毋育生有张照片，吸引了许多人目光。那是一个用汉字“很黑”和蒙文共同标识的地名。
作为内蒙古保监局局长的他经常开车驰骋在内蒙古这片总面积118.3万平方公里，占全国总面积12.3%的神奇土地上。“很黑”这个奇特地方，是他第二次路过时拍下的。
而内蒙古的保险业，正成为一匹“很黑”的黑马，嘶鸣着冲进人们的视野。今年上半年，内蒙古保险业共实现保费收入113.9亿元，同比增长29.3%。其中，财产险公司原保险保费收入48.65亿元，同比增加15.3亿元，同比增长45.86%，占总保费收入的43%；人身险公司原保险保费收入65.25亿元，同比增加10.51亿元，同比增长19.21%，占总保费收入的57%。
财险收入与寿险收入旗鼓相当，财险增速明显高于寿险增速，行业发展速度明显高于全国水平……这成为内蒙古保险业独有特征，也是保险服务西部经济大开发的有力佐证。
感受着夏日草原的迷人气息，记者实地“探秘”内蒙古保险腾飞路径。
责任险彰显新经济魅力
郭贵贵是神华集团鄂尔多斯煤制油分公司质量技术部主管。冒着35℃的草原高温和阳光辐射，郭贵贵带着记者来到一块高地，远远望去，一座座大型现代化工厂拔地而起。
郭贵贵介绍，公司是神华集团一级分公司，主要从事煤直接液化和煤间接液化示范生产，主要产品为柴油、液化气、石脑油等。目前，作为世界第一套煤直接液化工业生产线（先期工程）已经建成并实现首次试车成功，投产后将年产108万吨合格油品。公司核心技术神华煤液化工艺和“863合成催化剂”技术，均为神华自主知识产权。通过该工艺技术煤炭转化率可达到90%，油收率达到纯煤的57%，具备世界领先水平。
神华煤液化项目于2004年开工建设。“一不小心”，该项目保单成为人保财险东煤支公司有史以来最大的一笔保单。
人保财险内蒙古分公司李志坚告诉记者，公司在该项目论证方案通过之后，就开始与该项目的相关人员就保险的事项进行沟通。进行保险方案的研究，并最终于开始之前达成工程险及投保共识，初期保额为75亿元人民币，后期增加保额到95亿元人民币。
“大概是2007年8月末两天，项目所在地区连降暴雨，致使该项目的厂区护坡、排水系统及电机房受暴雨冲毁，造成损失。我们在下暴雨前，根据气象预报及时通知该项目的相关人员，事故发生后，在第一时间赶赴现场进行查勘，确立损失，协助相关人员组织施救，并在该事故资料齐全后五个工作日内就将赔款汇入被保险人账户。”人保财险东胜煤田矿区支公司经理乔光锋告诉记者。
数据显示，今年上半年，与经济建设密切相关的内蒙古责任险快速发展，同比增幅达23.99%。而鄂尔多斯财产险累计实现原保险保费收入105125万元，同比增长63.92%，增速高于全区平均增速18个百分点，高于全国30个百分点，占据全区财险市场份额21.6个百分点。在自治区全部12个盟市中，财产险业务规模、速度均位居前列。
在保持速度的同时，更要把握服务的方向。
“监管部门必须要发挥监管政策指挥棒作用，让保险业在服务经济社会中发展壮大，完成保险业的结构调整和方式转变，在服务客户中得到人们的普遍认可。”内蒙古保监局局长毋育生告诉记者。
正是基于这样的认识，内蒙古保监局把引导和增强保险业服务经济社会能力列为2010年重点工作之一，并出台了相应的监管措施。各家保险公司积极行动，不断创新观念，发挥优势，在风险可控的前提下，不断创新产品，拓宽服务领域。
人保财险鄂尔多斯分公司副总经理张海刚告诉记者，公司确立了“立足现有保险市场，树立快发展、抢发展的观念，积极拓展大型商业保险业务”的工作方针，要求每个分支机构必须联系和跟踪1-2个大项目，深入挖掘和发挥公司的人力、客户、技术实力等资源优势，开拓新的业务增长空间。
