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从业保险“没保险” 遭遇事故维权难

2012年03月09日 16:07 山西商报我要评论0字号:T |T

随着“3·15”的来临,本报接到几家保险公司数位保险业务员的投诉。他们讲述了多年来在展业过程中的种种心酸,及被客户误解的委屈。面对公司不平等待遇时,他们更多的是无奈。他们虽然为保险公司做着保险买卖,却是一群在怪圈行走的最不“保险”的人,其中一位叫尹建峰的业务员,在展业时受伤,如今陷入了维权难的尴尬局面。

A 展业途中遇事故

尹建峰是省城一家保险公司第一营业区八部的正式业务员。近十年的业务积累让他拥有了不少新老客户。然而,2010年8月9日展业途中的一次不幸事故,使他的保险职业出现了 “急转弯”。当时,他被一辆急速驶过的出租车撞倒,导致左腿、左脚大量出血,左脚趾瘀肿,及时报警后,交警现场认定出租车司机负全责。根据伤势,医生建议他减少外出活动,在家静卧调养,减少活动,休息数周。尹建峰遂按照公司要求,委托他人告知部门经理并提交了《疾病诊断书》和假条,公司也予以批准。依据相关规定,他可以免于三季度考核。然而由于伤情严重,尚未痊愈的他还得静养,重查。就在他分别提交10月和11月份的假条时被公司拒绝,在不知情的情况下,他被公司按旷工处理,扣掉1000元工资,甚至还提前扣发年度服务佣金和续年度奖金等。12月份,尹建峰再次提交假条时,这次却顺利通过。

本以为没事的他遂在2011年1月份正常上班,没想到半个月以后,他被告知工号被吊销。“一场意外车祸不仅让我身体受伤,也让我失去了保险代理人资格。”尹建峰说。他认为,从事保险业近十年的时间里,他没有任何违规违纪行为,而且历年来由于业绩突出,服务到位,曾多次荣获分公司的各种奖项,2006年还晋升为业务主任,是给保险公司创下效益的老业务员,仅因为一场事故,就受到如此不公平的对待,在《中止代理行为书》上签字,尹建峰认为自己是在不明真相甚至被误导的情况下的行为,应属无效。

B 多次申诉无结果

由于被清了工号,平常辛苦培养起来的新客户就无法签单,签不成单,意味着他的收入就受到影响。尹建峰认为,他任职的保险公司涉嫌严重违约、甚至侵权,是置国家法律、法规和保险公司《基本法》不顾的做法。随后,他开始为自己的不公平遭遇进行申诉、维权……去年,他先后向相关部门递交了 《投诉举报信》和《郑重声明》,4月15日又写了一封《致总经理室的一封公开信》,只是这些申诉信至今没有下文。“再过两个月,我就符合公司规定的条件,能享受保险公司内部给的十年养老金待遇了,但突然告知被解除代理合同,就意味着一笔勾销了我近十年为公司所做的努力。”尹建峰认为,这是公司为“节省资源”而故意作出的决定,这对一个老业务员是不合情理的,也是让人寒心的。他透露,按常理,许多行业都希望多留一些老业务员,因为他们会凭多年的经验为公司创更大的效益,但在保险公司却是一个例外,若解雇一个6年以上的保险代理人,公司根本不用去兑现保险公司《基本法》里承诺的长期服务奖和后期服务佣金,也是精打细算的保险公司节省成本的一种手段。

除向保监部门反映了自己的遭遇外,无奈之下,尹建峰又把希望寄于人社部门,他认为,作为保险公司的一名正式业务员,自己有业务代码、有资格证号,还有展业证号,而且又是在展业途中受的工伤,公司理应按照“劳动合同法”相关规定给自己认定工伤的同时,进行合理的经济赔偿,而不是以此为借口,将自己一脚“踢”出公司。

保监部门认为,这是保险代理人与公司内部的事务,不属于消费权益受到侵犯的投诉,所以不好介入;而人社部门听了尹建峰的反映后,又认为他与保险公司的关系是保险代理关系非劳动合同关系,不属劳动法调整的范畴。

C 法律地位挺“尴尬”

记者采访了山西省人力资源和社会保障厅维权中心法律援助科科长吕晓凌,他解释,保险代理人与保险公司之间的法律关系界定在司法实践中存有争议,有代理关系和劳动关系两种说法。吕晓凌认为,保险代理人模式属于一种民事的委托法律关系。保险代理人在委托人的授权范围内,以其名义向第三人销售保险产品,签署保险合同,并且合同中的保险责任由委托人承担。这种法律关系明显区别于用人单位与劳动者之间的劳动关系。

《中华人民共和国保险法》第125条明确规定:“保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。”他们并不加入保险公司成为其成员,而是独立地完成自己的劳动或工作,工作上没有定量的目标和工作时限,人员流动性和脱落率非常高,只要不想为这家公司代理业务,合同自然废止,代理人立即就可以离司。

