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民贷中P2P的骗局?普通人在P2P平台上进行投资应注意什么

正在读取...  作者:北京民间借贷律师  来源:法邦网
导读:P2P是近年来兴起的网络借贷方式。资金供需双方通过P2P这个网络平台进行资金的借贷,这是利用互联网技术出现的新的民间借贷方式。但是,正如理想很丰满现实很骨感一样,P2P这样一个平台却屡屡爆发危机,甚至构成了犯罪,使得投资人血本无归,给社会造成了不良影响。那么普通人在P2P平台上进行投资应当注意什么呢?下面将为您解答。

一、民间借贷中P2P的骗局

1、个别资金需求方在P2P平台虚构项目、设置较高利息,发布资金需求信息,在前期还可以还本付息,在达到一定程度之后捐款潜逃。这是利用P2P进行诈骗的最简单、最原始的方法。而且,这个资金需求方通常具有较好的银行流水和资质,但是这个用以在平台上融资的壳通常是购买的。在这个过程中,资金需求方通常还会安排人进行投资,使得项目看起来很热。
2、由一个人控制若干个资金需求方用前述方法在平台上进行融资。

3、P2P平台通过控制的关联公司进行自我融资。尽管国家的相关机构规定了P2P平台不得自己融资,但是在实际上是难以监管的。有的公司为了降低融资成本,便成立了所谓的P2P平台进行自我融资。
当然,前述的各个情况,有的并不是骗局,而是为了降低融资成本,但是,从案发的情况看,除了一些因经营不善导致后期不能还款的正常经营行为之外,一些骗局都是由上述方式衍生开来的。有的在主观上在融资的时候就不想还款,有的是在后期因客观原因导致不能还款。

 

二、普通人在P2P平台上进行投资应当注意什么呢?

 一是对利息的合理计算。众所周知,目前的实体经济整体低迷,利润率较低,因此实体企业很难长时间的支付较高的利息。这里要注意的是,这里的较高利息的参考线并不是银行利息,而是与行业的一般利润水平相比。同时,P2P平台并不是慈善机构,他也需要盈利,而其盈利的方式之一便是收取融资一方的手续费、保证金、押金等费用。所以,对于融资方而言,除了支付利息之外,还要支付其他费用。这样计算下来,融资的成本就比较高了。如果是短期拆借,还有可能;如果是长期,便要小心谨慎了。但是,短期也有可能是短平快的诈骗方式。
二是核实资金用途。资金用途也是重要的参考依据。有的是项目的短期拆借,有的是银行调头等等。但是,这个资金用途有时可能是虚构的。判断是否是虚构,有时只能靠天了。
三是调查融资方背景。一般情况下,投资人可以利用公开的信息进行所谓的风险调查。这种方式主要包括:工商信息查询,主要产看主要股东有无变化;融资项目的真伪;是否涉及法院诉讼或被列入失信人、被执行人名单等等。这些都是可以通过公开的信息查询到的。
四是不要迷信所谓的担保。目前在P2P平台上,经常会出现担保公司进行担保的情况,这加大了融资的说服力度。但是,目前经济环境下,迷信担保公司无疑把自己推入了火坑。这是因为,一旦出现融资方不能还款的情况,势必要进行诉讼。那么,在证据采集等方面投资人无疑使弱势的。而且,现在的担保公司鱼目混杂,许多是空壳公司。并且,许多担保公司就是由P2P平台实际控制的。即便投资人赢了官司,担保公司也不履行,最终担保公司申请破产。

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