据了解，在发展大型商业保险业务中，除凭借自己的力量进行展业外，各家公司依托当地行业组织，加强与发改委、经贸委、金融办和其他相关部门的沟通，建立了信息及保险服务合作关系，及时准确把握新建、改扩建和招商引资项目工程建设的立项情况，多渠道掌握项目进展情况，有效地实施项目跟踪。
服务循环经济任重道远
记者在调查中发现，紧跟当地经济发展转型的步伐，保险业也在寻找新的创新发展之道。
2010年内蒙古自治区国民经济和社会发展计划明确今年主要预期目标是：生产总值增长13%以上，地方财政总收入增长17%，城镇居民人均可支配收入实际增长11%，节能减排完成“十一五”规划确定的目标。实现上述目标，关键是认真贯彻落实中央和自治区经济工作会议精神，更加注重经济结构调整和发展方式转变，更加注重改革开放和自主创新，更加注重城乡统筹和区域协调发展，更加注重节能减排和生态建设等。
今年是实现“十一五”节能减排约束性指标的最后一年，各方都必须进一步加大力度，强化目标责任管理，确保全面完成“十一五”规划的各项目标。内蒙古制定了继续淘汰落后产能，全年确保淘汰铁合金产能2万吨，电石产能10万吨；加强重点节能工程建设，加快实施十大重点节能工程，在煤炭、电力、冶金、化工等行业着力推广国家推荐的50项节能技术等目标任务。
“除了太阳能、风能，鄂尔多斯最富集的资源是被人们形象归纳为‘扬眉吐气’的羊绒、煤炭、高岭土、天然气。”鄂尔多斯市金融工作办公室副主任赵光荣形象地介绍说。
针对大型循环经济建设项目投资量大、建设周期长、技术难度大、风险高等特点，保险公司通过共保方式进行承保，以提高风险分担能力。如在备受世界关注、在国家能源安全上具有重要战略意义的煤制油项目上，当地的人保、平安、太保等保险公司组成了共保体，一起来给此项大型项目承保。人保财险鄂尔多斯市准旗支公司参与承保了伊泰集团煤制油项目，作为该项目主承保方，占70%份额，参保险种为财产一切险和机损险，总保额31.89亿元，总保费406万元。
保险也随循环经济发展壮大。如，大唐新能源仅用6年时间，在茫茫的草原深处，实现风电从零起步，一举建成世界最大的装机容量百万千瓦的风电场，签订资源开发协议达2500万千瓦以上。而人保财险为大唐新能源公司承保的财产规模迅猛增长，2005年、2006年承保的财产一切险保险金额为3.7亿元，2007年为18.6亿元，2008年为25.8亿元，2009年为46亿元，2010年已达到100亿元。
除了新能源建设，还必须全面落实污染物减排的各项措施。内蒙古政府明确了对燃煤电厂脱硫设施的运行监管，确保脱硫设施稳定运行，加快钢铁、有色等非电行业减排工程建设进度，确保按时建成并投入运行，抓好城镇污水处理设施建设，提高污水处理能力，大力削减造纸、化工、酿造、印染行业水污染物排放量。加大黄河、辽河、海河和松花江流域水污染防治力度。
上述这些项目的顺利推进，还需要保险的保驾护航。但如何确定费率，是摆在企业和保险公司之间的首要难题。没有先例可以借鉴的情况下，如何确定最终双方都能接受、符合风险管理规律的费率，挑战保险人的智慧和能力。
除了技术上的难题，更多的思想和理念上的交流推介。在经济脚步无法暂停的环境下，要让更多的快速发展企业接受循环经济的新险种，考验着保险人的耐心和恒力。
毋育生告诉记者，“当前，我区保险业面临的总体形势是好的。要积极推动责任保险发展，与金融办、环保局等部门共同研究，探索开办环境污染责任保险试点工作，这是项利好经济可持续健康发展的长期任务”。
多层次完善农险发展环境
“在开拓农险工作时，我时刻记住我是农民的儿子，我所做的就是如何利用保险手段，为他们减轻自然灾害等带来的风险。”安华农险呼伦贝尔中心支公司总经理助理郭兰峰充满感情地告诉记者。
安华农业保险股份有限公司内蒙古分公司于2006年6月开业，目前已形成了覆盖全区的销售服务网络。历经四年，安华内蒙古分公司通过承办农业保险累计为222.95万户农户提供了农业保险风险保障，累计承保农作物面积9510.52万亩。安华农业保险呼伦贝尔中心支公司自2008年2月成立以来，为全市近20万户农民落实了国家政策性农业保险这项惠农政策，得到了各地区政府及广大农民百姓的认可和称赞。
