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车险骗赔详解:纵火燃车谎报险由 酒后驾车移花接木

2010年08月12日 23:49 证券日报我要评论0字号:T |T

媒体披露,目前市场上私人购买汽车的数量已占到总销售量的76%以上。换言之,商家卖出的5辆车中就有近4辆车被个人买走,从而形成了势头强劲的汽车消费趋势。与之相辅相成的是,私家车投保也成为经济生活的新时尚。应该指出的是,出险索赔本来是被保险人的正当权益,但由于道德风险的存在,也出现了一些心术不正的人企图骗取保险赔款的现象,从而引起了社会的关注。

纵火燃车谎报险由

一位私家车主买了一辆二手奔驰高档轿车,为了骗取高额的保险赔偿金,竟设计演绎了一出自己焚烧奔驰轿车,造成因“交通事故”引发火灾的假象,企图事后向保险公司索取高额赔款的闹剧。据媒体披露,这辆二手奔驰轿车属于私家车,车主早就蓄谋用制造假事故的办法骗取赔款。他到保险公司投保了保额高达100万元的汽车保险,又找到一名懂汽车修理的电工,询问如何可以通过人为方式使汽车起火。这名电工被眼前的蝇头小利所诱惑,帮助其精心设计了作案方法,又先后两次实地试验,认为“万无一失”后开始选定某段高速公路如法炮制,很快使空无一人的车辆火焰燃起,不一会儿就烧成一辆毫无价值的报废车。之后,他到保险公司报案索赔。保险公司在查勘中发现了大量的可疑之处,立即向公安部门报案。公安部门在侦破过程中不被他制造的种种假象所迷惑,经过艰苦细致的调查取证和科学缜密的侦察,终于识破了这起精心策划的特大汽车保险诈骗案件,两名作案人分别受到法律的严惩,保险公司也避免了经济损失,维护了众多客户的利益。

事后投保瞒天过海

一家企业的员工驾驶一辆没参加保险的普通轿车外出办事,在外地发生了交通事故,造成车辆严重损坏。因为没保险不能索赔,他就动起了歪脑筋,通过熟人找到一家汽车修理厂的业务员,恳请他利用代理保险业务的方便条件补办一份保险,以解决有关索赔事宜。此后,多次请他赴饭局喝酒,这位业务员终于禁不住说情风,为他在出事后补办了机动车车损和第三者责任等保险。过了三天,他按照商定好的步骤操作,煞有介事地打电话报案,慌称该车在外地出险。后经过当地定损,在汽车修理厂修理。两个月后,正当其要领取1万多元赔款时,保险公司接到举报,迅速查实了这起骗赔案,使其图谋未能得逞。这名保险代理人被惩戒,取消了其保险代理人的资格。

酒后驾车移花接木

一个私企的老板在酒楼宴请亲朋好友,情至深处,酒到酣处,免不了多喝几杯。吃饭后,他驾驶新买不久的轿车回家。由于饮酒过多,加上途中会车时操作不当,驾车撞上路边的电线杆,造成车辆严重损坏,本人也受了轻伤。因为这是酒后驾车造成的事故,属于保险除外责任。因而,他既未向公安交管部门报案,也未敢向保险公司申请索赔。而是找了一家与他十分熟悉的汽车修理厂将车拖走进行修理,请修理厂的人出面做保险公司工作,谎称自己是在送朋友到车站途中发生了撞车事故,又通过各种关系请公安交管部门出具没喝酒驾车的证明,企图蒙混过关。但这些伎俩均未得逞,只好由自己承担2万余元的修理费。

套用照片重复索赔

由于出险后的事故车辆要到汽车修理厂进行修理,对出险车辆的损坏部位保险公司专业人员要在修理厂内进行照相,以便取得必要的证据。于是,有的修理厂就趁机钻空子,利用事故车辆照片及索赔单据造假。有一辆小型客车曾经出过一次损失较小的单方肇事事故,在一家汽车修理厂修理,并由该厂代办了一系列的索赔手续。结案后,修理厂利用客户盖章的空白索赔申请书和事故照片,再次凭空编造了日后此车与他车的碰撞事故,并挖空心思开出了所谓的车辆“碰撞事故证明”和子乌虚有的汽车维修发票,向保险公司索赔8千余元。保险公司在进行查勘定损中,发现此案疑点重重,又有不少根本经不起推敲的地方,就立即组织力量对案件展开调查,向该车的被保险人逐一进行核实,被保险人断然否认此次事故的发生,使得汽车修理厂的骗赔伎俩未能得逞。

