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什么是信用卡债务催收,有哪些方式,要注意什么

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网
导读:我国刑法以“经发卡银行催收后仍不归还”作为恶意透支的构成要件,但是由于法律的不完善,没有在银行的信用卡章程和信用卡合约中对信用卡债务催收作出较详细的规范和约定。那么,信用卡债务催收?信用卡债务催收的方式有哪些?请看下文。

一、什么是信用卡债务催收?

随着信用卡业务的普及,信用卡欠款总额也随之上升,单凭银行已经难以完成信用卡债务的催收工作,因此,许多银行出于加快信用卡逾期欠款回收、降低经营成本的考虑,将信用卡欠款的催收业务外包给一些第三方催收公司或者律师事务所进行债务催收。

这种做法虽然一定程度上减少了银行成本压力,加快了催收回款的速度,但从现有实践看,催收外包业务一旦开展不慎,将会对银行声誉、客户利益,乃至于社会带来很大的负面影响,各类报刊对此类问题的报道也是屡见不鲜。

实践中,各商业银行银行卡发行单位的做法不尽统一和完整,容易造成犯罪分子反侦查和逃避法律追究情形的发生。目前,比较常见的信用卡债务催收的方式是电话催收、上门催收、书面催告。

二、信用开债务催收要注意什么?

(一)发卡银行要审查催收外包公司的合法性。信用卡催收外包公司作为第三方机构,是否拥有合法性一直引发社会的质疑。国家有关部门对社会上的“讨债公司”及“讨债行为”曾颁布过禁止性文件,而第三方催收公司大多数是游离于法律法规之外的“讨债公司”,既没有国家颁发的经营许可牌照,又缺乏相关法律法规的约束与管理,这些都导致了此类第三方催收公司承担催收业务的非法性。因此,银行在选择催收外包公司时,应注意选择有催收外包业务经营资质的第三方公司进行合作。

(二)注意委外催收授权的合法性。信用卡客户透支后,银行与客户之间就形成了债权债务关系,银行有权要求用户还款。委托催收外包公司进行债务催收,实际上是银行将要求客户还款的催收权利授权委托给催收公司,在此过程中,授权范围是否明确,授权权限是否合法,催收公司催收手段是否合法,都将影响委外催收是否合法有效。授权不明、非法催收所带来的法律后果将由银行和催收外包公司共同承担。

催收外包公司所能行使的权利只能是提醒信用卡欠款客户还款,无论是采用电话还是上门面谈方式,都不能行使除提醒之外的任何手段进行催收。因此,银行在委托催收公司行使催收权利时,应当以书面授权或签署协议的形式授权催收公司行使催收权利,明确催收的权利范围,要求催收公司采取合法方式进行催收。同时,加强对催收公司催收方式与手段的监控,对催收公司采取诸如电话骚扰、威胁恐吓、哄骗敲诈等非法手段进行催收的,应及时予以制止乃至终止授权。

(三)发卡行要注意客户信息的保密义务。银行授权催收外包公司进行催收业务时需要提交相关客户信息,例如姓名、身份证号码、联系电话及信用卡卡号等,这就存在客户信息被泄露的风险。一旦不法催收外包公司利用银行在发行信用卡环节的漏洞,盗用这些信息申请信用卡,或将客户信息泄露给第三人,就有可能使银行承担违反保密义务的违约责任,也可能给客户造成严重的经济损失。因此,银行在授权第三方公司进行委外催收时,应严格控制客户信息的提供范围,与催收外包公司明确各项保密义务及违约责任,避免因客户信息泄露可能导致的各种法律后果。

以上就是关于“信用卡债务催收”的相关内容。除了催收公司,一些律师事务所业代理催收业务。律师主要通过各种法律手段进行追收信用卡欠款,如打电话催收、签发律师催款函、向法院起诉、通过法院对债务人的财产进行查封扣押、申请法院强制执行等,当然也不排除直接与对方沟通协商或申请司法部门调解。对恶意透支信用卡,采取到公安机关报案,追究其刑事责任。但不管用何种方法,一切均在合法的范围内进行,在委托人授权的范围内进行,绝不会给委托人留下法律隐患,在最大限度维护委托人的合法权益。

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北京债权债务律师温馨提示:

信用卡欠款是银行借贷中最常见的纠纷,如果持卡人恶意欠款或不当欠款,首先应与银行协商解决,尽量先还一些钱,并制定出还款计划,争取得到银行的宽限时间。但如果遭遇银行或者外包的催债机构以恐吓、威胁人身安全等进行暴力催收,持卡人可以采取法律手段合理公平的维护自己的权益。
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