一、关注财富隔离与保护
我们知道幸福规划是一个系统，一个体系，包括无形的知识教育的规划，以及财富方面的规划。我们今天重点说一下财富方面的规划，这又包括两个方面，一个是财富的保护，就是将财产进行界定，明确财富界限，哪些财富，哪些财富，另一个财富的传承，就是如何将财富实现平安传递，使财富让所有者与受益人能够持续受益，并且可以抵御来自各方面的风险，比如偿债、查封、税收等。关于财富规划，首先谈到的应该是财富的隔离与保护，只有安全的财产才能称之为财富，只有安全的财产才有资格被传承下去。
2011年4月29日，一个让英国人举国欢庆的日子——威廉王子迎娶他的平民王妃。在众多祝福当中，最为意义非凡的当属新晋王妃佩戴的珠宝，不是因为这些珠宝有多么的价值连城，而是因为它们是王子已故的母亲——戴安娜王妃给这对新人的贺礼。
想想这世间有多少儿女能够像王子这般幸运，即使母亲已去世多年，在自己生命里的重要时刻，依然能获得母亲的庇佑与祝福！这是一件多么让人感动的事情！母爱的伟大不仅仅可以在母亲在世的时候我们直接地体会感受得到，她的可贵之处更在于母亲去世后她依然深深地爱护着自己的亲生儿子，并且用特定的方式见证他们生命里的每一个重要时刻。这不光温馨，而且从另外一个层面上讲，能做到这些，究其原因，在于爱的伟大，爱的深邃，更在于财富管理的智慧！
其实在感叹王妃的先见之明的同时，我们来仔细研读下王妃的传承之秘诀。戴妃1997年猝然离世，年仅36岁，留下2100多万英镑巨额遗产。其中包括她与查尔斯离婚时获得的1700万英镑的赡养费和她拥有的股票、证券、珠宝、名贵衣服等个人物品。扣除遗产税后，还有1296.6万英镑的净额。她的传承包括愿望信、遗嘱、信托等。我们先来看一下遗嘱的主要内容：其中1/4的动产平分给自己的17名教子，3/4财产则留给威廉和哈里王子，但必须要等到他们25周岁时才能予以继承。那么我们来看看充满爱意的愿望信：“我希望你把我所有的珠宝平分给两个儿子， 将来他们的妻子可以拥有这些珠宝，并在特定的场合佩戴。我相信以你的判断，会有一个明确的分配”。那么我们来分析一下哪些是具体的特定场合？这是需要遗嘱执行人来判断的，这个人的角色定位以及重要性可想而知，其实这也就是国外很多遗嘱能够得到执行的原因。作为遗嘱执行人立场中立，判断客观，责任心强，知识专业是很重要的，而律师恰恰符合了这一角色定位，正因为如此，国外很多遗嘱执行人选择的是律师。另外信托方面：王子在年满30周岁时，可自由支取650万信托基金获得的投资收益。经过遗产受托人多年的成功运作，信托基金收益估计已达至1000万英镑。这么一笔很客观的财富，足以使王子在物质上过上富足的生活。
通过以上架构分析，我们从中看到了一个母亲的良苦用心。其中每个细节的设计更是体现出了戴安娜王妃的智慧。从小处着眼，以细节动人，将珠宝与守护相连，将戒指与祝福相融，母爱的伟大之处体现的淋漓尽致。
二、今天不规划明天有变化
对于做婚姻家庭案件较多的律师而言，见惯了太多了各式各样的婚姻家庭的纠纷，儿女相争，父子相告，亲情漠然，究其原因是为什么？无非就是因为在财产传承方面没有安排妥当。
画坛大师许麟庐去世后留下包括字画和房产在内的高达20亿遗产，其三儿子许化夷因对遗嘱存疑，将95岁的老母亲及俩哥哥告上法院。庭审当天正是母亲的生日，法院一审判决许麟庐生前所立遗嘱有效，遗产全归遗孀王龄文继承，许化夷随后竟又提起上诉。这一场家族争斗不仅没有解决家庭纷争，而且更使亲人之间分崩离析，这笔神秘的家族遗产数额巨大，当事人关系错综复杂，原告、被告加起来共有11人，他们全部来自同一个家庭，一个曾经人人称羡的书香家庭。在文化界，许家素以家风淳朴、幸福和睦著称。而今，这个令人称羡的家庭，似乎在一夜之间成了争权夺利的角斗场。但在这个家庭的成员看来，在幸福和睦的表象下，冷漠与争斗很早就露出了端倪。
这样的隐患在中国的众多家庭里面都有体现，有的没有遗嘱，家人对簿公堂，有的虽然留了遗嘱，但亲人依然诉诸法庭，这是为什么呢？这是因为传承是一个体系，不能简单地认为立下一份遗嘱就高枕无忧了，老人都不希望自己奋斗一辈子积攒下的家业，成为儿女之间矛盾的根源。于是一些老人未雨绸缪，早早立下遗嘱，试图通过遗嘱来定纷止争，但是实际上呢，往往起不到这个效果，反而矛盾更加激化，这是因没有做系统的规划，他所做的只是将财富不均衡地分配给了某个人或者某些人，至于能不能给到他想给的人，以及怎么给他，他便无从知晓了。基于这一点，我们来看看，在遗嘱中没有分到财富的一方会怎么想？既没有获得精神上的赞扬，也没有获得物质上的补偿，如果生前对老人尽善尽责，此时的心理落差之大可想而知！老人不在了，矛盾自然是会在其他亲人之间扩散！而在目前的法律环境下，只要过户，无论是动产还是不动产，均需要其他继承人的配合。
因此我们说财富保护与传承不是简单地继承，它需要的是专业的规划方案，详细的传承架构，让幸福与财富通过规划，用各种财富管理工具来实现传承。最后对比戴安娜王妃的传承智慧，真的很想对各位父母说，做好规划才能给子女带来最稳妥的幸福！今天不规划，明天有变化！
