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银行信托产品有哪些分类,银行信托产品安全吗?

正在读取...  作者:北京金融证券律师  来源:法邦网
导读: 银行信托产品是由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金,投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。银行信托理财就是银信产品,是银行和信托机构联合推广的理财产品。信托机构通过尽职调查研究、包装项目,形成结构化产品。银行进行发行和销售信托产品,并监管信托项目的专用资金,做到专款专用。下面小编为您介绍一下银行信托产品是什么,银行信托产品安全吗相关问题,希望能够帮助到大家。

一、银行信托产品有哪些分类

银行推出的信托理财产品主要有三类:

1、贷款类信托理财产品。该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。如我行前不久代为推介的一款贷款类信托产品,用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托,期限三年,预期年化收益3.4%,每半年分配一次收益,期间可开放申购和赎回。个人投资者认购起点是5万元,适合于风险承受能力较低的投资者。

2、权益类信托理财产品。该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。如我行发行的一款权益类信托产品,用于购买天津隆康国际贸易有限公司的原材料应收款,期限261天,预期年化收益3.8%,个人投资者认购起点是5万元,适合于有一定风险承受能力的投资者。

3、股权类信托理财产品。此类产品将募集资金投资于某一公司的股权,收益来源于股权转让价款。我行在2009年11月推出的一款股权类信托产品,用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权,未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购。回购资金来源为呈贡新区8013亩土地的出让收益,不足部分由财政列入年度预算安排。产品期限为1095天,预期年化收益6.5%,收益每年分配一次,个人投资者认购起点为10万元,适合于有一定风险承受能力的投资者。从投资收益来看,银行信托理财产品收益率比银行定期存款要高很多,如现一年期人民币定期存款利率为2.25%,以10万元本金计算,一年所得利息是2250元。若银行信托理财产品按年化平均收益率4%计算,10万元本金所得收益为4000元,两者相差1750元。从资金的安全性来看,银行信托理财许多都有了创新产品,比如在信托产品中增加了地方政府、商业银行或某些企业的担保,有一些在产品中增加土地抵押担保或股权质押担保等,在收益分配上引入了优先级受益人与次级受益人等方式,这相当于给资金的安全加了一把锁。有业内人士指出“信托产品一般是本金不保底、收益不封顶,比起一般公募理财产品,其风险比较大。”但银行发行的信托理财产品则往往会考虑到本金的保底及收益问题,所以它会对资金的投资项目进行调研和把关,较大程度保证了资金的安全性。投资股票、基金的风险越来越大,对于追求收益稳健的投资者来说,需要在投资组合中增加一些低风险、收益稳定的品种,银行信托理财产品就是一个不错的选择。

二、银行信托产品安全吗

1、看银行信托的资金投向

一般情况下,投资于房地产、证券市场的信托项目风险比较高一点,但预期收益也相对较高;而上市公司股权质押、或投资于能源、电力、市政基础设施建设等政府支持项目的信托项目比较稳定,风险性较低但预期收益相对较低。

2、看信托产品的风险控制

看押质物的安全性、是否容易兑现,押质率越低越好。

3、看担保方的实力信用级别

客户从银行购买信托产品,实际发生法律关系的主体是客户和信托公司,二者之间签订资金信托合同,客户作为委托人,信托公司作为受托人,两者之间建立一种信托关系。

在这个过程中,银行只是作为客户推荐、资金代理收付的角色,而且,银行作为金融机构受银监会监管,安全性还是可以的。银行代销信托产品,会对信托产品进行一个筛选,通过银行购买信托产品还是比较安全的。

上述就是关于银行信托产品是什么,银行信托产品安全吗的相关问题,如果你有问题请拨打律师电话,我们会为您做详细解答。

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