每一个成功人士都有一个美好的心愿，就是希望其身后的家业长青地健康发展，其实就是要具备两个条件：一是家族关系和谐健康、二是财富的平衡分配安排。关于家族关系的和谐笔者此前有一小文分析认为在家族中建立一个共同的信仰是最好的办法，本文谈谈另一方面即财富的平衡安排。身后财富的规划工具较多，最实用可能就是人寿保险和遗嘱了。
这两样工具都体现了规划的主动性、自由性、自主性，只要安排者的目的是为了家业长青而不是体现个人的好恶就能够做到照顾应该照顾的家族成员，以达到激励能力强的、鞭策能力弱的、照顾能力差的，尽量能够做到知晓全体成员、并做出相应安排的意义解释，不能把矛盾留到身后让家人之间打官司、劳命伤财伤感情。不过，人总有点自己的秘密、何况是成功人士，有的秘密更不愿意在身后让家人知道，所以将人寿保险和遗嘱进行搭配使用是比较完美的。
人寿保险的种类很多，它具有保障作用也有放大作用，也具有隐私性，只是需要用现金投保。用人寿保险就能够很好为家人今后生活做妥善的安排、以保证生活质量、预防意外风险损害家业。由于我国保险发展迅速，但人们的保险意识和保险业务员的素质都有待提高，而保险是发达国家中已经很成熟的财富保障工具，对中产阶级群体的财富安排和风险防范是非常适用的；保险的种类也很多，从小孩的成长学习疾病防范到老年人的身后安排都全部囊括了，不过需要根据购买人的目的和客观情况在专业人士的帮助下进行选择使用。由于财产除现金外还有部分系有形的登记财产或股权，这部分财产的传承就需要用遗嘱或信托工具进行安排。据统计，遗嘱纠纷诉至法院的有70%被认定无效，所以建议立遗嘱时尽量选择公证遗嘱，当遗嘱不能在生效时使用则与立遗嘱人的意愿相矛盾。遗嘱的目的一定是为了家业长青地健康发展而不是立遗嘱人意气用事、打击一片照顾一片是非常危险的。当然若家族人际关系复杂、财富种类多、金额大的，设立家族信托传承财富是最好的选择，不过需要在专业人士帮助下设计合理合法的方案才能达到设立的目的。
总之，财富传承的工具各有特点各有优势，需要根据不同的主客观情况选择使用，财富传承是一件复杂系统的工程、需要认真对待高度重视，必须承认、富不过三代的魔咒是不容易被打破的。
