试点后，深圳的财险公司就可自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的车险专用产品。比如按车主的出险率高低、车辆的档次、类型、车主的职业特点甚至是资产等不同系数制定不同风险费率的产品。
针对不同客户开发不同风险费率的车险产品，即将在深圳率先试点。车险面临的高保费收入与连年亏损并行的尴尬境地有望破局。
深圳市保监局最近披露，正在制定浮动定价机制的相关细则。日前下发通知决定，在深圳开展商业车险定价机制试点工作，深圳车主即将迎来车险产品多样化和费率浮动计价。
可自主开发车险产品
自2006年《机动车交通事故责任强制保险条例》颁布实施以来，中国市场通行的商业车险是由、基本险和附加险组成的“老三款”。
记者在深圳一家车险中介公司了解到，目前深圳财险、平安保险以及中国三家主要财险公司的车险品种和报价大抵一致。以一辆15万元左右的家庭中级轿车为例，基准保费一般为交强险1050元、车损险(10万元)2000元左右，第三者责任险(20万元)1400元左右，如果再加上全车盗抢、车上人员座位险(5万元／座)、不计免赔等附件和特殊条款险种，总保费约6200元。考虑到业界在车险保费上最低打7折优惠的做法，实际保费一般在4600元左右。
深圳保险学会副秘书长管树华表示，现有车险，虽然根据车价和保额的高低，部分险种的价格会有所差异，但本质上并无多大区别，技术上没有充分考虑风险费率，比如不同车型、不同安全驾驶状况、不同用途车辆的风险费率区分并不细致。
根据保监会6月19日下发的《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的通知》，财险公司可使用现行的商业车险行业指导条款和费率，自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的商业车险深圳专用产品，允许深圳扩大费率浮动范围，完善相关费率浮动因子，但应报保监会审批。
试点后，深圳的财险公司就可自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的车险专用产品。深圳市保监局在接受记者采访时称，这样一来，各保险公司可根据其掌握的客户资源将客户归类，比如按车主的出险率高低、车辆的档次、类型、车主的职业特点甚至是资产等不同系数制定不同风险费率的产品。
国内车险业务连年亏损
国家统计数据显示，截至2009年底全国汽车保有量7619万辆，同比增长17.8%。如果按平均4000元的保费估算，车险市场规模显然相当可观。然而，据中国保监会的统计，自2006年开始，国内车险业务陷入连续亏损状态，其中2008年车险承保亏损高达125亿元。近年车险平均年亏损达到7%左右。
深圳市保监局局长余龙华在今年的保险业情况通报会上披露，去年深圳产险保费收入逾100亿元，其中车险占68%，车险保费收入近70亿元。与全国同行形成鲜明对比的是，深圳产险扭转了2006年以来连年亏损的局面，实现承保利润1.5亿元，其中车险实现承保利润1.59亿元，实现了173%的大幅增长。
扭亏为盈并实现大幅增长足以表明，深圳在商业车险领域的赔案赔款、经营管理成本费用方面有值得全国学习的地方。深圳因此担负起了商业车险费率试点改革的重任，试图为连年亏损的车险市场找到新出路。这次改革试点，浮动费率成为业界关注的焦点。
此前，车险行业将亏损主要归咎于中介手续费的增长。但财险深圳分公司一位保险经纪人说：“中介费支出并不是车险亏损的主要因素，居高不下才是亏损的‘元凶’。”从各地保险同业公会的统计数据看到，不少城市车险赔付率达到甚至超过70%，而业内一般认定只有将赔付率控制在60%以内，才可实现盈利。这一行业判断在去年深圳车险的营收中得到了验证。根据深圳市保监局的统计，2009年深圳商业车险综合赔付率为55.23%。
能否扭亏为盈还需观望
对于这次车险定价机制试点，深圳市保监局表示，正在按保监会要求研究制定具体的改革试点方案，各保险公司都在积极准备新产品的研发和报备工作，目前还没有新的商业车险深圳专用产品投入深圳市场。业内人士估计，从细则出台，到产品研发、后台IT配合改造，再到产品推出，起码也还需2个月至3个月的时间。
深圳市保监局有关负责人认为，新车险将推动保险公司提高精算技术、核保技术、产品开发技术及统计资料的系统化采集等基础运作方面的竞争能力。目前，中国人保、、平安保险三大财险公司占据了深圳约70%的市场份额。因此，它们有充分的客户样本和数据基础来研发新车险专有产品，而中小型保险公司则因缺乏基础数据进行精算，过早介入的风险会比较高。
换言之，车险定价机制试点可能带来的良性市场反应，实现车险扭亏为盈还需观望。此外，由于经营成本偏高、骗保等多种原因，未来车险盈利还存在许多不确定性因素。
为此，深圳保监局将继续强化市场行为监管，规范市场环境。对部分保险公司进行现场检查，重点检查保费收入、赔案赔款、经营成本费用、准备金计提等四个方面数据不真实问题，特别对于虚构中介业务、虚假赔案、虚假批退等严重违法违规行为将加大检查力度。
