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银行贷款利率怎么算,银行贷款利息是多少,怎么计算?

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网
导读:银行贷款利息是借款人最为关系的内容,利息的计算取决于贷款利率,贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。银行贷款利率怎么计算?看完下面的文章您就明白了。

一、什么是贷款利率,银行贷款利率怎么算?

我国的贷款利率由中国人民银行统一管理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。

(一)法定利率:

国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

(二)基准利率:

中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。

(三)合同利率:

贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围,经与借款人共同商定,并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

贷款利率怎么计算?在我国,贷款利率以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定,当事人要在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限,那么超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限,以中国人民银行规定的最低利率为准。

此外,如果贷款人违反了中国人民银行规定,在计收利息之外收取任何其他费用的,应当由中国人民银行进行处罚。

贷款利率是银行利率的一种,一般情况下比存款利率高,两者之差是银行利润的主要来源。

二、贷款利率应如何确定,贷款利息是多少?

(一)贷款利率应如何确定:

1、贷款利率的确定:贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定每笔贷款利率,并在借款合同中载明;

2、贷款利息的计收:贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定,按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时,从展期之日起,按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

3、贷款停息、减息和免息:除国务院规定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定,按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

(二)贷款利息是多少?

决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限以及贷款利率 。

央行公布的贷款基准利率均为年利率,计算方法分两种:

1、 定期计息:定期计息的贷款,规定每季度末月20日为结息日,计息期为上季末月21日起至本季末月20日止。计算公式=计息积数×(贷款年利率÷360)

2、逐笔结息:逐笔结息即利随本清的解析方式。贷款利息=贷款金额×贷款天数×(贷款年利率÷360)

此外,对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。以上就是关于银行贷款利率怎么算以及贷款利息是多少的相关内容,建议需要贷款的借款人要根据自己的实际情况,结合贷款利率选择适当的银行以及还款方式。

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北京债权债务律师温馨提示:

银行借贷是指银行以一定利率将资金贷给资金需要者并限期归还的行为,银行借贷有着严格的审核程序。需要注意,有些贷款需要抵押担保,贷款申请人还完贷款后还要办理解除抵押的手续。另外,提前还贷并不是适合所有人,要注意选择适合自己的贷款额度和还款方式,以免造成不必要的损失。
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根据担保法规定,抵押合同生效的条件是办理抵押登记,应登记而未登记的合同是无效合同。抵押登记不仅可以有效避免重复抵押,还可以起到证明作用。因此,签订完抵押合同之后,必须严格按照规定办理抵押登记。另外,签订抵押合同的生效日期是办理登记的日期,而非签订抵押合同的日期。
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