将保险机制引入到慈善事业中，用少量的捐款构筑强大的防护网，这一放大效应对于慈善事业而言，无疑是值得推广的。
近日，记者在北京的地铁站台里看到了“爱心1+1”活动的广告，其新颖的捐助模式对于有孩子的家庭来说，或许会很有吸引力。
公益保险创新
据记者了解，上述活动由民政部和中国儿童少年基金会共同启动。社会公众捐50元善款，就可以通过中国儿童少年基金会为1名孤儿购买一份保额为10万元、覆盖12种儿童常发重大疾病的一年期公益保险，同时，还可以用同样的价格为自己指定的1名儿童购买一份同样的公益保险。
此前，该基金会也曾与保险经纪公司及保险公司合作过将保险的理念引入慈善捐助中。而和探索之初相比，这一次提供的保障险种更为宽泛。
此外，据了解，此次活动除捐赠之外，还可以用同样价格给自己身边的孩子购买同等保险的这项功能为善款的筹集提供了更有利的支持。因为从保费本身而言，50元就能获得覆盖12种重大疾病的10万元保障，这在目前的健康险产品中还是非常罕见。
上述公益活动模式的创新，在给孤儿提供保障的同时，也能让更多的普通孩子获得保障，这对于扩大少年儿童健康保险的覆盖面将会非常有利。
记者已关注公益保险很久。在近两年的实践探索中，公益保险也暴露出了一些问题。但这次，活动的推动者对针对孤儿的重大疾病保障重新进行了专门的产品设计和公开招标。仅从这一点看，该产品已有很大的进步。
受众应扩大
“形式挺新颖的，对于有孩子的家庭挺有吸引力，但受助人不应该只局限于孤儿，如果孩子得了大病，即便有父母的孩子一样承受不起高额的医疗费用，家庭一样会被拖垮。”一位家长在接受本报记者采访时说。在其看来，一年50-100元的捐助费对于普通家庭没什么压力，但捐助对象应该扩大，比如向困难家庭、低保家庭的儿童倾斜。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受本报记者采访时便指出，目前在对于孩子的健康保障方面，政府的责任并没有做到位，因而，商业保险公司的参与非常必要。
采访中，相关人士告诉记者，前述项目将会一直持续下去，捐赠的善款将进入中国儿童保险专项基金账户，由中国儿童少年基金会根据特别公益价格向中标的保险公司购买上述保险产品。而另一部分附加购买保险的保费将直接进入保险公司。
未来，在获得了庞大数额的捐赠之后，多余的款项会如何处理，是公众比较关注的。采访中，一位家长反映，觉得整个过程透明度不够，只能凭借对中国儿童少年基金会的信任。
保险与慈善两者的结合，产生的放大效应自不必说，这是普通形式的捐助所不能及的。但在捐助款或保费的积累过程中，未获捐助而身患重病的孩子又能通过什么方式得到救助？另一方面，由于保险本身的特性，除赔偿之外的保费盈余又该如何处理？是否会用来继续救助那些没有被捐助但却需要救助的孩子？
实际上，由于保险公司的商业性质，未来可能发生的理赔风险也无法预估，同时其提供的低廉的保费价格也已经带有公益性质，因而，在王国军看来，即便保险公司有盈利也很正常，但赚不赚钱并没有关系，关键还是要把保险这种互助机制引进来。即便有盈利，也应该会以其他的形式回馈社会。他认为，在整个过程中，更需要注意的是资金和支付的管理。
