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什么是民间借贷,民间借贷有什么特点和风险?

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网
导读:今年以来,随着我国民间金融市场的蓬勃发展,民间借贷成为舆论关注的焦点话题。什么是民间借贷,民间借贷有何特点,民间借贷在发展中存在怎样的风险,政府将如何规范其发展?看完下面的文章您就明白了。

一、什么是民间借贷

目前在我国法律体系中没有“民间借贷”这一概念,它是相对于正规金融而言,泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷是社会经济发展到一定阶段,企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果,带有一定的必然性。

二、与银行借贷相比,民间借贷的特点有哪些?

民间金融有其自身特点和优势,如信息搜集和加工成本低,手续便捷、方式灵活、交易成本低,灵活的贷款催收方式和特殊的风险控制机制等,可以说民间借贷是正规金融有益和必要的补充。在一定程度上解决了部分社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难,增强了经济运行的自我调整和适应能力,有利于形成多层次信贷市场,是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。

三、民间借贷的风险有哪些?

民间借贷具有制度层面的合法性。民法通则、合同法等法律法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。在遵守相关法律法规前提下,自然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利。只要不违反法律的强制性规定,民间借贷关系都受法律保护。如果违约,可以协商,也可以通过民事诉讼的途径解决。但是,民间借贷也存在着一定的风险,具体来说有以下几点:

(一)民间借贷可能转化为高利贷

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。对借贷双方因利率问题产生的争议,如高利率等,司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。对于个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,可依刑法的规定,以高利转贷罪论处。

(二)借据无效导致债权丧失。

借据是借贷关系合法成立的依据。当债权人在其合法债权受到侵害时,请求人民法院司法保护时应提交书面借据,以证明债权人和债务人之间借贷关系的合法存在,否则,债权人会因为无力举证而丧失申请法院进行司法保护和强制债务人履行债务的权利。

(三)担保人主体资格的风险。

如果担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构,那么这些担保主体就可能不具备合法的资格,担保主体资格的不合法会导致担保行为无效。

以上就是关于“民间借贷的定义、特点以及民间借贷风险”的内容。要注意,我国法律保护合法的民间借贷的同时,也严厉打击非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资、高利转贷、金融传销、洗钱、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为。因此,建议借贷双方在进行民间借贷之前充分了解这方面的法律,最好咨询相关的律师,确保借贷关系的合法性之后再进行借贷,以免自己受骗上当,遭受损失。

延伸阅读:

一、什么是民间借贷民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道,银行借贷则是一种间接融资渠道......

一、什么是民间借贷?民间借贷不仅是一种经济现象,同时又是一种法律现象。本文从以下几点为您介绍民间借贷的特征,让您更清楚什么是民间借贷。如下:1、民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系,从......

北京债权债务律师温馨提示:

民间借贷中存在着很多风险,如果出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的,其借贷关系不予保护,情节严重的还将构成犯罪。因此出借人如发现借款人筹集资金是为了贩毒,赌博,等非法活动的,应当予以拒绝。此外,出借人要注意借款人的身份,并要求借款人出具借条,以免受骗上当。
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