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什么是典当费率,典当费率的利率和综合费率有哪些特点

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读:典当业务的利润来源是以当金为基础计算的利息、综合费用以及绝当物品处理所得等其他收入。典当费率由典当的利率和综合费率构成,本文将对两者在典当行收入计算中所起的作用及其特点加以介绍。

一.什么是典当费率

典当费率指当户每月交给典当行的所有费用占当金的比例,包括典当利率和典当综合费率。典当费率通常由服务费、保管费、保险费和利息等要素综合构成。典当综合费用率的高低,不仅与典当人和典当行的承受力及收益状况相关,而且对国家统一利率政策的实施产生一定的影响。典当行一般约定综合费在典当时支付,而利率则在赎当时支付。

典当行对自身的典当费率有自由决定权,例如有些典当行选择将利率和综合费率合二为一,只要不超过法律规定的范围就是可行的。

二.典当费率的利率和综合费率有哪些特点

(一)利率

典当利率是典当行支付出典人典金以后按该典金的数额向出典人收取的一定比例的利息。《典当管理办法》规定,典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

目前各地通行的是以月计息,利息率的高低直接关系到出典人的利益。现时中国各典当行的利率情况总的来说比较混乱,这主要是由于中国法律对正当借贷利率和高利贷之间未定有明确界限以及在实践中对这一问题认识不一致等原因造成。

典当利率受到法定贷款利率的限制,相对于综合费率不会很高,利息不构成典当行收入的主要来源。

(二)综合费率

《典当管理办法》规定,典当综合费用包括各种服务及管理费用,动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰,房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰,财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰,当期不足5日的,按5日收取有关费用。

典当行的综合费率比较高,综合费构成典当行主要的收入来源。典当行保管当物、评估鉴定等服务都将产生成本;而典当行承受的风险更大,这也构成了高综合费的合理性。

但相比于民间借贷,典当行占有当物,因此规避了很大一部分风险,因其被赋予绝当时自行处置当物的权利,而民间借贷就只有通过提高利率这一个途径弥补其风险成本。另外,典当融资一般贷款额度小、期限短,因此虽然融资成本高,实际产生的息费金额并不大。

 

 

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