本报讯(记者 王斌 通讯员 王志平)高考即将结束，暑期正在来临，海外留学和境外出行旅游的高峰期也将随之到来。这之中大多数人是第一次出国，很多人在兴奋之中忽视了出行的保险保障。相关专家昨日接受记者采访时表示，出行前切莫忘记及早制定较为完备的保险保障计划。
留学保险可以分两步走
领拓留学的陈老师认为，由于部分国家在办理签证时就要求提前购买规定保额的保险，留学生可以先购买符合签证要求的保险，待到达目的地后再购买当地的险种。保险专家指出，购买留学保险可以分两步，先在国内购买过渡型的保险产品，提供留学生在出国最初时期的人身安全和医疗保障，再到留学当地购买保险。对于在留学当地购买的保险，家长首先应确认学校是否提供代办保险的服务，优先选择留学所在国强制或推荐的学生保险计划；或者咨询当地已经购买过保险的留学生。
保险专家潘满虹表示，留学保险的目的在于解决留学生整个境外学习生涯的人身安全保障，过渡型保险可以选择短期旅游意外险，保险应当在上飞机前生效，解决初到异国他乡尚未在当地购买保险的短期保障问题。在选择留学保险时，要特别留意保障内容和保险期限。
“对于保险期限为一年的旅游意外险，尤其要注意仔细阅读保险产品条款。”专家指出，尽管被贴上了“一年期”的标签，可实际上“一年期”指的是“一年内多次往返”，要求被保险人每一次最长在境外停留的时间不超过3个月。这意味着，对于购买这种保险的留学生而言，其境外留学生活的后9个月将处于没有任何保障的“裸保”状态。
医疗保障必不可少
生活中，人们往往忽视境外出行的特殊风险。首先依然是意外事故和意外医疗，其次是被盗风险，尤其是护照。第三，医疗急救的不便，注意防范罹患疾病的风险，尤其是水土不服消化紊乱等。第四，避免因为不熟悉当地法规和风俗而引起法律纠纷。
针对境外出行，可以根据实际的天数、当地消费水平等众多因素，综合考虑来选择适合我们的保障方式和类似产品。 多数欧美国家，都要求“先投保后签证”。因为根据欧洲这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险和旅行紧急救援服务医疗保险，证明可承担其在境外期间发生意外时能提供住院费用，及医疗运返等费用不低于30万元(即3万)，而且保险期限不少于一个月。其他国家虽然要求没有这么严格，但是如果到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币。而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。
紧急救援很重要
紧急救援是大多数保险公司提供的境外旅游保险中非常重要的一项服务。出现相应情况都可以致电救援热线，一些国际保险公司还提供母语服务，特别适合不懂外语的人。
泰康人寿保险专家表示，在出境前一定要事先记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线号码。一般境外保险的可保区间包括游客出海关到返程入海关这段时期，即往返的交通工具意外也是可保的。另外，值得注意的是，出境保险的保障范围仅涵盖一般出行的风险，如果出境去的地区特别恶劣，比如战争暴动、疾病疫区等，都属于保险的豁免区域。如果仅仅是风险较高的“探险”旅游，那就需要购买专门的特殊专项意外保险。
小资料
境外保障关注哪些方面
在具体的投保方式和保险产品选择中，可以关注以下几个方面：
1.旅游意外伤害保险。这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。
2.旅游救助保险。保险公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险险种。消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作，像国际SOS组织就是比较好的选择。
3.旅游求援保险。无论是在外遗失钱包还是丢失护照，都可以致电救援热线寻求帮助。
4.住宿旅客人身保险。旅客因遭意外事故，外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
5.考虑购买保险的保障期限。按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身定做的保单。
6.根据旅行地区的消费水平选择保险金额。欧美消费较高，投保金额一般在20~30万。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。
7.出境保险，因为期限并不长，所以一般费用都不高。大致水平为：1-3天，保费50-70元，保险金额30万；4-7天，保费80-100元，保额30万元，如一款境外旅行紧急救援保险，7天的保险期限，最高保额100万，保费也仅90-215元。一个月的保费，普遍在250-400元。
