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民间借贷车辆抵押贷款怎样操作?进押流程是什么?

正在读取...  作者:北京民间借贷律师  来源:法邦网
导读:在实践中,人们愿意通过设定抵押来确保交易的达成、履行,所以可以这么说,抵押是债权人的退路,因为债权人可以在债务人不履行自己的义务时,执行抵押物,要求对方承担抵押责任。那么民间借贷汽车实际的进押流程该怎样操作,下面将为您做一个较为详细的解读。

下面叙述民间借贷汽车实际的进押流程:  

一、验车:

所需手续:

大绿本、行车证、保险单、车主身份证复印件(携带原件),这些足够了,有很多人说还需要车船税本,购车发票,这是民间借贷小白的思路,其实根本用不上。  

提档验车:

只需携带大绿本、行车证、车主身份证复印件,把车开到车管所,直接提档验车,提档费30块钱,然后对照车牌号、车辆颜色、品牌、型号、发动机号、VIN码、档案编号,上牌时间,确认无误后进行下流程:到保险公司查询保险档案,查询完毕后,如果是活押,必须上全险、如果是死押就无所谓了,至此验车完毕,如果其中任何一项有问题,不用废话,此件儿直接PASS掉,所以我说根本不用担心车辆手续是假的,也不用担心车是套大褂的,提档时全部都能查出来。  

二、评估:

车辆评估说什么找专业评估机构那全是扯淡,最实际的操作方式是直接把车开二手车市场去,让一帮"老行皮子"看,直接和他们谈好,到时多少钱收车,最少谈五家。谈五家只是一个说法,只要进了二手车市场,用微信在群里吼一嗓子,最少得十几个做二手车生意的老板过来。 

三、进押: 

死押:

1、签借贷抵押协议,借条,收条,二手车买卖协议,二手车买卖协议的日期要签成还款日的第二天,借贷抵押协议中的债权人(抵押权人)与二手车买卖协议中的买方不要做成同一个人,最好是做成债权人(抵押权人)信赖第三人,这就是民间借贷所谓的"阴阳条"。 

二手车买卖协议最好别用自己打印的,二手车市场有卖的,25元一本,每本100份二联无碳复写合同(一白一粉),这合同是当地车管所监制的,签了就生效。二手车买卖协议中有一项是车辆责任划分,规定一个时间点,在这个时间点之前的车辆违章、事故责任由卖方承担,在这个时间点之后的车辆违章、事故责任由买方承担;这也就是为什么在验车的环节中不用查询车辆违章记录的原因。

2、另一种做法就是车辆直接先过户,其它的不用我说了吧?

活押:

1、做的手续和死押一样,另外让原车主(借款人)写一份声明,大概意思是车辆已交付于买方处,车辆交付后关于本车辆的一切事宜由买方自己办理。写这声明的目的是为了避免发生逾期后,强行收车时费口舌,不写也没事,只是设计的一道防线,心里踏实,然后记得,保险必须过户,把投保人和保险受益人变成债权人,另外一点切记,活押车辆必须上全险+三者最高额。

2、活押的另外一种做法是车直接先过户,但是这样做风险增加了,如果车辆出现重大事故,不管车是谁开的,车辆所有人最少承担相应责任的60%。现在做活押的很少有先过户到债权人名下的了。

3、活押还有一种比较变态的玩法,把车过户到汽车租赁公司名下,然后做租赁手续,把利息做成租金。当然了这汽车租赁公司的老板肯定是贷款公司老板的自己人,甚至贷款公司老板是这个租赁公司的幕后实际控制人。

4、下一步是装GPS,各家有各家的玩法,GPS的价格从90块钱一个到7000块钱一个不等,看你想投入多少,车上想装几个自己说了算,语音监控最好装上,增加安全系数。

典当行押车出当票的比较少,因为得交税,还是玩买卖或者过户的路子,省事儿,一步到位。  

四、放款

1、前面提到的所有手续、合同、声明、原车的两把钥匙全部存放在公司。重点提示:不要给借款人留任何合同,虽然合同上写的是"本合同一式两份,甲、乙双方各执一份",这么做的目的是以绝后患。

