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动产质押监管存在的风险是什么,动产质押监管如何风险防范

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读:动产质押监管是动产融资担保的主要方式,虽然解决了中小企业贷款难和融资难的问题,达到了企业(出质人)-银行(质权人)-物流企业(监管人)的三方共赢的局面,但也存在一些风险。那么,动产质押监管存在的风险是什么?动产质押监管如何风险防范呢?请看下文。

一、动产质押监管存在的风险是什么

(一)出质人风险

(二)监管企业风险

(三)质物风险

(四)法律法规风险

二、动产质押监管如何风险防范

(一)出质人风险控制

在监管业务中,出质人的风险包括出质人的偿债意愿、偿债能力、不法客户的欺诈风险、企业或企业领导人的道德风险等。为规避出质人的风险,可以从以下几方面控制:

1、详细了解企业及企业领导人的价值取向、信用信誉度、法律法规意识、社会口碑、管理水平以及家族成员的关系等,对监管行为追加实际控制人,以夫妻共同财产对监管人的监管行为实施无线连带责任,变有限责任为无限责任。

2、质押监管前,详细了解出质人的财务状况,生产经营状况等,发现不好的苗头不予受理。3、质押监管中,密切关注出质人的财务、生产运营状况,一旦发现问题,及时防范。

4、引入第三方担保及其联保控制质押监管风险,要求出质人通过第三人信用担保及不同质押人3-5人联保的方式来控制和转移质押监管风险,并要求提供无限连带责任担保。

5、做好各种准备,设立风险预警机制,设立质物预警线,一旦出现问题,做好预案,写好诉讼文书,最大程度上规避风险。

(二)监管企业风险控制

监管企业的风险主要包括监管企业是否存在道德风险、欺诈行为、监管措施是否完善、是否按协议操作等。为规避此风险,关键是选准企业,重点考察企业的经营能力和信用状况,选择主营业务突出、配套资金充裕、内部管理制度健全、管理层素质较高、无不良信用记录的企业,严格实行贷款资格准入制度,因此监管人一般选择在物流行业里面企业规模大、行业知名度高、企业资信好的物流企业作为监管企业,如中储物流等。同时积极培训监管企业,了解相应的法律法规,并能够通过应用动产质押监管业务信息管理系统,使管理更加规范化和信息化。

(三)质物风险控制

质物是动产质押监管的核心,由于动产质物是原材料、产成品等,这些质物存在价格不确定性、在保管过程中容易灭失、损坏等特点。应通过以下方式积极规避此风险:

1、慎重选择质物,不是所有的动产都可以作为质物,首先要保证质物的所有权是出质人,其次要选择使用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种等作为质物;第三要考察货物的来源是否合法。

2、做好质物在验收、入库、搬运等过程中的管理,保证质物的完好性。

3、确定合理的质押率,由于质物本身的价值存在很大的风险,质押物的高估和估价及其价格波动都会带来很大的风险,因此要确立合适的质押率,质押率过高,容易吓跑出质人,质押率过低,不能很好的为银行和物流企业带来合理利润。

4、由于货物在质押过程中可能出现质押物变质、损坏、灭失的情况,因此要求出质人为质物购买保险,保费由出质人支付,被保险人为物流公司,第一受益人为授信银行。并根据不同的商品,选择不同的险种。

(四)法律法规风险控制

我国在动产质押监管方面的法律法规还不完善,应积极完善相应法律法规,为动产质押监管业务的发展提供法律保障。

以上就是有关“动产质押监管存在的风险是什么”和“动产质押监管如何风险防范”的法律知识,希望对您有所帮助。通过上文,我们知道了动产质押监管业务在运行中存在的风险是不容小觑的,也知道了该如何进行风险控制。如果您在生活中还遇到相关问题,请来电咨询我们的金融证券律师,相信他们会为您提供专业的帮助。

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