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南京巨屏晒“老赖” 民间借贷中的是是非非该如何面对

近日南京街头的大屏幕滚动播放着“老赖”的相关信息,他们当中既有市井百姓,也有商家企业。在民间借贷当中由于彼此是熟人而碍于情面,很少有写借条的,这更容易出现”老赖”。为了避免出现“老赖”拒还或不还借款的情况,出借人在民间借贷中需要注意哪些事项? 为此,《法律名人谈》特别邀请了林鑫沃邦律师事务所的郭延虎律师就民间借贷可能遇到的一些法律问题与大家一起分析、探讨。

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法邦网:各位网友大家好!欢迎做客《法律名人谈》,我是本期的主持人贾晶晶。今天我们很荣幸请到林鑫沃邦律师事务所的郭延虎律师,郭律师您好,欢迎您做客《法律名人谈》,先跟大家打声招呼吧。

郭延虎律师:各位网友大家好!非常高兴能和大家一起交流!

法邦网:南京街头巨屏晒老赖,这些“老赖”主要是指那些欠了别人钱而迟迟不归还的人。这些老赖大多数出现在民间借贷当中,那么请问郭律师哪些情形属于民间借贷,我国法律对此有何规定?

郭延虎律师:民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

法邦网:在南京街头晒出的老赖多发于民间借贷,之所以在民间借贷中容易出现老赖是因为大家碍于情面不愿意写借条等书面协议,那么民间借贷是否必须写借条,可以用欠条代替吗,两者有什么区别?

郭延虎律师:为了避免发生争议,民间借贷最好是书写借条,用欠条代替也是可以的,但如果书写的是欠条,债权人一定要注意保存交付证明,如银行转账凭证等。

  欠条和借条的性质是不一样的,它们形成的原因不同,借款主要是因借贷而产生,欠款则可能是因为买卖、租赁、利息等原因产生。借条如果没有约定还款日期,那么债权人可以在任何时间索要,时效从债务人拒绝还款时起算,最长时效不得超过20年,如果约定了还款期限,则时效从还款期满时起算。欠条如果没有约定还款期限,则诉讼时效从欠款形成之日起算,约定还款期的从还款期满时起算。也就是说,约定了还款期的借条和欠条,时效是一样的,没有约定还款期的借条和欠条,则是有区别的。

法邦网:既然借条与欠条有所不同,而且在民间借贷中为老百姓普遍接受的也是借条,那借条都应该包括哪些内容呢,怎么写才能保证借条合法有效呢?

郭延虎律师:借条一般应包括借款人、出借人双方详细信息(包括姓名、性别、出生年月、籍贯、住址、身份证号等。以便在发生纠纷起诉时方便法院查明双方信息)、借款时间、还款时间、借款金额、有无利息、逾期未还款的违约金条款等等。

  只要借条符合当事人双方真实意思表示又不违反法律的强制性规定的情况下一般就都是合法的。

法邦网:通过对借条主要内容的讲述,我们不难看出利息是借条中非常重要的一个条款,可是如果在借条中对利息仅是一个模糊的约定,并没有确定利息的计算方法或比例,那到还款的时候该怎么计算利息呢,我国法律是如何规定的?

郭延虎律师:民间借贷中如果对于利息没有约定或约定不明的话一般视为无利息。所以在借条上如果双方有约定了利息一定要清晰注明。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。

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