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应对通胀及老龄化 国寿布局商业养老保险市场

2010年09月02日 11:50 上海证券报我要评论0字号:T |T

通胀预期升温,使人们对商业养老保险作用的重新认识同时升温。如何顺应社会需求和企业发展,夯实在养老保险领域的份额,成为各家保险公司思考的重点。从近期养老保险市场发生的异动可以看出,众多保险公司开始悄然全方位布局,以图抢占先机。

中国人寿的布局正当其时。

我国商业养老的潜力不仅体现在通胀预期中,也体现在对“未富先老”国情的养老担心上。具体表现为人口基数庞大,人口老龄化比率上升,社会基本养老保险覆盖面有限及保障低等。不可否认,商业养老保险将成为社会养老保障体系的有力补充。

据了解,目前消费者对于商业养老保险的要求很多,在投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度方面都有期待,尤其是对分红高、保障全的养老保险产品更加热衷。但是,目前国内寿险市场具有平衡现在和未来现金流功能的理财产品众多,而专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。

日前,中国人寿养老保险家族再添新军,正式推出一款为退休生活倾心打造的全新的养老年金保险产品“福禄满堂”。该款产品集养老金领取和分红收益双高特点,兼具疾病和意外保障于一体,是对现有养老保险产品的进一步升级。

上海是中国保险业发展环境最好也是竞争最激烈的地方,而中国人寿就把试点目标战略布局在此。中国人寿借助庞大的个人营销队伍,在个险渠道加以推广。从8月1日投放市场以来,保费收入超过5000万。

养老保险市场创新一直以来都备受各家公司的关注。从行业发展趋势看,各家保险公司不断推出新型养老产品,或对已有产品进行升级改造增加卖点。具体包括:变终身年金为定期年金;采用递增式年金设计理念;年金领取期前身故保障低;除年金外都没有设置高额的生存金返还等。

除了新推出的产品,还有在原来基础上的更新换代产品。如,中国人寿此前也有类似养老保险产品,但由于种种原因在2008年10月7日发文决定在全系统范围内限制销售个养分红趸交和5年交的业务,辽宁等5家分公司停售个养分红。在市场需求的呼吁下,国寿决定重新开发出定位明确、功能突出、适应市场需求的新型个人分红型养老产品,推出了此款产品。

有关市场人士表示,中国人寿开发这款产品有利于保持公司在养老市场的产品竞争力。作为增额年金,福禄满堂首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定,从下一个保单年度起,每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上,每年增加5%,直至约定领取期限届满,收益可以达到3%左右。

区别于市场其他保险产品,福禄满堂的专业性体现在前期没有返还年金的概念,对消费者而言是做到专款专用,对保险公司而言是保证资金运作的周期较长,而这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益,体现在年金领取金额高,从保单生效至保险期满均享有高额分红,不领取的养老金和红利可以累积生息,保值增值。

据悉,中国人寿将养老保险产品主打对象明确定位在25至50岁,具备一定经济基础的中青年客户群体。

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