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什么是融资租赁中的售后回租,售后回租与抵押贷款有什么区别

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读:售后回租是融资租赁的一种类型,其与抵押贷款一样是为了融通资金,租赁物的作用也与抵押物有类似之处,但两者还是存在着一些区别,本文将对此进行阐释。

一.什么是融资租赁中的售后回租

售后回租是企业筹集资金的新型方法,是一种集销售和融资为一体的特殊形式,通常指企业将现有的资产出售给其他企业后,又随即租回的融资方式,是常用的筹资方式之一。回租是承租人将其所拥有的物品出售给出租人,再从出租人手里将该物品重新租回。在售后租回交易中,承租人与出租人都具有双重身份,进行双重交易,形成资产价值和使用价值的离散现象。采用这种租赁方式可使承租人迅速回收购买物品的资金,加速资金周转。回租的对象多为已使用的旧物品。

二.售后回租与抵押贷款有什么区别

(一)在抵押贷款中,抵押人为了融资的目的将自己所有的资产抵押,若到期不能归还借款则抵押权人有权将抵押物拍卖、变卖,就所得价款优先受偿,也就是说在该资产上未资金的供方设立了一个抵押权,但是该资产所有权仍在抵押人处。但在售后回租的情形,出卖人(承租人)为了融通资金,将自有资产所有权移转给出租人再向其租回,此时所有权已发生变动,资金的供方已经取得了该资产的所有权。

(二)售后回租包括一个买卖合同和一个租赁合同,事实上应当是一个三方关系,只不过其中两方在此种融资租赁方式下合为了一方;但抵押贷款中就只有两方当事人,一个借款合同,抵押合同则从属于主合同借款合同。

(三)融资租赁和信贷都是有相同的时间期限,有价出让标的物的使用权。但租赁出让的是物(多为有形的机器设备),信贷出让的是现金。

(四)售后回租一般可以做成长期融资,三年、五年均比较常见;抵押贷款,银行一般以一年期为主,长期贷款很难操作。

(五)租赁中承租人违约的情况下,出租人可中止租赁关系并直接取回租赁物。而贷款人违约,债权人要获得抵押物偿债,只要债务人有异议,还须经过诉讼程序。若租赁物灭失出租人可追究承租人善良管理责任;而抵押物灭失,债权人可要求债务人重新设置抵押或担保,否则可中止借贷关系。

延伸阅读:

一.什么是融资租赁中的售后回租售后回租是企业筹集资金的新型方法,是一种集销售和融资为一体的特殊形式,通常指企业将现有的资产出售给其他企业后,又随即租回的融资方式,是常用的筹资方式之一。回租是承租人将其所拥有的物品出售给出租人,再从出租人手里......

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