而劳动合同关系中的劳动者必须加入到用人单位,成为其雇员,履行相应的合同规定的权利和义务。因此,个人保险代理人的劳动报酬是按收取保费的一定比例提取手续费,收入的高低完全取决于自己的劳动成果,就是说无论代理人付出了多大的努力,若是没有保费进账,就得不到任何报酬。这与劳动合同的内容也不相同,劳动合同的标的是一定的劳动行为,劳动者只需要按规定参加用人单位的集体劳动,完成规定的工作量,而不论单位的经营成果如何,劳动者都应享受规定的劳动报酬和福利待遇。因此,个人代理人与保险公司的关系不应是劳动合同关系。

D 从业保险“不保险”

多年来,这个独特的群体有许多个名称:卖保险的,保险展业人员,保险个人代理人,保险业务员。据了解,在这个特殊的行业里,省城的多家保险公司既不与业务员签订劳动合同,又不提供劳动和医疗保险,是最容易引起争议的一种关系。

在多场招聘会上,记者随时都能看到许多保险公司 “招兵买马”,招聘保险业务员的条件可以说在众行业中设置最“低”:年龄不限,文凭不限,只要你敬业执著,会沟通。在一般情况下,业务员进入保险公司要先经过为期一周的培训才可以去展业。进入公司后,他们只有两至三个月数额几百元的底薪,取得业务代码、资格证号及展业证号后,说明就被保险公司录用了,遂与公司签订保险业务代理合同。除了做成一笔笔的业务收取保费佣金和续期保费的佣金外,业务员再没有别的收入。而为拉业务,不少业务员还要违规进行“投资”,如给客户买一些小礼品之类的东西。

作为一种管理手段,各家保险公司都在制订一些内部规章制度,也属于这个行业的惯例。他们不断推出的各种竞赛、增员活动,如每天早晨的例会业务员必须参加,每迟到一次,请一次病假、请一次事假、或旷勤均被罚以数额不等的款项。为增加业务员的数量,各个保险公司规定现有的业务员在做好保险的基础上,还得去拉更多的新业务员。于是,在频繁的不定期的增员活动中,如果完不成任务,业务员又面临着扣钱的危险。“在这个行业里,有不少人是下岗的,没有高文凭的,为生活所迫的,真正入了行才知道这个行业承受的压力之大。”一位近50岁的大姐说:“每天鼓励自己去展业,尽可能陪着笑脸去劝别人买保险,而自己的利益却是最不保险的。”

保险公司业务员流动性大是尽人皆知的。虽然原因多种多样,但是保险公司本身的制度也是不容忽视的一块儿。保险公司业内人士也承认行业这种多年的惯例有规范的地方。可对于营业员来说,他们却认为,这也算是各家保险公司节省成本的“霸王”做法。

E 入行容易“抽身”难

“执行保险公司的规定制度本来无可厚非,可这些制度是建立在业务员没有底薪的基础之上。”不少保险业务员称,遇上不“顺利”的一个月,除没有开展新业务外,还得因为迟到、不开会这类的事倒贴钱,而像尹建峰这样,辛苦展业近十年的老业务员,因一起交通事故被迫离开保险公司,则是最不划算的事。

“一些正当的休息权利,作为一名保险业务员是无法享受的,在法定节假日如‘五一’、‘十一’、‘元旦’等国家法定节假日,我们基本上不休假,而且也从未有加班费之类的补助。”保险业务员抱怨说,事实上,每到节假日就是他们最忙的时候,每天开完晨会,为了收入有保障,他们必须到街头去展业、增员,如不去可能还被扣钱。“而因为投诉公司,被媒体曝光了,业务员也得承担后果,被辞退不说,还得为公司消除不良负面影响。”这一招让业务员们只能默认这种强势规定。

没有工资,没有社会保险,处在“不保险”的境地,这也是好多业务员坚持不下来的原因之一。最让他们难以割舍的是,离开保险公司,他们应该得到的续期保费佣金也就理所当然地转到保险公司账上,费时甚至“出血”培养的老客户当然也由另一名业务员“接手”了。

所以说,面对模糊的收益,对一个保险业务员来说,断然转身离开不是那么容易,不少业务员像尹建峰一样陷于双重尴尬。

为找个说法,执著的尹建峰已奔波了一年多。3月6日,他怀揣着厚厚一沓申诉材料又来到省保险行业协会,他希望在今年的“3·15”消费者权益日,相关部门能对他和保险公司之间的争议作出公平的仲裁。他还希望通过这个“典型”案例,能让全社会关注保险业这个特殊行业,从而完善保险管理制度,让保险业务员这个庞大的特殊群体纳入正当权益受保护范围。

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