遇到债权债务问题,拔打免费债权债务咨询电话:-专业债权债务律师为您服务!
法邦网  >    >  银行借贷  >  其他银行借贷问题  >  长期借款种类是什么,长期借款融资优缺点是什么?

长期借款种类是什么,长期借款融资优缺点是什么?

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网

【法谱中国】关联企业、集团公司之间的外国人就业证...

主讲嘉宾:邢洋律师

导读:企业碰到周转不灵的情况很常见,这时可以尝试长期借款以维持运转。那么,你了解长期借款的种类都有哪些吗?长期借款融资的优缺点是什么?读完本文,你就明白了。

一、长期借款种类是什么?

长期借款是指项目主体向银行和其他金融机构借人的使用期限在一年以上的资金,主要用于固定资产投资和长期流动资产投资等方面的需要。

长期借款按照不同的分类标准有不同的分类结果,如下:

(一) 按照不同的借款来源,长期借款可划分为:政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款。

1.政策性银行贷款是指执行国家政策性贷款业务的银行向国家重点建设项目或地方政府建设项目发放贷款,通常为长期借款。

如国家开发银行为满足企业承建国家重点项目的资金需求而提供的贷款,也包括出口信贷的款项等。

2.商业银行贷款是指由各商业银行向企业提供的贷款,以满足企业生产经营资金的需要,包括长期和短期贷款。

3.其他金融机构贷款主要是指

(1)由信托投资公司取得的货币和实物形式的信托投资贷款;

(2)从财务公司取得的各种商业中长期贷款;

(3)从保险公司取得的工程、财产等保险贷款。

其他金融机构贷款一般较商业银行贷款的时间要长,要求的利率要高,对贷款人信用要求和担保的条件要严格。

(二)根据贷款用途,可划分为基本建设贷款、专项贷款和流动资金贷款。

1.基本建设贷款是指政府或企业为新建、改建、扩建生产经营固定资产、城市建设基础设施及公益设施等而向银行申请借入的款项。

2.专项贷款是指政府或企业因为专门用途而向银行申请借人的款项,包括更新改造贷款、大修理贷款、科技开发贷款、小型技术措施贷款等。

3.流动资金借款是指企业专门为了满足流动资金需求而向银行申请借人的款项,包括生产周转借款、建设项目铺底流动资金、临时借款、流动基金借款等。

(三)按贷款有无担保和担保方式,可划分为信用贷款、保证贷款、质押贷款和抵押贷款。1.信用贷款是指工程项目主体不需提供任何担保,仅凭其信用而获得的贷款。

这种方式的优点是手续简便,但对于发放贷款的金融机构而言,缺乏安全保障,因此,这类贷款一般是信用等级较高的项目主体才能获得。

2.保证贷款是以第三人为借款人提供还款保证作为条件的担保贷款,它受到保证人经济能力和资信程度限制。

3.质押贷款是以借款人或第三人提供质物为条件的贷款,质物必须转移给贷款人占有,常用的质物有国库券、可转让定期存单等。

4.抵押贷款是以借款人或第三人提供抵押物为条件的贷款,抵押物不转移占有,仍由提供者(抵押人)占有和使用,但必须进行抵押登记,未经贷款银行(抵押权人)允许不得将抵押物变卖、赠送、交换或抵押给他人,常用的抵押物主要是不动产。

二、长期借款融资的优缺点是什么?

长期借款融资作为一种融资方式,和其他的融资方式相比,有自己独特的优缺点。

(一)长期借款融资的优点主要有:

1.融资速度快。

在借贷双方协商一致,签订合同后,借方即可获得资金,而不必经过证券管理部门的审核批准,手续简单,能迅速融集到所需资金。

2.资金成本低。

这有两方面的原因,

(1)项目主体向金融机构借款,不必像发行证券那样需要支付较高的发行费用,融资费用低;

(2)长期借款的利息可在所得税前支付,具有抵税作用。

3.具有财务杠杆的作用。

长期借款的利息相对普通股而言是固定的,故与债券融资、优先股融资类似,具有财务杠杆的作用,即当项目主体获得丰厚的利润时,普通股股东会享受到更多的利益。

4.不影响普通股股东的控制权。

由于提供长期借款的贷款人无权参与项目主体的经营管理,无投票表决权,因此,不会影响项目主体股东的控股权。

(二)长期借款融资的缺点主要有:

1.财务风险大。

既是借款,就需要按期还本付息。长期借款虽然期限较长,但也必须按期归还本金和利息,当项目主体经营业绩不佳时,借款的偿付会增大项目主体的财务风险。

2.融资数额有限。

利用长期借款融资不能像发行股票那样在大范围内筹集大额的资金。

3.限制条件较多。

贷款合约中有许多限制性条款(如指定借款的用途),可能会给项目主体的经营活动带来一定的影响。

以上就是对长期借款种类是什么,长期借款融资优缺点是什么问题的解答。长期借款有多个种类,各个种类有自己的特点。长期借款融资和其他融资方式相比,也有自己独特的优缺点。当事人在选择融资方式时可能会比较为难,究竟选择长期借款,还是选择其他的融资方式,应该选择长期借款的哪一种借款方式,如果您正犹豫不决,可以咨询下有相关经验的律师,律师会帮助您结合企业状况和各种融资方式的特点做综合分析,相信您会有最好的选择结果。

延伸阅读:

债券回购交易有哪些种类?债券回购交易的种类按标的债券所有权是否发生转移,可进一步分为债券质押式回购交易与债券买断式回购交易。债券质押式回购是指回购交易中标的债券现券作为融入资金的质押品而不转移所有权的债券回购交易,又称封闭式回购。债券质押式......

我国银行有哪些贷款种类?我国银行的贷款种类是:(1)自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款,系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。委托贷款,系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷......

北京债权债务律师温馨提示:

银行借贷是指银行以一定利率将资金贷给资金需要者并限期归还的行为,银行借贷有着严格的审核程序。需要注意,有些贷款需要抵押担保,贷款申请人还完贷款后还要办理解除抵押的手续。另外,提前还贷并不是适合所有人,要注意选择适合自己的贷款额度和还款方式,以免造成不必要的损失。
如果您遇到债权债务问题,可以拔打免费债权债务法律咨询电话:,专业债权债务律师为您提供服务!
 

银行借贷流程

专业才可以提供更优质服务
专业债权债务律师温馨提示:
根据担保法规定,抵押合同生效的条件是办理抵押登记,应登记而未登记的合同是无效合同。抵押登记不仅可以有效避免重复抵押,还可以起到证明作用。因此,签订完抵押合同之后,必须严格按照规定办理抵押登记。另外,签订抵押合同的生效日期是办理登记的日期,而非签订抵押合同的日期。
如果您遇到债权债务问题,可以拔打免费债权债务法律咨询电话:,专业债权债务律师为您提供服务!
法邦债权债务律师为您提供银行借贷担保人条件,银行贷款担保人责任,银行信用卡债务催收,银行债权转让协议等银行贷款纠纷实用性内容。
如果您遇到债权债务方面的问题,可以拔打我们的免费债权债务咨询电话:13911486635。专业债权债务律师为您服务。或发布:免费债权债务法律咨询
法邦微信号:fabangwang
法邦网免费法律咨询热线: