近日有很多大学毕业一年的读者来信向记者咨询理财，他们每个月剩余的钱都放在工资卡上作为活期存款，都憧憬着在工作几年后能积累到一笔资金付房子的首期。
他们应该如何理财实现这个目标呢？招商银行东莞分行理财师陈淑君表示，在安排好日常的支出后，可以尝试基金定投的方式积累首付款。
文/记者赵碧莹 通讯员唐岳平
案例
工资存银行成“守财族”
小张是2009届全日制专升本成人高考毕业生，目前在东莞某进出口公司工作。
今年以来，他平均月薪到手约5000元（含奖金），由于刚入职半年，无年终奖。目前，住在家里，由于平时没什么花销，每月基本都是“守财族”。
小张告诉记者，他每月消费明细如下：税前工资不包括奖金1900元，剔除社保和公积金缴存后，每月税后入工资卡收入约4000元，包括奖金后每个月到手5000元左右。小张说因为他目前住在家里，月支出上只需要生活用品约50元~100元，电话费100元，交通费用115元。父母生活费暂时不用给。
小张每个月基本能剩4500元左右，目前银行卡上有13000元存款。由于还是单身，小张短期的理财目标是积累到一笔资金支付房子的首期。
投资建议
每月定投2500元5年赚到购房首付款
招商银行东莞分行理财师陈淑君表示，对于很多刚毕业的大学生来说，他们都憧憬着在工作几年后能积累到一笔资金可以付得起房子的首期款。
按照目前的房价水平，一般100多平方米的商品房总价约80万元，也就是说要准备首期款约20万元。那么该如何理财才可以达到首期款20万的目标呢？
基金定投复利效果好
陈淑君建议可以通过“基金定投”方式实现。“基金定投” 最大的好处是可以摊平投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额较少；而在基金净值走低时，买进的份额较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。
长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全性有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。
5年可积累到20万元
按照历史上的经验数据，10年以上的长期投资赔钱的概率是接近零的，且定投的平均收益率可以达到10%。若初始投入10000元，之后每月定投2500元，按照10%的收益率估算，5年后就可以积累到约20万元了。
但是，陈淑君也提醒，对于刚毕业的大学生，基金定投最好选股票型基金或者是混合型基金，因为债券型基金或货币型基金主要是获取固定收益，风险摊薄作用不明显。
股票型基金须谨慎
在选择股票型基金或混合型基金进行定投时，要对基金公司及旗下基金业绩进行综合衡量和分析，选择过往业绩优异、具有较强品牌实力的产品。
同时，由于基金定投需要较长的投资期限，才能减少市场短线波动对投资回报的影响。所以如果在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，很可能功亏一篑。因此，如果想达到效果，一定要做到长期投资。
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