"只要交一定的手续费，就能通过信用卡套现、还款……"个体经营户张秀花看到利用POS机为他人提供信用卡套现 "服务"有利可图，便"专职"干起这一营生，短短一年时间就非法套现5200余万元，从中获利数十万元。日前，张秀花等4人因涉嫌非法经营罪被市检察院批准逮捕。据介绍，这是山西省首例以"非法经营罪"追究刑事责任的信用卡套现案，在惩戒违法犯罪分子的同时，也给非理性套现的持卡人敲响了警钟……
1 众多可疑"宾客"
"大营盘附近一家宾馆，每天都有好多人进进出出，但他们既不是来吃饭的，也不是来住宿的……"今年3月中旬的一天，一名细心的群众向市公安局经侦支队反映了一个奇怪的现象。经侦支队三大队民警侦查发现，进出这家宾馆的人不是空手就是夹个小包，而且都是径直去4层一间客房，停留时间也不长。再一了解，该客房已被一家个体公司长期租赁，但宾馆工作人员从未见过这家公司有任何看得见的交易。
确实可疑！民警决定进入客房一探虚实。乔装打扮的民警设法混入客房后，发现房间里的几个人个个手里都拿着信用卡和一张写有一组数字的纸条，逐一把纸条和信用卡递给房间里的一名中年妇女后，中年妇女拿着信用卡在POS机上一刷，待POS机打印出购物小票后，便将信用卡和小票还给持卡人，持卡人在小票上签名并接过现金后便迅速离去。原来，中年妇女在利用POS机为持卡人套现。
2 捣毁套现窝点
经过十多天侦查，民警摸清了这个窝点的主要嫌疑人情况和套现活动的规律，决定收网。3月24日下午，民警冲进房间将正在为他人非法套现的中年妇女抓获，中年妇女雇用的一男一女也同时被抓，三四名前来套现的人员也被控制。在这个仅有十多平方米的房间内，摆放着15台POS机，有320多张套现用的信用卡，还有1台电脑、1部验钞机，房间内到处是刷卡后打印出来的签购单、账册等，其中银行流水单就有上千张。
警方清查现场过程中，还不断有人敲门来刷卡套现，在随后一个多小时里，民警又陆续控制住30多名前来套现的持卡人。经查，中年妇女名叫张秀花，42岁，她雇用的两人分别是女子马某和男子张某。3月28日，民警又将另外一名涉案人员武某抓获。
3 日"交易"十几万
警方查明，张秀花原先一直在服装城经销服装，一次偶然的机会，生意不景气的她得知通过POS机刷卡透支，可以有五六十天的无息期，而银行只收取少量费用，便萌生了利用POS机帮人套现赚取手续费的念头。
去年3月，张秀花以几家服饰店的名义申请了5台POS机，又用伪造的资料申请了4台POS机，后来又借来1台。不久，同样从事套现"业务"的武某等人为节省套现手续费用，又把他们手中的5台POS机提供给张秀花。起初，张秀花只是在自己家中做这一"业务"，但随着"生意"越做越大，她索性专门干起信用卡套现、代还款业务。从去年9月开始，张秀花在大营盘附近的这家宾馆租下一间客房作为"办公地点"，雇来两名"助手"，又在媒体上刊登"帮忙取现、分期代还款"广告，并通过上网聊天、熟人介绍等方式招揽"客户"。
经粗略统计，从去年3月12日起至今年3月24日，张秀花的POS机交易流水额累计达到5200余万元。也就是说，她日均刷卡"消费"10余万元，而每做成一笔 "生意"，张秀花都要按"套现收费1％、代还款收费2％"的标准收取手续费，她经手的刷卡套现单人金额最低上千元，最高达八九万元。
4 获利数十万元
张秀花的"套现业务"共分三种。一是由张秀花刷卡进行"虚拟"交易，并垫付现金给"顾客"，然后再从银行把"消费金"转到她的个人账户。二是持卡人因未及时还款而无法继续透支时，张秀花就将钱存入信用卡代为还款，然后再将等额的钱款用POS机刷出来，使"顾客"的信用卡恢复透支功能。三是"养卡"。由于信用卡取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，一旦到期不还就会留下不良信用记录，很多想"便宜套现"又不想留下不良记录的持卡人，便将信用卡及密码交给张秀花"代管"，由她用手头其他信用卡循环套现。通过上述方式，张秀花先后获取了数十万元的"利润"。
