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贸易融资有哪些方式,贸易融资中存在的问题有哪些?

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读:下面小编为大家讲解一下贸易融资有哪些方式,贸易融资中存在的问题有哪些,希望能够帮助大家

一、贸易融资有哪些方式?

在国际贸易中,福费廷(forfaiting)作为简单、灵活、有效的融资方式,由于其无风险,费用低,可以加快资金流动,增加产品销售,提高竞争能力,在全世界范围内得到了越来越广泛的运用。

福费廷是指福费廷公司(forfaiting house)无追索权地(non-recourse)从出口商(供货人)手中购买信用票据(credit instruments),其中包括信用证支付方式下的远期汇票(time draft),进口商(买方)开出的本票(promissory notes)以及其他可流通,可转让的债务票据(freely negotiable instruments)。所谓无追索权,是指如果进口商在收到货物后拒付货款,出口商没有向进口商追讨货款的权利。因为出口商已经转让了这种权利而从福费廷公司获得了货款。

福费廷公司在以固定的协议利率,对整个信用期限以贴现的形式,在扣除利息向出口商支付货款并取得票据后,即承担了向进口商索取欠款的全部责任。这些应收债务票据(debt instruments)由出口商出具(issue),经进口商承兑,然后由保付人在票据的背面签字担保付款。这种担保是无条件的,不可撤销的,通常由进口商的银行来完成。如果进口商的资金强大,信誉卓著,也可不用在票据的背面保付加签。福费廷公司在取得这些应收债务票据后可予保留,待其到期时向进口商追讨欠款;也可以在票据到期前无追索权地将其卖给其他投资人。当票据到期时,由持票人提示票据,索取票款。

福费廷公司按照固定的利率,提供的信用有5-10年的远期资本货物(capital goods)的融资,有1-5年的中期融资,近年来还有90-180天的短期融资业务。适用的范围也从资本货物扩大到一般商品,小型项目,服务合同和租赁合同等。但每笔交易的金额不得低于10万美元。

尽管出口商可以对全部销售(供货)合同的金额进行融资,但是在一般情况下,当销售(供货)合同签订时,他们仅能拿到合同金额10-20%的预定金。在合同货物发运后,才可以拿到证明剩余的80-90%应收货款的本票或汇票。这些本票或汇票的票面价值,已经包括了货物买卖双方协定的利息因素。一系列本票或汇票的开出,是为了以文件的方式说明在协定的信贷期限内多次的偿付款项。例如,对于两年期的信贷,每半年偿付一次,就要开出4张本票或汇票,分别在第6,12,18和24个月到期时付款。对于票据的贴现率,可以在正式转让本票或汇票时确定,也可以提前12-18个月确定。出口商可以将贴现成本计入产品的销售价格中。

二、贸易融资中存在的问题有哪些?

(一)国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡。为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行。其二为政策性银行。相比而言,国有商业银行的资金雄厚,但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资;而对于政策性银行,由于国家的大力支持,风险由国家来承担,就可以做那些中长期的贸易融资。因此,国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。

(二)担保难问题仍是制约国际贸易融资发展的主要因素之一。据了解,由于外贸企业资产负债率普遍较高,大多数外贸企业在办理贸易融资时,即使在授信额度范围之内,也被要求提供相应的担保。因外贸企业普遍存在可供抵押的资产不多、能提供保证的单位难找的问题.担保条件难以达到银行要求。所以,担保难是外贸企业在办理国际贸易融资时面临的主要问题之一。

(三)融资方式简单,融资对象集中。目前,国内各银行办理的业务主要以传统的贸易融资方式为主,如出口打包贷款、进出口押汇等,约占贸易融资总量的70%;,而相对较为复杂的保理、福费廷等业务则开展有限如福费廷是一项无追偿权的贸易融资方式,对外贸企业而言,可确保应收账款的安全性,加速资金周转,有效防范信用风险、汇率风险和利率风险,且不占用企业授信额度.但目前各银行对这项业务开发不够,业务额极其有限,很难满足企业需要。

上述就是关于贸易融资有哪些方式,贸易融资中存在的问题有哪些的相关介绍,如果你有问题请拨打律师电话,我们将为你提供更详细的解答。

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