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多所高校大学生深受校园贷的损害,校园贷的法律风险

正在读取...  作者:北京民间借贷律师  来源:法邦网
导读:校园贷又称校园网贷,是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。近年来,校园贷在高校肆意猖獗,多所高校大学生深受校园贷的损害,然而根据调查,校园贷款平台的风控措施差别较大,那么校园贷法律风险有哪些?法邦网为您解答。

一、多所高校大学生深受校园贷的损害

校园贷为部分学生消费提供了“便利”的途径,无需担保,无需任何资质,只需动动手指,填填表格,就能贷款几千甚至几万,从而不必卖肾也能享受智能手机带来的虚荣和快感。

据报道,2015年6月,河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款,最终跳楼自杀,这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后,疯狂生长的校园网贷被推到舆论的风口浪尖。今年5月,有人以做兼职刷单为由让学生注册校园贷款平台,通过学生贷款平台办理贷款,向学生保证不用他们偿还贷款,每单向学生返现20至50元。几个月后,该人失联。目前,河北邢台多所高校超20人受骗,涉及贷款金额近100万元。

从这些案例中我们可以看出校园网络贷款巨大的威力,抓住大学生的特征,造成缺乏自制力的学生过度消费,甚至酿成悲剧。

二、校园贷的法律风险

(一)借款人信用违约风险较高。校园P2P 网络信贷平台上借款人的信用违约风险较大。一是借款的审核程序简单。大学生只需填写个人资料、借款用途等信息,经网站简单审核后就能拿到贷款,无需抵押,因此平台缺乏对大学生的有力约束。二是平台对违约大学生缺乏有效制裁。将违约大学生列入黑名单是比较常见的制裁方法。而与银行签约合作的信贷平台,在处理大学生逾期还款问题时,直接将其逾期行为记入央行个人征信系统。随着大学生信用卡还款不良率的增加,银行开始放弃校园贷款市场,加之国内征信体系不完善,大学生重复借贷的信息无法查询,违约成本低,对学生违约的制裁方法有限。三是P2P 市场普遍高利率也是增加信用违约风险的一个重要因素。经济状况恶化的大学生可能会因负担不起高利率而不得不拖欠贷款。

(二)校园贷款平台恶性竞争,经营风险较高。由于国内P2P网络贷款平台发展较快,大多数公司为抢占市场先机,扩大市场份额,将发展市场拓展到校园大学生信贷市场,在相互竞争方面陷入恶性循环。一是网贷公司过度竞争恶化了借贷市场环境。为提高公司影响力,很多网贷公司不惜代价降低放贷标准,造成借贷市场恶性竞争,存在公司经营亏损风险。二是易出现高坏账风险。由于多数大学生信贷属于信用担保,很多网络贷款平台甚至对部分产品提供资金担保,承诺借款人逾期不还借款时,由网络贷款平台代为偿还借款。一旦发生借贷人违约事件,违约成本就需要信贷公司自己买单,高额的坏账率会拖垮互联网金融公司,易导致网络信贷公司经营不善而倒闭。

(三)技术安全和信息泄漏风险。P2P平台是以互联网为资源,以大数据、云计算为基础的新金融模式,目前仍处于粗放竞争发展阶段,尚未按照金融业要求建立信息安全风险控制机制。网络安全是P2P平台稳健运营的关键和难点所在,技术漏洞、管理缺陷、人为因素和自然因素等都可能危及网络信息安全性。同时,P2P 大学生贷款需要学生提供身份证、学生证、银行流水、手机通话记录等信息资料,易造成个人身份信息的泄露,处于弱势地位的大学生存在陷入洗钱、套现、欺诈等非法活动的风险,给学生用户带来极大损失。

(四)网贷到期催款方式粗暴,容易产生人身意外风险。一般银行贷款到期之前,银行会通过短信、邮件、电话等方式通知贷款人及时还款,在贷款逾期时会通过法律手段进行催款。与一般银行贷款到期不同,校园网贷到期催收方式粗暴,通过对大学生施加心理压力等方式进行催收,如给所有贷款学生群发QQ通知逾期,单独发短信,单独打电话,联系贷款学生室友,联系学生父母,再联系警告学生本人,发送律师函,去学校找学生,在学校公共场合贴学生欠款的大字报等方式。部分大学生心理素质较差,不敢将贷款逾期事实告知学校或家长,容易走向极端,导致意外事故发生。

以上就是法邦网小编为你讲解的关于校园网贷的一部分知识,如果您还有需要了解的问题,欢迎咨询法邦网专业律师。

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