近年来，随着信用卡发行量的不断增加，一些人和机构将敛财的目光盯在了信用卡上，"套现公司"在很多人的心目中成了很有"钱途"的产业。而银行审核、把关不严也在一定程度上给这些犯罪嫌疑人以可乘之机。为了从源头上堵住漏洞，2日，市检察院、市公安局及太原各大银行围绕打击、防范信用卡犯罪进行了座谈，分析原因，共商对策。
犯罪分子钻了审核不严的空子
据市检察院统计，2007年以来，市检察院共受理涉嫌信用卡诈骗罪案件33件，涉案人员33人。这33人中，没有工作、没有收入的人达到21人，比例高达63．6％，还有36．4％的人没有正式工作单位，银行同样予以办卡，明显存在把关不严的行为。
在申领办卡的过程中，向担保公司申报的5件，使用虚假证明办理、冒领信用卡案件14件；诈骗方法中，除了一件是使用伪造的信用卡外，其余30件均有恶意透支的诈骗情形，其中14件使用了冒用他人信用卡并使用的诈骗方法；所办理案件中，有银行催收证明的24件，但是银行的催收证明大多是银行自己出具的一个证明，没有银行催收的详细单据，没有催收相对方的确认签名。
市检察院一名工作人员表示，在审理案件的过程中，可以发现，各家银行在信用卡的核发、流通、使用、监管等领域均有详尽的规章和流程，但在实际操作过程中，有些银行工作人员会放松或放宽审查力度，造成了监管漏洞，使犯罪分子有机可乘。
利用POS机诈骗5000多万元
案例：2009年3月份起，犯罪嫌疑人张某在未经银行管理机构授权和许可的情况下，先后以迎泽区两家服饰店名义向银联商务有限公司山西分公司、通联支付网络服务股份有限公司山西分公司申请办理了5台POS机；通过向银联商务公司提供伪造的资料办理了5台POS机；通过为他人提供减免套现、代还款手续费用，借用了5台POS机，而后雇用犯罪嫌疑人马某，在并州南路大营盘附近的锦绣宾馆租用一间客房从事虚构交易、虚开价格向信用卡持卡人直接支付现金非法经营。截至案发，上述POS机交易流水额累计达5000多万元。另外，两名犯罪嫌疑人张某某、武某明知张某专门从事非法套现、代还款业务，为一己私利，依然为其减免手续费用，并提供了4台POS机。
解析：无论是信用卡的申办还是POS机的申请，申请人都会在一系列的文件后签字确认，且在POS机的申领文件中还附有VISA公约和银联规则。但在实际操作上，银行或担保公司的工作人员往往会忽略该项工作，导致持卡人或申领人搞不清 "透支"与"恶意透支"、"取现"与"套现"等行为的本质区别。因此，在现实生活中，"套现公司"在很多人的心目中成了很有"钱途"的产业。根据最高人民法院、最高人民检察院 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条，"违反国家规定，使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。"
□通力配合，堵住信用卡犯罪漏洞
虽然4名犯罪嫌疑人已被依法批捕，但是暴露出来的银行监管等方面的问题依然需要引起重视。
座谈会上，大家认为，虽然信用卡的核发、流通、使用、监管工作主要由银行进行，但对信用卡的科学管理和合理使用以及对信用卡诈骗犯罪的预防，需要公安、检察院、银行等部门，以及银行与银行之间的通力配合。
同时，要规范POS机设立程序，严格特约商户准入和监管。银行在为特约商户办理、开通POS机业务前，应要求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料，建立类似于贷款审批前的等级评价体制。应发展信誉良好的商户作为特约商户，对那些税务状况不稳定的申请人予以详尽甄别后谨慎办理，特别是要限制外币业务的随意开通。在开通POS机业务后，收单银行和发卡银行要相互配合，对可疑交易信息早发现、早识别、早预警，必要时可采用先行拒付的非常规手段。
