新华网消息 银监会《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》等“三个办法、一个指引”于近日开始全面实施，这一系列贷款新规将给整个信贷市场带来怎样的影响？商业银行会面临怎样的挑战？5月24日13：30，银监会政策法规部立法二处处长蔡概还、立法三处副处长黄福宁、国家开发银行信贷管理局担保管理处处长龚春刚做客新华网，为广大网友解读“三个办法、一个指引”的出台背景、影响以及意义。
[主持人]刚才几位一直在说“三个办法一个指引”的使用，包括放贷中怎么加强管理，在加强管理之后，把贷款放到更好的地方，但是会不会在条条框框之下，一些使用人的正常使用也受到某些方面的限制呢？
[黄福宁]我们认为，“三个办法一个指引”不会影响借款人对于贷款资金的使用，也不会影响他们申请贷款，为什么这么说呢？三个办法一个指引着重是对贷款业务的流程进行精细化的管理，加强贷款业务的风险控制，无论是企业也好，还是个人也好，我们并没有抬高申请贷款的门槛，也没有改变受信的条件，所以不会影响企业和个人申请贷款。
[蔡概还]我再举一个个案贷款的例子。贷款新规的出台不仅不会影响借款人对于借款的申请和使用，反而这些办法很多地方都有体现保护借款人利益的一些条款。在受托支付方面也考虑到了我们国家的一些特殊情况。
我们到东部沿海一些个体经济比较发达和农村地区做了调研以后，我们对受托支付也作出了一些例外的特殊安排。例如我们在个贷办法第33条规定，个人用于生产经营的，就是自然人去做买卖的，跟银行借款，如果是50万以下，就可以由他自主支付，如果超过50万的部分，可以适用相关贷款管理办法的规定，相关贷款管理办法指的就是流贷和固贷。个人如果做生意，他申请超过50万的资金，如果是属于流动资金，贷款人可以在对借款人的需求进行测算的基础上，和借款人自主约定贷款的支付方式和受托支付的起点金额，我们充分考虑了个体经济和农村经济的实际发展需要。目前来说，大家对规定还是比较满意的。
[主持人]就是在实际执行起来还是比较舒服的，没有感到有一些滞钝的感觉。在“三个办法一个指引”之前我们是做比较全面完备的调查，根据实际中的调查结果，对这个规定进行出台。
[蔡概还]是，考虑到了我们国家的国情和实际情况，还做了一些业务测算，就是按照我们这个规则，贷款能不能正常贷，会不会影响他们，我们还是找了一些机构进行实际测算。
