷款人的利益,并最终波及平台的正常运营。

第二,对于第三方担保模式而言,这种模式,对于P2P平台而言,无疑是较好的模式。第三方担保,实现了违约风险的转移。但是,需要注意的是,第三方担保机构的担保资质和担保能力是需要严格考评的,有些担保公司无限放大风险,最终会使得担保名存实亡。

第三,对于平台自身担保模式而言。对于该模式,存在一定的合规风险,根据P2P行业监管十原则,其中要求P2P机构不得以自身为投资人提供担保,不得为借款本金或者收益作出承诺,不承担系统风险和流动性风险,不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融。另外,该模式还增加了平台本身的运营风险,一旦借款人违约,将会给作为担保方的平台本身带来严重后果。

以上就是P2P网络借贷无担保模式和有担保模式相结合模式及风险,如果您在实际操作中有相关问题,您可以来电咨询我们的专业律师,我们将竭诚为您服务。

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