疑窦丛生隐瞒真情

一天凌晨时分发生了一起机动车单方肇事事故,造成车上驾驶员和另一乘车人身亡,汽车严重受损,接近报废。保险公司接到报案后,迅速查明该车为海南马自达轿车,投保了车损险和车上人员险等险种,公司立即调度派员现场查勘。由于该车车辆损失就达6万6千余元,车上人员每人赔偿额为1万元,使事故索赔金额高达8万6千余元。在办理赔案的过程中,保险公司高度负责,认真审核,不放过任何蛛丝马迹,终于发现了其中的疑点,一是该车投保时按家庭自用轿车投保,而车主并不认识车辆驾驶员;二是在该时间发生如此重大的交通事故,车辆驾驶员很有可能是酒后驾车。鉴于此,保险公司指派专人对该起事故代理人郭某某进行事故问询,郭某某在谈话中表明该车系从租赁公司租来,而非家庭自用车;二是事发前司机和乘车人在一起喝了酒,郭某某对上述内容在机动车辆保险询问笔录上签字画押。与此同时,他们经过多方努力取得了司法鉴定中心对驾驶员的尸检报告,司法鉴定报告中明确指出,该车司机血液中酒精含量为133.15mg/100ml,系醉酒驾车。至此,这起事故真相大白,该车私下变更使用性质,事故又系醉酒驾驶所致,依据保险条款规定,当即予以拒赔。

事实证明,凡是企图利用车险骗赔的人,无论你怎样狡诈伪装,不管你手段如何“高明”,最终都逃脱不了“机关算尽太聪明,反误了卿卿性命”的下场,这也恰好应验了“手莫伸,伸手必被捉”的警示。

网事一:保险营销员“遇”保险推销

保险营销员:最近老接到其他保险公司的电话或者短信“轰炸”,作为同行,自然知道这行的不容易,可我不得不说,到目前为止,本人每次都有想骂人的冲动!

地点:电话

起因:招商信诺电话销售,向我推销一款定期大病反本金的保险。

发展:我向对方提了两个问题:一,你给我推销这款产品是以什么为依据?你是否知道我的家庭财务状况或者我的保障缺口?二,这款产品的免责有几条?

对方回答第一个问题说,这款产品对我的家庭财务状况无任何影响,每个月几百元,如果有保障更是锦上添花,并不冲突。

我正在暗自觉得对方反应还算敏捷的时候,她继续回答第二个问题,说免责是两条。我眼睛一愣,到目前为止,我还没有听说过谁家的免责仅是两条的。

我问她:“战争地震陪吗?”“不赔”

“那得艾滋病呢?”“不赔”

“那两年内自杀呢?”“还是不赔”

“我请问一下小姐,你给我掰着手指算算,有几条不赔了?”

……

“请你不要再给我打电话,好好补充一下专业知识再去忽悠吧!”

地点:QQ群

起因:群里一个新华人寿同行,大打增员广告,一遍一遍的发个不停,遭到骂声一遍,可对方不但没有消停,还单个的对话框向对方推销保险,最后问我对哪个感兴趣?

发展:我忍无可忍回答:“别再给我发,我也是做保险的。”

“你们公司有少儿险吗?(因为对方知道我有孩子)”

“有,请你别给我推销了”

“收益怎么样?我们公司的少儿险收益非常高,你可以了解对比一下。”

我……“不要给保险行业抹黑,祝你好自为之!”

网事二:遭遇“FBI”,如何反调查?

网友:为对抗社会上日益猖獗的汽车保险欺诈,各大汽车保险公司纷纷出招,或自设调查部门,或委托其他调查公司,对可疑保险案件进行严格调查。

作为被保险人,一旦保险事故被列为调查案子,明明案件是真实的,调查人员却纠缠不休,怎么办?

支招:一、了解调查公司和调查人员的身份

(1)了解调查公司的身份可要求对方出具公司营业执照,并看清上面业务范围中是否有“保险调查”内容。

(2)核实调查人员身份。1、看其身份证,了解其身份信息;2、了解其工作经历、教育背景。

二、了解自身的权利和义务

保险调查人员在询问被保险人时,所说的第一句话往往是:协助保险公司进行调查是你的义务,却从来不谈被保险人的权利。

被保险人在被调查时的权利主要分为以下几点:1、了解询问权,即有权知道调查公司及调查人员的身份;2、拒绝被调查权,如对方无调查资格,可拒绝配合调查;3、隐私保护权,即在对方调查超过必要限度,涉及自己的隐私,可拒绝回答;4、有限举证权,在案件被认为是假案或有拒赔情况,此时应由对方举证。

其中,隐私保护权,是被调查人员最重要的权利,却经常遭到调查人员的侵犯。例如手机谈话记录就是个人隐私,在保险案件调查中,调查人员几乎都会要求被调查人员提供手机通话记录。保险案件调查,不同于刑事案件的侦查,不可以要求被调查人员接受全盘盘查。而且,不是所有的信息都被用于案件调查,有很多调查人员就是利用被调查人员的私隐,借此进行威胁,要求被保险人撤案放弃理赔。但如果被保险人的确做了假事故或者扩大损失等其他骗保行为,坦白可以从宽,否则可能就会落得个身陷囹圄的下场。

有限举证权是指调查人员要求提供什么资料时,被调查人员完全可以拒绝。根据“谁主张谁举证”原则,调查人员想要证明什么,应该由他们自己举证。

三、利用法律武器保护自身权益

调查人员为了达到自己的目的,调查手段花样百出,而很多都是非法的,威逼利诱,甚至采用强制手段。当被调查人员遇到此类情况时,应拨打110,或向保监会举报,用切实、有效方法保护自己的权益。

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