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全职太太将为人母 家庭财务该如何调整为宜

2010年08月04日 16:50 东方华尔我要评论0字号:T |T

焦女士,28岁,生活在哈尔滨市,已婚,2010年9月将为人母。丈夫是电气工程师,两人有现金12000元,有一套价值40万的房产,还有4.5万商贷未还清,家庭收入8-10万/年,年支出大约24000元,没有任何保险,工作单位投保五险一金

理财目标:

1。宝宝满2周岁入园,每年约7000元

2.6年内准备购买第二套住房,约80万元

3。孩子高中准备到国外读书

4。老人赡养费每年5000元

5。剩余房货4.5万元预计2010年末还清

6。本人在孩子入园后准备工作或创业,预计创业金3-5万元

7.2011年起本人准备交纳社区医疗保险

东方华尔国家理财规划师(ChFP)陈晔答复如下:

理财建议

焦小姐家庭是典型的成长型家庭。令人高兴的是今年9月焦小姐家庭将会迎来小宝宝的诞生,相信新成员的加入会给家庭带来更多的快乐。同时,焦小姐家庭的理财规划也需重新调整。根据现状,可以考虑一部分资金用于投资基金,这样可以提高自己资产的增值能力,另外,应当补充一定的商业保险来转移家庭所承受的风险。

具体理财建议:

消费规划:

焦小姐家庭目前还有4.5万的房贷需要偿还。由于金额较小,加上目前贷款利率较低,可以考虑提前一次性还贷。此外,焦小姐计划6年后购买一套价值80万左右的住房,可以做如下安排。第一,每月进行2000元定投,投资在业绩较好的债券型基金,年化收益在5%左右,那么,到时候就会有一笔近20万元左右的首付款。余下的60万可以采用30年等额本息的还款方式,每月需还款3000元左右。到时候焦小姐可以考虑把目前这套住房出租,用租金来偿还一部分的贷款,这样会减轻还贷的压力。

子女教育规划:

焦小姐的宝宝目前还未降生,却已经考虑宝宝的教育长才计划,可见焦小姐十分重视宝宝的教育。2年后考虑把宝宝送入幼儿园,每年需7000元,以焦小姐家庭的经济情况应该问题不大。而最需要妥善规划的是未来孩子的出国留学费用。焦小姐可以通过两种方式来准备这笔钱,第一,通过购买孩子教育金保险。其特点在于固定与安全,即使未来孩子的父母出现意外,这笔教育金也不会因此受到影响。第二,基金定投。由于目前市场上蓝筹股估值较低,焦小姐可以每月花500元用于定投大盘蓝筹指数型基金,年化收益在8%左右。

保险保障规划:

由于焦小姐目前没有任何社保,建议尽快缴纳交纳社区医疗保险。在此基础上,还应做一些商业保险的补充。以目前经济状况,建议最先考虑保障型险种。用终身寿险附加意外险,医疗险及定期寿险。保额控制在家庭年支出的10倍左右。保费最好不超过家庭年收入的10分之1.

其他规划:

5000元的老人赡养费用,可以考虑每月定存500来筹集。焦小姐可以考虑找一份稳定的工作而不是创业。一方面创业需要一笔不小的启动资金,另一方面,孩子还小找一份稳定的工作有更多的时间来照顾孩子。

作者:东方华尔国家理财规划师(ChFP) 陈晔

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