往年国庆黄金周期间，很多人外出旅游时，还随身带着个笔记本电脑，以通过网上银行进行账户查询、汇款转账以及缴纳水电煤电信费等。但今年很多人不再携带电脑，因为有了更方便的“金融管家”，可以搞掂一切理财业务等。这个最新上任的 “金融管家”就是手机银行。
贴身电子钱包
所谓手机银行，就是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称，由手机、GSM短信中心和银行系统构成。客户通过手机界面可以直接完成各种金融理财业务。
手机银行与电话银行相比，电话银行是基于语音的银行服务，而手机银行是基于短信的银行服务。目前通过电话银行进行的业务都可以通过手机银行实现，手机银行还可以完成电话银行无法实现的二次交易。比如，银行可以代用户缴付电话、水、电等费用，但在划转前一般要经过用户确认。而手机银行采用短信息方式，用户随时开机都可以收到银行发送的信息，从而可在任何时间与地点对划转进行确认。
手机银行是网上银行的延伸，有贴身 “电子钱包”之称。目前手机银行基本实现了银行的各类基础业务，大致可分为三类：一是查缴费业务，包括账户查询、余额查询、账户的明细、转账、银行代收的水电费、电话费等；二是购物业务，客户将手机信息与银行系统绑定后，通过手机银行平台进行购买商品；三是理财业务，包括炒股、炒汇等。
一机在手，不但能够享受各类金融服务，还能通过手机银行购买优惠机票、电影票以及彩票，甚至在部分地区还能享受医院挂号等非金融类服务。
最大优点方便
手机银行最大的优点是方便。首先是“时空方便”，手机银行的客户不需要电脑、不需要网线，更不需要排队，就能够随时随地享受银行的金融服务，如查询账户、转账/汇款资金瞬间到账、进行捐款、缴纳电话费和手机话费、网上消费实时支付等。其次是使用方便，手机银行堪称是网络银行的一个精简版，但比使用网络银行更方便。例如在交通银行的手机银行上转账，只需要输入对方的手机号码和姓名即可，不需要记住对方的账号。第三是功能方便，不带银行卡也能取现金。以交通银行手机银行取款为例，可直接通过手机登录 “e动交行”页面，打开 “手机取现”项，点击 “预约取款”功能后，页面提示选择银行卡号码，选定后根据提示输入自己设定的四位数 “预约码”，再输入预约金额 （要求为100元的整数倍，最高不超过该卡的每日取款限额），点击 “预约” ，这时，手机界面显示出预约卡号、预约时间、预约日期和预约金额等信息，然后可在交通银行任一网点的ATM进行取款，根据 ATM界面提示，选择手机取款，再输入预约手机号，后输入预先设定的四位 “预约码”。这时，界面显示手机号码和预约取现的额度，并提示“输入交易密码” ，输入银行卡交易密码，并输入取款金额，一一完成步骤即可取现。
催生多赢格局
对顾客而言，手机银行还有一个实惠，即所有业务的费率是最低的。以浦发银行的手机银行为例，手机银行同城同行汇款暂免收费；手机银行同行异地汇款，按汇款金额的0.1%收取手续费，最低1元，最高15元；手机银行同城跨行汇款，按汇款金额的0.1%收取手续费，最低1元，最高5元；手机银行跨行异地汇款，按汇款金额的0.4%收取手续费，最低1元，最高20元。同样的业务通过网银进行，手续费则翻倍。
同样，建设银行的网上银行转账手续费是柜台转账的5折，假如你在建行柜台同行异地转账1万元，按转账金额0.5%的手续费收取标准，手续费为50元。而同样的情况换作通过网上银行转账，手续费则为25元，省了一半。通过手机银行，则可享受到0.15%的优惠，同行异地转账1万元手续费为15元，省了一大半。
手机银行对银行和移动运营商而言，也是个经济增长点。手机银行等于无形地增加了许多银行的经营业务网点，其交易成本仅为传统方式的五分之一。据统计，国外手机银行处理一笔交易的平均成本为0.16美元，而传统柜台交易成本每笔则需要1.07美元，降低了85%。国内目前平均柜台交易约为人民币4元，而使用移动交易的成本仅为0.6元。因此，利用手机提供的便利性，能减少银行的营运成本，增加移动运营商的收入，让消费者及相关公司都能受惠。
正因为手机银行已成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式，因此，目前国内各大商业银行纷纷推出手机银行服务，一些银行的手机银行服务已经能够覆盖所有移动和联通手机用户。专家介绍， 随着3G时代，甚至是4G时代的来临，手机银行未来的发展空间不可估量。根据有关部门最新的调查显示：中国八成以上的消费者希望将公交卡、银行卡等支付工具集中到手机上，手机银行和支付业务势必成为移动增值业务的一个快速增长点，其市场潜在规模将超过1000亿元。
安全严加防范
3G门户网发布的 《2010年手机银行调研报告》显示，接近四成的受访者开通了手机银行，还有接近五成的受访者有较强的使用意愿；在手机银行客户中34岁以下的年轻人超过九成。但不管是已经使用手机银行的，还是对手机银行持观望态度的，都有一个共同担心，那就是手机银行是否安全？万一手机丢了，是不是会连累银行账户内的钱款失窃？ 专家介绍，在信息保密性方面，各家银行纷纷推出安全新招数，如手机银行的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式，实现移动通讯公司与银行之间的数据安全传输和处理，防止数据被窃取或破坏。同时目前为了保证手机银行的账户安全，银行一般对每日交易额设置了严格的上限。例如中国工商银行除设置交易额外，同时将客户指定手机号码与银行账户绑定，并设置专用支付密码，这样即使用户的手机不慎丢失，也不会带来账户上的危险。
而建设银行的手机银行采用通信专线连接，从手机端到银行端全程加密，同时还采用了数字签名机制、手机与卡的绑定机制，保证了客户交易和账户资金的安全。客户使用手机银行时浏览到的信息在退出后都会立即删除，不会留在手机里。所有的信息实际上都是存在银行一端。所以就算手机遗失，即使有人捡到了手机，不知道账号密码，也进不了手机银行。
浦发银行的安全措施是：当客户访问手机银行时，系统将自动验证客户当前使用的手机号码与签约手机号码是否相同，如果不同将无法登录手机银行。如果客户使用过于简单的查询密码登录手机银行，系统将会增加对客户的身份信息验证，验证通过后，页面将提示客户将密码修改为更加安全的。查询密码和交易密码多重身份认证，也保证了资金安全。客户可以修改每日对外转账支付限额 （0-5万元）。如遇到断网或一定时间内没有任何操作，系统会提示操作超时，要重新登录。
开通手机银行有两种方式可以选择，一种是通过银行的网上银行开通，还有一种是持银行卡和身份证到银行的网点去开通。只需要把手机号与银行账号绑定到一起，就能享受掌上银行的乐趣。不过，开通手机银行对手机也有一定的要求，至少是2G的手机，或者3G手机。
