一、民间借贷能否约定利息
首先，民间借贷可以是有偿（有息借款）也可以无偿（无息借款）的，是否有偿由借贷双方约定。因此，民间借贷可以约定利息。
其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息；否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。
再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍（包含利率本数），超过部分不受法律保护。
提示：民间借贷可以约定利息，但“高利贷”不受法律保护。目前法律认定“高利贷”的下限是央行基准贷款利率的四倍。因此，所谓“高利贷”是指超过央行基准贷款利率四倍的那部分利息。“高利贷”不受法律保护，并非全部不受保护，而是指超过央行基准利率4倍的部分才不受保护；本金和没有超过4倍的利息部分是受法律保护的。
比如央行中长期（1－3年）贷款的年利率5．4%，四倍就是21．6%。因此，民间借贷的最高利率为21．6%，超过部分属于“高利贷”。
二、民间借贷能否利滚利
复利又称为“利滚利”，是指对利息的归还约定一定的期限，若借款人在约定的期限中未返还利息，则未返还的部分计入本金计算利息。
民间借贷的出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数，下同）的限度时，超出部分的利息不予保护。
对于出借人将利息在本金中预先扣除也属于计算复利行为，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
提示：民间借贷禁止复利，“复利”不受法律保护。
实际上出借人可以采取“利息＋违约金”的方式达到计算复利的目的，出借人约定借款利率为央行同期贷款利率的4倍，同时约定借款人到期不还如何计算违约金即可。
