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对两起非法集资案的透视

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网

【法谱中国】关联企业、集团公司之间的外国人就业证...

主讲嘉宾:邢洋律师

导读:所谓非法集资,则是指公司、企业、个人或其他组织未经批准,违反法律、法规,通过不正当的渠道,向社会公众或者集体募集资金的行为。

案例一: 2001年11月份以来,汤阴县五陵镇农民肖某(之前系某金融机构代办员)以原为邮政储蓄及建设银行代办员身份,骗取本村村民信任,先后使该村33名村民在其处存入47笔存款,总计239707元,肖某未向村民出具正式银行存款手续。2006年案发后退出人民币22050元。汤阴法院审理后认为,被告人肖某以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取他人财物,数额特别巨大,核其行为已构成金融诈骗罪,依法判处其有期徒刑12年,剥夺政治权利2年,并处罚金5万元,责令被告人肖某向被害人退赔相应的经济损失。

案例二:2006年6月至2007年5月期间,汤阴县瓦岗乡农民高某(原汤阴某金融机构代办员)以个人名义非法吸收农户存款,金额达1552700元,吸收存款的利率为2.52‰,尔后,又以10‰的利率贷给其他农户。案发后,被告人高某的家属将存款户的手续已全部转给贷款户,由贷款户还款。法院认为:被告人吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,核其行为已构成非法吸收公众存款罪,由于其认罪态度较好,依法从轻判处高某有期徒刑3年,缓刑5年,并处罚金5万元。

两起非法集资案的共同特点及成因

一、这两起案件的被告人原都是银行机构的代办员或协助储蓄员,在本地已经家喻户晓;当其不再是银行机构的代办员或协助储蓄员时,群众并不知道,仍认为其是在代理银行行使职务。

二、这两起案件都发生在偏远的农村。银行的服务网络未能延伸到农村,致使农民在正规银行存取款很不方便,认为把一年来的辛苦钱存放在家里又怕偷,又怕鼠啃,还不如就近存在同村熟悉的某家,又有利息,存取又方便。

三、这两起案件受害人之多,受害时间之长足以说明了法律宣传的不到位。被告人违法之初,相当一部分储户也从中有所受益,利益诱惑使受害人越来越多,越陷越深。如果不是储户取不出钱,恐怕大多数受害者还以为被告人是本村“能人”,是在给大家办好事。

四、这两起案件的社会危害都很严重。非法集资除导致储户血本无归,给个人和家庭带来损失外,还给社会带来许多不稳定因素。被告人肖某非法集资案除退出一少部分外,大多数存款不知下落。受害人到处上访告状,而国家又没有这方面专项资金予以补救,给社会带来了很大的不稳定因素。法院判决被告人退赔也因其已无赔付能力而等同一纸空文,有损司法权威。

两起非法集资案的不同点

这两起非法集资案虽然作案手法相同,但目的不同,案例一被告人是以非法占有为目的,案例二被告人的目的是通过非法吸收公众存款赚取高额利息,而非非法占有本息,它扰乱的是国家金融秩序,故案例一被告人的行为构成金融诈骗罪,案例二被告人的行为构成非法吸收公众存款罪。

建议

(一)加大法制宣传,让广大群众认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑,避免上当受骗。

(二)金融机构应延伸服务领域,尤其应向农村倾斜,方便农民正确理财,解除群众既不方便在家存放、又不便存取款的困难。

(三)金融机构取消其代办点、员或协储员时,应及时在相应的区域内广泛公告,使原储户及广大群众知晓,并及时收回原代、协办人员的各种手续及印章,慎防留下隐患。中国人民银行及相关职能部门也应对辖区内银行和信用合作社的代、协办员、点督促检查,发现问题及时处理。

(四)制订相应的法规细则,使违法者整个家庭成为赔偿的主体。利用加大对非法集资案的处罚打击力度,促使家庭成员对其进行监督。

上述的两起非法集资案例的相关问题,希望大家能够提高警惕,如果您有相关问题,请来电咨询专业律师,我们将诚挚为您服务。

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非法集资案件的资产处置方法及分配标准由政府处非办负责,多数情况下要等法院判决生效后才能处置。大致分为“追缴”“责令退赔”和“追缴+责令退赔”三种方式。
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