市民齐小姐打算投资开家服装店，由于资金短缺，齐小姐准备将投保了两年的保险退保。保险理财师表示，像齐小姐这种情况，可以利用保单的现金价值向保险公司短期借款，以满足应急之用的资金周转。
据了解，保单贷款是指客户在保险合同有效期内，经保险公司同意，以保单的累积现金价值进行抵押贷款。这相当于保险公司从客户保单中的现金价值取出所缴的保费额，而客户需在约定期限内再将相同的保费额还入现金价值中。
保险专家介绍说，实际上市民凭保单借到的钱，就是保单持有人本身所具有的保单现金价值。客户用保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，保险公司一般以现金价值的70％～80％发放贷款。所以，客户在准备用保单贷款前，要提前向保险公司查询保险账户中有多少现金价值。
现在家庭拥有的寿险保单，保险期限一般都比较长，在此期间由于家庭的应急需要，变成保单的“保费”，不能随时取出，考虑到部分保户“变现”的燃眉之急，不少人寿保单都提供保单借款功能，其好处在于，贷款手续比较简便，无需保户提供借款担保或抵押，更重要的是，原来的保险责任依然有效，若在保险期限内发生保险事故，保户仍能获得保险赔偿。
记者了解到，利用保单借款有时间期限，一般为6个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是6个月而且续借的次数不受限制。此外，保单借款利息与当年销售的保单定价利率有关。
值得注意的是，并不是所有的人寿保单都可借款，分红型保险、养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，不具备贷款功能。
