水母网8月3日讯(YMG记者 王鸿云)商业房贷还款需提前一个月预约。近期，不少有提前还贷需求的市民致电表示，为何以前可以当天申请贷款当天还，现在很多商业银行却要被拖延一个月，增加了很多条条杠杠呢？还有的市民因为未详细了解贷款银行的相关规定，还贷时不仅遭遇“门槛”，甚至还“被收费”。
对此，有业内人士透露，个人贷款提前还贷，对于银行来讲是要损失预期的贷款利息。因此，银行大多不愿意贷款者提前还贷，在贷款合同中也有相关的还款约定。
银行预约、规定各有不同
目前我市各家银行对提前还贷制定的具体规则不尽相同，多数银行通常都需要一个月左右的预约期，对于还款金额也有要求。
记者相继采访了中行、农行、工行、招行等多家银行发现，目前，不少银行一般都规定在贷款发放满一年或是半年之后，经贷款行同意，市民可提前归还部分或全部贷款，但是贷款者通常需要提前一个月做出书面申请，还款金额是1万元的整数倍。也有银行的还贷机制比较灵活，某股份制银行的一位工作人员表示，贷款者只要与当时办理贷款的客户经理进行及时的沟通，带上相关证件就可以提前还贷，不需要提前一个月的预约时间。
相比商业贷款，公积金贷款提前还贷显得较为简单。据业内人士介绍，借款人需要提前还贷，只要到住房公积金管理中心办理相关手续，当天得到申请当天就可以还贷。但值得注意的一点是，公积金贷款提前还贷必须在贷款发放满一年之后方可办理，且借款人在住房公积金拿到还款申请的当天，必须到贷款行完成还款。
提前还贷银行损失利息收入
一位不愿透露姓名的某国有银行个贷部负责人介绍，选择等额本息还款的客户，多数情况下，都会在还款期的前三分之一或是贷款年限一半的时期内，偿还贷款利息。因此，作为银行方面，大多不愿意客户在这段时间内提前还款。据介绍，借款人提前还贷，新的贷款利率从办理更新合同的同时才会变更，而一个月的预约时间中的利息支出，仍由借款人担负。“对于银行来讲，这无疑多了一个月的利息收入。”
而有银行工作人员则解释，以前当天申请当天还是为了方便群众提前还款，取消了一个月的预约时间。现在按照合同中的约定办理还贷手续，并不违反规定。
因此，有业内人士建议，借款人一定要仔细阅读合同约定，借款人对提前还贷应留出较为充分的准备时间。
如何还贷最划算？
提前还贷怎样最划算？专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年的时间内最好争取多还款，这样可以使总贷款额的本金基数下降，贷款利息也会相应减小。
如果市民选择的是纯商业贷款，有等额本息还款和等额本金还款两种还款法。业内人士介绍，若借款人从贷款之日起就有提前还贷的打算，还是应该选择“等额本金还款法”。这是因为，等额本息所要支付的利息高于等额本金还款的方式，而市民提前还贷时，已经支付的利息是不被退还的。如果要提前还贷，市民采用的是等额本息还款法，这无疑是多支付了原本不应该提前支付的贷款利息。
如果贷款者采用的是商贷和公积金贷款的款，理财专家提醒，先还商业贷款会减少不少利息支出。
