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P2P平台有哪些法律风险,出借人应注意哪些问题

正在读取...  作者:北京民间借贷律师  来源:法邦网
导读:当前,P2P网贷平台发展迅速,形成了一定的规模,已成为中小微企业的重要融资方式之一。但同时风险也无处不在。那具体来说,P2P平台有哪些法律风险,出借人应注意哪些问题?

一、P2P平台有哪些法律风险

1、投资人的法律风险。

(1)资金的来源缺少监管。

(2)违约责任追究困难。

即借款人无法按时还本付息的风险。在P2P网络借贷过程中,平台仅仅是在借款人和投资人之间扮演了中介的角色,为借贷双方提供融资信息配对服务,协助双方顺利完成

(3)沉淀资金安全性低,有可能中途被网站等其它人员挪用。

2、借款人的法律风险

(1)借款人容易涉嫌非法吸收公众存款罪以及擅自设立金融机构罪。

我国《刑法》第一百七十六条第一款规定了非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十八条也明确规定了量化起诉标准,即个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的;个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上;个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的。这意味着网络借贷应当受制于法律尺度的限制,不能稍有逾越。但是根据网络公布的借款成功的具体标的的情况看,也有个别借款标的超过了30 户,而且有些超过最高投资人数额的借款标的,平台没有起到限制作用。

(2)面临利率自由化的风险。

P2P 网络借贷平台通过采用优先投标规则,以价格优先和时间优先为原则确定最终的借款利率,是一种完全由借贷双方自主确定、完全体现市场需求和供求关系主导下的自由利率。

(3)借款人的金融隐私权不易得到有效保护。

P2P网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。网站或者担保机构都会要求借款人提供个人身份、财产信息,一方面为投资人提供选择借款人的凭据,另一方面也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解,借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私容易泄露,借款人的隐私权则无法得到有效的保护。

二、出借人应注意哪些问题

1、出借人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构,是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业;

2、出借人知晓平台主要为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不提供增信服务,不设立资金池,不进行非法集资,不损害国家利益和社会公共利益;

3、出借人了解融资项目信贷风险,认真学习相关的知识,理性谨慎量力而行,具有相应的风险认知和承受能力;

4、出款人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷年利率不超过24%的,法律予以保护;

5、出借人知晓借款人的基本信息,在平台上进行的出借决策均将由出借人本人亲自确认;

6、出借人按照“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险;

7、出借人应增强自我保护能力,远离非法集资活动,谨防上当受骗,积极主动地行使自己的权利,依法维权。

8、出借人要牢记投资有风险,树立风险意识,增强心理调节能力,避免盲目跟风。

以上是关于“P2P平台有哪些法律风险,出借人应注意哪些问题”的介绍。P2P网贷平台等互联网金融弥补了我国传统金融机构覆盖不足的问题,有利于解决众多中小微初创企业和个人融资的难题。但一旦陷入网贷纠纷,最好还是请专业律师代理,以便更好地维护自身的合法权益。

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北京民间借贷律师温馨提示:

大量民间借贷实务经验告诉我们,债权人不应关注借款人的华丽外表或美美言辞,而应当关注借款人的真正财务实力、还款实力,维此才能确保出借本金的安全,否则将面临巨大履约风险。
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