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怎样办理信用卡,有什么风险,担保人的责任有哪些?

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网
导读:信用卡为大家的生活带来了很多便利,但由于法律还不够完善以及信用机制的不完善,信用卡在使用中存在很多问题也很容易引起纠纷。怎样办理信用卡更可靠,办理信用卡有什么风险,在申请信用卡时提供了担保的,信用卡担保人的责任有哪些?请看下面的文章。

一、怎样办理信用卡?

信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。通俗地说,信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。

信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最大的区别就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了,也就是具有透支功能。

怎样办理信用卡呢?一般来说,各个银行都有自己的行用卡办理流程,有些银行有自己的信用卡中心,申请人可以通过网上申请和柜台申请选择办理信用卡,办理信用卡的规程大致是:

(一)申请人首先需要在银行网点向工作人员索要申请表,或者在银行网站上下载表格,填写后交由当地网点工作人员。

(二)申请人还需要提交身份证明和财力证明,需要的资料包括有效身份证件原件及收入证明等,同时不同银行可能会对收入证明有稍许不同。

(三)银行审核相关资料,然后通过审核、发卡开通等。

二、办理信用卡有什么风险?

在我国,信用卡还款情况是被计入征信系统的重要信用参考依据之一。如果出现了不良记录,就会直接影响到未来的经济生活。银行方面表示,如果持卡人不能按期支付利息以及最低还款,很快将会被列入黑名单。申请人要注意防范以下风险:

(一)弄清楚服务收费细节

在信用卡一些具体项目的收费上,各银行有所不同,比如短信服务费,工行、招行等银行目前都是免费的,但也有些银行已开始收费。而这些小费用项目导致的损失可不低,你为此交的滞纳金可能远超过费用本身,如果忽视的话,更可能影响到持卡人的信用记录。

在办卡时要详细了解滞纳金、利息、取现手续费的计算方式,再问清是否有其他附加扣费业务,尤其是在卡片闲置,也要仔细去看账单,否则很可能被遗忘的些许利息和滞纳金像滚雪球一样积少成多。

(二)全面考量透支负担

透支者未还清部分的贷款利率非常高,这也是银行信用卡业务的主要利润来源。如果持卡人每月还款不超过最低还款额,银行不光收利息,还能收滞纳金。如果恶意透支,还将面临债务催收的风险,如果数额较大并且多次催收不还款,可能会触犯法律。

(三)注意了解销卡销户程序

出于各种各样的原因,一些信用卡持卡人会选择销卡。不过,信用卡销卡可没有当初申请那么容易办理。如果有很多卡,需要销卡,也一定要问清楚信用卡部门需要怎样的手续、费用如何清缴等等,以免徒增烦恼。

三、信用卡担保人的责任有哪些?

信用卡纠纷案件,一般包含两个法律关系:一是基础法律关系,即银行与持卡人之间的借贷关系;二是从属法律关系,即持卡人与保证人之间的保证关系。持卡人申办信用卡后透支,未按规定及时归还透支金额和利息,应承担民事责任。

但要注意,担保人应当承担担保责任,担保责任也是法律责任的一种。担保人应当按照担保合同的约定承担责任。银行作为市场经济主要的经融机构之一。应该在信用卡所能涉及范围内建立长效的信用等级机制和有效的风险评估机制,从而将银行风险降到最低。

从担保人角度而言,担保作为一种单务合同,签署时应当谨慎,除应全面了解被担保人信用状况外,还应根据担保法和合同法的相关规定详尽约定担保责任的承担,以减少纠纷的产生。

以上就是关于“怎样办理信用卡”在这里要提醒持卡人注意的是,信用卡的申请和使用过程中都存在着一定的风险,例如信息泄露、盗刷、利息滞纳金过高等等,关键在于持卡人在办卡时要从官网或者银行柜台全面了解信用卡的使用规则。另外,保证人是否应当对持卡人因使用信用卡而产生的全部债务承担连带责任,关键在于如何正确理解信用卡纠纷中保证合同的性质。如果出现纠纷,建议您及时咨询律师,这样能够最大限度的维护您的权益。

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北京债权债务律师温馨提示:

借贷审核是各银行对贷款申请人提交的资料以及签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查。贷款申请人要对自己提交的申请资料的真实性负责,否则除了导致贷款批不下来还可能会影响自己的信用记录。如果当事人以非法占有为目的骗取数额较大的贷款,还可能导致犯罪行为。
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根据担保法规定,抵押合同生效的条件是办理抵押登记,应登记而未登记的合同是无效合同。抵押登记不仅可以有效避免重复抵押,还可以起到证明作用。因此,签订完抵押合同之后,必须严格按照规定办理抵押登记。另外,签订抵押合同的生效日期是办理登记的日期,而非签订抵押合同的日期。
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