2、先扣两个月砍头息,如果是银行转账的话,砍头息让借款人先交现金,或者是让借款人通过别人的账户转到非放款人的账户,这么做的目的是避免日后在银行流水上出乱子,如果是现金放款就无所谓了。  

五、贷后管理

1、在车辆不过户的情况下,当地各法院必须有一定的关系,目的是如果标的车辆一旦有被申请保全的情况,立刻会有知道消息,然后要做的是立即把车辆过户,这是灰色手段,但是发生这种事情的概率比较小,如果车辆先过户的情况下就无所谓了。 

2、每个月查一次借款人的信用报告,如果有了银行贷款逾期、信用卡逾期等等,死押的情况下车辆马上过户,活押的情况下立马收车、过户、转死押,然后把利息降到死押的利息,否则太不讲究了。 

3、活押的情况下,每半个月一次家访,看其生活是否异常,放款前家里人都是干嘛的,父母、妻子、孩子在哪上班或上学,叫什么名,全得知道。 

4、GPS每天最少查五次。 

5、死押车辆一星期跑几圈,否则对车不好,如果想自己开,把表拨了,用电子狗。

6、GPS的异常报警最少要设置三个不同人的手机,必须24小时开机并且电话保持你在任何时间都能听到,报警的铃声全部设置成比较长的歌曲,以免短信提示音太短听不到,睡觉时电话放枕头边上,这是民间借贷从业人员的习惯。  

六、逾期与展期

先给大家说个事实,民间借贷的逾期与展期那是家常便饭,尤其是拆借(抵、质押贷款),而且在这个圈子里,逾期根本就没有一个明显的界限,说白了就是在抵押物能足额变现覆盖债权的情况下,且每两个月付一次砍头息,但最长也不会超过一年,到八个月左右的时候就开始琢磨抵押物变现了,这就是线下最真实的玩法。  

七、活押收车

民间借贷活押车辆被强行收车的、拆GPS的实际上是很少很少的,网络上把这种事情渲染得太强烈了,以至于让很多人一听到活押,第一反应就是拆GPS,诈骗车辆,这种负面信息的夸大其实是媒体的一种生存方式,就是为了吸引大多数人的眼球。下面具体谈谈为什么这种事情很少。

1、能用汽车活押来借钱的,在当地本身就是有一些实力的,有自己生意的,有房产的,否则活押不会放贷。

2、活押放款的前期审核不只是我以前所说的单纯的"对抵押物说话",而是在加上无抵押贷款的审核方式,信用报告、银行流水、工作情况、生意情况、收入情况、家庭情况等等,要考虑他的综合违约成本和违约系数。  

八、变现

车变现是最简单的,进押之前和那帮"行皮子"就商量好了,打个电话就来取车和手续,活押收车后一样,连车和手续一起过去,往那一扔,直接当场网银转账,比车行里收车价便宜个三千两千甚至万八的,看是什么价位的车,这帮倒车的巴不得给你收车,这么多年和他们早已经形成默契了,变现不算事儿。

所谓风控,是把风险系数控制在最低的范围内,风险系数可以无限趋近于零,但绝对不会等于零,如果在理论上真正的做到了风险系数等于零,那么在民间借贷的行业里也就不能生存了,因为这样根本就不会有借款合作伙伴了,这是改变不了的现实。

以上,是关于“民间借贷车辆抵押贷款怎样操作及进押流程”的有关的法律知识,希望这些知识对解决您遇到的法律问题能有一定的帮助。如果您担心自己在民间借贷中存在上述问题,建议您咨询专业的律师,让律师帮助您。

延伸阅读:

民间借贷汽车实际的进押流程:  一、验车:  所需手续:  大绿本、行车证、保险单、车主身份证复印件(携带原件),这些足够了,有很多人说还需要车船税本,购车发票,这是民间借贷小白的思路,其实根本用不上。  提档验车:  只需携带大绿本、行车证......

北京民间借贷律师温馨提示:

大量民间借贷实务经验告诉我们,债权人不应关注借款人的华丽外表或美美言辞,而应当关注借款人的真正财务实力、还款实力,维此才能确保出借本金的安全,否则将面临巨大履约风险。
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