以前申请住房贷款，银行都要求贷款人必须办理银行的一项特殊业务——房贷保险，这样才会给贷款申请人更优惠的贷款政策，或者审批起来更简便。记者昨从保险销售行业获悉，为给房贷减负以及规范今后的房贷市场，我市已取消了房贷险的强制规定。受此影响，曾让各保险公司赚得盆满钵满的房贷保险，很快出现了全线遇冷的销售情况。难道说，预防不时之需的房贷保险或将面临“退市”的尴尬？
一年未卖一单，房贷险销售全线遇冷
房贷险一直是业界公认的优质、效益型险种，但随着贷款政策的“松动”，曾经一度让扬州各保险公司赚得盆满钵满的房贷保险，如今销售不仅全线遇冷，就连业务延续也面临着“退市”的尴尬。昨天，谈及一度热销的房贷保险，我市某大型财保公司负责人无奈地叹息，从年初到如今，他们公司还没有卖出一单房贷险，而其他保险公司的销售状况，也基本出现了雷同的遇冷现象。
据介绍，房贷保险的推广初衷，主要是为了预防不时之需。比如，未办理房贷保险的市民，万一遇到不测，那么，剩余的房贷必然会给家人带来偿还负担。此时，市民如果购买了房贷保险，即使有一天出现了不测，剩余的房贷也可由保险公司代为偿还，这样能够避免悲剧的延续。
按照保险规定，房贷险也被称为“个人抵押商品住房保险”，通常由“财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。房贷险销售专家李大同表示，财产损失保险责任，是指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋，万一出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。
为房贷减负，银行已取消房贷险强制规定
一家商业银行负责人说，以前房贷险的操作模式，是业主在购买商品房时，向银行申请贷款，而银行则要求业主将所购的房屋进行抵押，并强制业主向保险公司购买一份房贷险，这也是为了弥补贷款房屋损失、人身伤亡发生后，由于购房者无力还款，导致银行出现的风险和损失。
经了解，房贷险曾是银行审批房贷时的硬性规定。然而，因为出险率极低及免责条款争议较大的原因，强制房贷购买保险的做法遭到绝大多数贷款购房者的强烈抵制。在这种情况下，出于市场竞争需要，工行等银行陆续取消了房贷险的购买要求。随后，其他银行也争相效仿。
据介绍，我市商业银行现已基本取消强制购买房贷险的规定，转而让贷款人自愿购买。但是大多数贷款者认为，该险种的出险几率不高，一般很少有人主动愿意购买，这就导致房贷险市场全线处于停滞状态。据悉，截至今年上半年，在我市新增房贷中，几乎无人投保房贷险，从而导致房贷险保费收入出现了负增长，这就直接造成房贷险或面临“退市”。
百万房贷仅千元保费，究竟要不要投保？
市民贷款买房时，到底要不要购买房贷险呢？昨天，就市民们的疑惑，包括人保、平安在内的多家保险公司投保专家认为，房贷保险也是防患于未然。尤其是目前房价较高的情况下，一个房子贷款动辄就是上百万，而房贷险的保费不过在千元左右。因此，为把房子贷款风险降到最低，不妨买一份预防不时之需。
一般来说，100万元房贷的基准费率在万分之六左右，简单地说，就相当于100万元房贷，每年需要支付600元不到的保费。不过这一房贷险是阶梯费率，如果房贷金额变化，费率标准也会发生变化。”李晓平称，为了减轻业主的负担，房贷险跟房贷期限是一样，是每年支付保费，业主也可选择每月支付保险费用。
扬州平安财保的专家认为，在漫长的还贷期间，谁也无法保证自己一定收入正常、身体健康、没有意外。因此，对贷款买房的业主来说，银行取消房贷险后，的确可省下一笔费用。但万一遇到问题，如果没有房贷保险作为保障，家人无疑就要背上沉重的负担。因此，市民不能轻易忽视房贷险的保障功能。
房贷提前还清，房贷险可变身家财险
在贷款中，市民如提前还贷，那么还贷后就涉及退保问题。对于这个问题，李晓平称，房贷险不仅可以保障房屋贷款的潜在风险，还有一个重要的功能，就是对房屋本身的一种保障。如果提前还贷，房贷申办者可更改房贷险受益人，把房贷险作为家财险来使用。
据介绍，从费率看，房贷险比家财险合适。为加深市民的印象，李晓平算了一笔账：以100万元房贷10年还清为例，房贷险和房屋本身保险共需要缴纳保费400元/年。但价值100万元的房子缴纳家庭财产险保费，则是800元/年。因此，房贷如果提前还清，不妨将房贷险改变为家财险使用，也是不错的选择。
