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保理应收账款有哪些风险,如何防范保理行业的风险?

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读:国内近年来随着商品贸易竞争的日益激烈,以赊销方式的买卖方式日益盛行,买方市场已逐渐占主导地位,保理业务可以很好解决买方的信用风险及其卖方的资金流转问题,下面小编为您讲解一下保理应收账款有哪些风险,如何防范保理行业的风险的相关问题,希望能够帮助到大家。

一、保理应收账款有哪些风险?

1、应收账款有效性的风险;

保理业务的核心是应收账款的转让,所以这个风险是最核心所在。具体来说,风险点包括:应收账款是否合法;应收账款是否有其他权利限制;此应收账款是否经过多次转让。

2、买方的偿付风险;

国内保理业务的第一还款来源是买方依据商务合同按期支付的应收款项。买方的偿付风险是国内保理业务的风险之一,风险点包括:买方的偿债能力低下;买方的信用差。

3、卖方的履约风险;

由于卖方的履行存在问题,导致了给买方有抗辩的理由。如《合同法》规定,债权人转让权利的应通知债务人;未经通知,该转让对债务人不发生效力。转让是否对买方发生效力,从而引发买方对债权转让的抗辩。

由于卖方履行存在瑕疵或者没有如期交货,使得买方有了主张抗辩的理由。

4、买卖双方的风险;

保理业务中融资的是卖方,还款的是买方。二者的分离,也是一个风险。由于保理业务中的应收账款凭证易于提供,易于伪造、变造。如果未能认真核查相关合同、发票等交易背景资料,会直接导致第一还款来源的落空。

5、债务抵消风险;

假如买卖双方是上下游企业之间,极可能存在关联交易,则容易出现货款互抵现象。如此一来因为债务的抵消,会加大资金回款的风险。

二、如何防范保理行业的风险?

1、审慎选择客户;

要选择那些履约能力强、商业信誉较好的客户。通过对买卖双方交易行为的审查,对交易及结算方式,判断是否属于关联交易,应尽量选择非关联企业交易的客户。

2、确保基础合同的真实性及有效性;

要加强对买卖双方的主体审查和经营范围的审查,对商品交易背景及合同真实性的审查,主要审查商品交易合同条款,还要核查发票的真实性,发票的主要内容是否与商品交易合同及货运单据一致,发票开出时间是否合理等,防止开票后注销或交易双方合谋先开票后退货骗取资金的行为。

尽量选择有追索权的明保理,这样可以多一种还款来源,就是卖方的回购义务。四是尽量让卖方提供担保。这样做的目的是提供的担保措施,多了还款来源。

上述就是有关保理应收账款有哪些风险,如何防范保理行业的风险的相关问题,如果您还有疑问请拨打律师电话,我们将为您详细解答。

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