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中小企业融资渠道,融资项目当事人

正在读取...  作者:北京民间借贷律师  来源:法邦网
导读:目前国内创业者的中小企业融资渠道很单一,主要依靠银行等金融机构来实现,其实,创业中小企业融资,要多管齐下,千万别吊死在一棵树上,这样才能有更多的选择。中小企业融资渠道有哪些?融资项目当事人有哪几类?下面小编详细为您介绍一下有关这方面的内容。

一、中小企业融资渠道

(一)向银行贷款银行贷款被誉为创业中小企业融资的“蓄水池”,由于银行财力雄厚,而且大多具有政府背景,因此在创业者中很有“群众基础”。从目前的情况看,银行贷款有以下4种:

1、抵押贷款,指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式;

2、信用贷款,指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款,借款人无须向银行提供抵押物;

3、担保贷款,指以担保人的信用为担保而发放的贷款;

4、贴现贷款,指借款人在急需资金时,以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。

在这里中国找前网提醒创业者从申请银行贷款起,就要做好打“持久战”的准备,因为申请贷款并非与银行一家打交道,而是需要经过工商管理部门、税务部门、中介机构等一道道“门坎”。而且,手续繁琐,任何一个环节都不能出问题。

(二)风险投资在许多人眼里,风险投资家手里都有一个神奇的“钱袋子”,从那个“钱袋子”掉出来的钱能让创业者坐上阿拉丁的“神毯”一飞冲天。但风险投资是一种高风险高回报的投资,风险投资家以参股的形式进入创业企业,为降低风险,在实现增值目的后会退出投资,而不会永远与创业企业捆绑在一起。而且,风险投资比较青睐高科技创业企业。

提醒风险投资家虽然关心创业者手中的技术,但他们更关注创业企业的盈利模式和创业者本人。因此,“等闲之辈”很难获得风险投资家的青睐,只有像张朝阳、邵易波、梁建章那样的创业“枭雄”,才有机会接近那些金光闪闪的“钱袋子”。

(三)民间资本随着我国政府对民间投资的鼓励与引导,以及国民经济市场化程度的提高,民间资本正获得越来越大的发展空间,目前,我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域,而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”,对正在为“找钱”发愁的创业者来说,这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单,中小企业融资速度快,门槛也较低。

二、融资项目当事人

由于项目融资的复杂结构,因而参与融资结构并在其中发挥不同程度重要作用的利益主体也较传统的融资方式为多,概括起来,项目融资的主要当事人包括:项目发起人、项目公司、贷款人、项目承建商、项目设备/原材料供应者、项目产品的购买者、融资顾问、保险公司、东道国政府。

(一)项目发起人。项目发起人是项目公司的投资者,是股东,它通过组织项目融资,实现投资项目的综合目标要求。项目的发起人可以是一个公司,也可以是许多与项目有关的公司(如承建商、供应商、项目产品的购买方或使用方)构成的企业集团,还可以是对项目没有直接利益的实体(如交通设施项目中土地所有者和房地产商等)。一般来说,发起人是项目公司的母公司。

(二)项目公司。项目公司通常是项目发起人为了项目的建设而建立的经营实体,它可以是一个独立的公司(corporate),也可以是一个合资企业(jointventure),和合伙制企业(partnership),还可以是一个信托(trusts)机构。除项目发起人投入的股本金之外,项目公司主要靠借款进行融资。

(三)贷款人。贷款人主要有商业银行、国际金融组织、保险公司非金融机构(如租赁公司、财务公司、某种类型的投资基金)和一些国家政府的出口信贷机构。在一个项目融资中,贷款人可以是简单的一两家商业银行,也可以是由十几家组成的国际银团,还可以是众多的项目债券持有人。贷款人的参与数目主要根据贷款的规模和项目的风险两个因素决定。

(四)项目承建商。项目承建商通常与项目公司签订固定价格的总价承包合同,负责项目工程的设计和建设。对于大项目,承建商可以另签合同,把自己的工作分包给分包商。项目承建商的实力和以往的经营历史记录,可以在很大程度上影响项目融资的贷款银行对项目建设期风险的判断。

(五)项目设备/原材料供应者。项目设备供应者通过延期付款或者优惠出口信贷的安排,可以构成项目资金的一个重要来源。项目原材料生产者在一定条件下愿意以长期的优惠条件为项目供应原材料以保证其长期稳定的市场,这样有助于减少项目初期以致项目经营期间的许多不确定因素,为安排项目融资提供了有利条件。

(六)项目产品的购买者。项目产品的购买者/可以在项目融资中发挥相当重要的作用,构成融资信用保证的关键部分之一。项目产品的购买者通过与项目公司签订长期购买合同(特别是具有“无论提货与否均需付款”和“提货与付款”性质的合同),保证了项目的市场和现金流量,为投资者对项目的贷款提供重要的信用保证。项目产品的购买者作为项目融资的一个参与者,可以直接参加融资谈判,确定项目产品的最小承购数量和价格公式。

(七)融资顾问。项目融资的组织安排工作需要一个具有专门技能的人来完成,绝大多数的项目投资者缺乏这方面的经验和资源,需要聘请专业融资顾问。融资顾问在项目融资中扮演着一个极为重要的角色,在某种程度上可以说是决定项目融资能够成功的关键。融资顾问通常聘请投资银行、财务公司或者商业银行中的项目融资部门来担任。

(八)保险公司。当对借款人或项目发起人的追索权是有限的情况下,项目的一个重要安全保证是用保险权益做担保。因而,必要的保险是项目融资的一个重要方面。由于项目规模很大,存在遭受各种各样损失的可能性,这似的项目发起人建立起与保险代理人和承包商的紧密联系,从而正确地确认和抵消风险。

(九)东道国政府。东道国政府在项目融资中的角色虽然是间接的,但很重要。在宏观方面,政府可以为项目提供一种良好的投资环境。在微观方面,政府可以为项目的开发提供土地、良好的基础设施、长期稳定的能源供应以及经营特许权;政府还可以为项目提供条件优惠的出口信贷和其他类型的贷款和贷款担保,促进项目融资的完成。

以上就是中小企业融资渠道,融资项目当事人的具体情况,希望能帮您解决您的问题。对司法实践中引发的纠纷,如果需要走诉讼程序,建议最好事先咨询相关的专家律师,以少走弯路,更好地解决自己所面临的问题。


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