案例简介：借用机动车发生交通事故
2013年，王某将保险车辆借给施某使用期间肇事致一死一伤，交警认定同等责任。2014年，经法院调解，施某赔付受害人28万余元，保险公司赔付了交强险，剩余款项1.4万余元由王某代施某支付受害人。王某向保险公司主张商业三责险赔付时，保险公司以王某对外无需承担赔偿责任为由拒付致诉。
法院判决：保险公司应按合同约定承担保险责任
法院经审理认为，《侵权责任法》第49条规定：“因租赁、借用等情形机动车所有权与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”王某与保险公司之间所签保险合同，系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。保险公司承保车辆在保险期间内造成第三人人身损害、财产直接损毁，王某向第三人承担赔偿义务后，保险公司应对超过机动车交强险各分项赔偿限额以上部分，在商业三责险赔偿限额内向王某承担保险责任。对于因交通事故造成被保险机动车损失及合理的、必要的施救费亦应由保险人在车损险保险金额内承担。保险公司未完全履行赔偿责任的行为构成违约，王某有权要求保险公司承担赔偿责任。
律师说法：借用机动车发生交通事故，保险公司是否应赔
因借用机动车发生交通事故，在被保险人对外无需承担赔偿责任情况下，保险公司仍应按保险合同约定承担保险责任。根据《侵权责任法》第49条规定：“因租赁、借用等情形机动车所有权与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”在本案中，王某与保险公司之间所签保险合同，系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。保险公司承保车辆在保险期间内造成第三人人身损害、财产直接损毁，王某向第三人承担赔偿义务后，保险公司应对超过机动车交强险各分项赔偿限额以上部分，在商业三责险赔偿限额内向王某承担保险责任。
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