“听说下个月广州、北京所有个体商户POS都不能刷信用卡了，估计济南这边很快也会有进一步动作，我干信用卡套现6年，快到头了。”昨天，长期在洪楼附近做套现生意的小李这样说。记者了解到，我省监管部门从去年底开始重拳出击信用卡套现，个体商户已经申请不到POS，一些有套现嫌疑的POS也被关停，但由于前几年个体商户POS大量上马，仍然有不少漏网之鱼以正常生意做掩护，提供套现服务。
信用卡套现仍然活跃
一般零售业POS机主需要承担1%的手续费，酒店餐饮业的POS手续费为2%，但目前我市不少从事套现中介服务的商户，套现手续费大多低于1%，最低的只有0.5%，难道套现中介在做赔钱生意？
记者假称做生意急需4万元现金，自称“资金足、机器多、手续费0.6%”的套现中介老张透露玄机：“以前办的POS机都有20元封顶，比方说你刷3万，按1%应该是300元，但银联、银行只收我们20元。如果你的信用卡额度是3万，我建议你只刷2万，刷得太满，会引起银行的怀疑。你手里是不是有好几张信用卡？每张都刷一刷，不就凑够4万了？我们干这一行也有风险，如果银行认为我们利用POS套现，就会把机器停掉，但一般情况下银行也很难把握到底是在消费还是在套现，如果你能在56天免息期后把钱还上，或者还上最低还款额，银行也没什么损失，皆大欢喜。”
据了解，利用信用卡套现的一般是需要周转资金的个体业户，也有些人是套现之后炒股、买彩票，希望一夜暴富，大多数套现者在免息期后并没有能力还上全部资金，提供“养卡”服务就成了一些套现中介的主业，他们也能因此得到更多的手续费。套现中介先把自己的现金预存进客户卡中伪装还款，紧接着通过POS机把相应的金额刷回来。套现中介向“养卡客户”收1.5%至3%的手续费，“客户”可以延缓一个或多个还款周期。这样循环操作，持卡人就算拖延数月不还钱给银行，也不会产生逾期利息，这就是所谓的“养卡”。
个体商户已经申请不到POS
去年年底，我省银监部门开始强力整顿银行卡市场，其中一个最大的变化是个体商户不能再申请安装银联系统的POS。
记者昨天通过留在网上的电话与济南一家银行的POS业务代表赵先生取得联系，听说记者要在“服装店”中安装POS，赵先生先询问是否有营业执照、税务登记证，得到肯定的答复后赵先生又问“是批发还是零售”，记者表示做“零售”，赵先生说：“个体商户已经不能安装POS，报上去银联也不会批，只能开公司户，POS交易手续费也是针对批发生意，每笔收20元。如果你是零售，卖一件衣服不过几十元或上百元，客户刷一次信用卡，你就要付20元的手续费，显然不划算。”
赵先生还说，前段时间办的公司户POS，交易手续费按1%收取，没有20元封顶，这段时间又取消了1%，每笔交易20元，可能是银联的一种试探，想借此分析申请POS商户的真实目的。
银联山东分公司人士透露，POS安装分为“直联”和“间联”两种，前者是银联发展的商户，后者是银行自己发展的商户，在实际操作中，大多数为套现安装的POS是“间联”方式，已经引起了监管部门的重视。为了堵上这一漏洞，今年以来银行通过“间联”方式安装的POS无法受理信用卡，只能刷借记卡。
另据了解，可以刷信用卡的电话POS，每次刷卡额度已降到4000元，如果POS机主的意图在于套现，即使手续费20元封顶，套现成本也会大大提高。
打击套现是一场利益博弈
尽管对电话POS、新上马的POS管控越来越严，但非法套现市场仍然活跃，山东省银行业协会专职副会长兼秘书长柳林表示：“主要是历史遗留问题太多了，前些年各家银行盲目追求信用卡市场规模，发卡只求数量不重质量，造就了一批专门骗取银行资金的套现专业户。POS机安装布放同样追求数量，往往缺少实地调查，并不了解单个POS的真正用途。”
近日，北京、广州等地开始对个体商户存量POS“动刀”，下月起全面停止个体商户受理信用卡，部分银行已经实施。济南银行业人士表示，如果全面停止个体商户POS受理信用卡，可以说是堵上了信用卡套现的最后漏洞。尽管个体商户也可以申请公司户POS，但公司户POS的手续费率高，而且刷卡后不会即时到账，POS机主的套现成本、风险都大大提高。
济南会不会堵上信用卡套现的最后漏洞？柳林告诉记者，银行业协会将组织银行研究其中的利弊，一旦关闭所有个体商户POS的信用卡业务，会给正常消费的持卡人带来许多不便，必须慎重。但对于非法套现仍然活跃的现状，相关部门一定会采取进一步措施予以打击。
尽管信用卡套现让各家银行坏账率提高，但不少银行对此“睁一只眼闭一只眼”。一家股份制银行的信用卡部门负责人表示：“套现是信用卡业务发展中付出的必然代价，而且，套现行为未必都给银行带来损失，如果个体商户不能刷信用卡了，其实是一种倒退。”
显然，打击套现是一场关系到发卡银行、收单银行、银联、商户、持卡人各方利益的博弈，而持卡人的套现意图处于这个利益链条的最前端。业内人士提醒持卡人，非法套现尤其是“养卡”风险巨大，在中介代还款、托管卡的过程中，持卡人不能及时掌握信用卡的还款状况，一旦中介停止支付或者刷取了大量现金逃匿，持卡人如果超过3个月不还款，就可能被银行以恶意透支告上法院。届时，持卡人会因涉嫌信用卡诈骗罪遭起诉。
(记者 王颖军)
