“史上最严”二套房首付政策出台后，难倒了不少有改善型需求的购房者。5月27记者在某二手房中介公司了解到，面对二手房高额的五成首付，部分购房者动起了用无担保小额贷款解决首付的念头。然而，目前银行在此类贷款上的高利率、贷款用途等要求，让这种打算并不具有可行性。
首付需五成 贷款来帮忙
在某国企任职的公务员小张曾买过一套67平方米的独单。由于孩子即将出生，他打算在河西区买一套90平方米的三居室改善居住环境，谁知道二套房新政的出台打乱了他的置业计划。
昨日上午，正在为首付发愁的小张从二手房中介经纪人那里得知，他可以在一些银行申请无担保小额贷款，凑齐首付款。“首付三成是38万元左右，五成是63万元，相差24万多元。如果可以再拿出一些资金，剩下10多万元，就可以申请一些商业银行的无担保小额贷款。”中介经纪人表示。
记者随后从一些提供个人小额信用贷款服务的银行了解到，无须资产担保的小额贷款额度一般在5000元至50万元不等。由于此类贷款没有抵押物，风险较高，因此银行对于个人小额信用贷款的申请人有一定限制规定，一般来说都是针对有稳定工作，工资在3000元以上的公务员、大型国有企业工作人员或教师等行业的人士，申请资料一般包括身份证、单位工资证明、银行流水账等。
而在贷款用途方面，大多数银行要求用于装修、旅游等消费用途，有些银行明确提出不能用于买房。
两年贷3万 利息超1万
不仅在用途方面有限制，小额贷款的利率也较高。本市一家股份制银行个贷部负责人表示，这主要是因为个人无抵押物，贷款风险较高。记者从招商银行（600036）了解到，该行个人信用贷款的利率根据客户风险程度在基准利率的基础上上浮，大部分客户是上浮20％，贷款两年利率为6.48％，以贷款3万元计算，如果采用等额本息还款方式，累计支付利息达2066.79元。
渣打银行的“现贷派”无担保个人贷款，需要申请人税前工资达3000元以上，贷款额度是工资的4至8倍，贷款期限最短为6个月，最长为4年，贷款利率为7.9％至9.9％。以贷款金额3万元为例，如果贷款两年，利率为8.9％，两年的利息加上管理费，客户除了本金外，一共需要支付6388.08元。
申请光大银行的“平安个人小额信用贷款”，申请人需先与平安保险公司签订《个人消费信贷保证保险》，最高贷款15万元，最长两年。贷款利息由光大银行和平安保险公司共同收取，其中，光大银行利息按照贷款基准利率；平安保险的利息收取标准为，一年内利率为21.6％，两年利率为35％。按两年贷款3万元计算，利息共12120元，其中银行利息1620元、保险利息10500元。
业内声音
需认清自身还款能力
盛京银行个人信贷部相关工作人员表示：“由于此类贷款额度较低，还款时间相对较短，一般都在四五年内还本付息。而且贷款利率较高，若使用这种方法购房，置业者首先必须有较为固定的收入。否则，会加大每月的还款压力。”
而招商银行个贷部人士也表示，目前招行对这种无抵押个人信用贷款的用途审查得十分严格，不允许其用来作为购房首付，如果购房人用于装修等其他用途，需要提供购房的首付款发票，如果购房人想利用这种贷款来凑齐二套房贷首付在招行是行不通的。“这也是为了配合银监会对二套房贷的监管要求。”