郭兰峰回忆起2008年，呼伦贝尔市农业收成要好于往年。但个别地区自然灾害发生情况比较严重，为落实好政策性农业保险工作，在深入各地了解实际灾情，认真查勘并做好记录的基础上，本着不惜赔、不乱赔的原则，深入各地区开展实地查勘定损。“经过两个多月的不懈努力，我们共核实总损失面积71.67万亩，赔款金额6361.56万元，涉及农户近7万户”。
政策性农业保险是国家推出的惠农政策，关系到广大农民的切身利益，得到当地政府和保监局的高度重视。2010年4月7日，自治区人民政府在呼和浩特市组织召开了全区农业保险工作会议。会议总结回顾了近三年内蒙古自治区农业保险工作开展情况，安排部署了2010年农业保险工作，并下发了《内蒙古自治区2010年农业保险保费补贴实施方案》。
截至6月30日，全区农业保险实现原保险保费收入3.37亿元，累计提供风险保障40.22亿元，累计赔款支出4512万元，20825户农户受益。其中：财政补贴种植业保险实现原保险保费收入3.13亿元，累计为1468万亩各类作物提供了37.04亿元的风险保障，参保农户80.77万户次，已决赔款支出386.23万元。
调查发现，内蒙古农险方案早于春耕时节出台，而2007年-2009年自治区农业保险实施方案的出台时间均在5月底、6月初，盟市农业保险实施方案出台时间平均会推后15-30天。因此，在6月-7月份承保工作开始前，部分地区的旱灾、冰霜冻等灾害已经发生，有部分保单是“顶灾承保”，农户逆选择问题突出，进而产生了协议理赔问题。
“今年，自治区农业保险实施方案在4月初即出台，在有效规避逆选择风险发生同时，也对各保险承办机构的风险评估、承保验标工作提出了较高要求，三家农险承办公司在大面积旱灾发生时的损失查勘、按保险合同理赔等方面也将面临严峻考验”，毋育生表示。
为此，内蒙古保监局组织开展财政补贴农业保险专项检查。按照中国保监会2009年度财政补贴养殖业保险经营情况、东部区种植业保险旱灾理赔情况专项检查工作安排，制定《内蒙古保监局2010年财政补贴养殖业保险专项检查实施方案》和《内蒙古保监局关于东部区种植业保险经营情况专项检查实施方案》，先后派出3个检查组11人次历时35天对中华联合乌兰察布市中心支公司、赤峰市中心支公司以及人保财险赤峰市分公司进行现场检查，基本摸清了财政补贴养殖业保险和种植业保险在承保签单、理赔服务、费用列支等方面存在的风险点，为下一步深入推进农业保险监管工作奠定了基础。
从发展趋势上看，政策性农险要加强与盟市、旗县政府相关部门的沟通协调，根据当地财政负担能力审慎扩大政策性农业保险承保率，主动防范因盟市旗县保费补贴资金难以兑现而产生的应收坏账风险。如何在政府和农民之间搭好桥梁，借助保险手段服务三农，成为各方深思的问题。
从未来发展看，目前，国家、自治区都没有真正建立大灾、巨灾风险基金，一旦遇到特大灾情时，局面难以控制。即使200%封顶赔付，也远远不能满足农户的实际需求。保险专家庹国柱建议，为了保障农民的再生产能力，保障国家的粮食安全，应以各级财政投入为主，建立全社会共同参与的农业大灾、巨灾风险基金。
同时，由于国家未出台农业保险法、特别是政策性农业保险法，使保险公司在开展工作时无法可依。对于不能应保尽保、选择性投保、顶灾投保等现象，没有法律武器保护，只能通过政府协调解决，从根本上讲不是长久之计。首都经贸大学保险学院教授庹国柱建议国家相关部门，开展农业保险法、政策性农业保险法的调研、立法工作，并尽快出台，以尽早从法律层面规范各方涉及的保险行为，做到有法可依。
看来，三农保险要大踏步顺利前行，还有许多事情要做。
