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把钱借给他人 可收10%年息

2010年11月24日 17:50 扬子晚报 陈春林我要评论0字号:T |T

在负利率时代,如何跑赢CPI、让自己的财富不缩水,无疑是广大投资者的热切期盼。昨天,国内首家从事P2P信贷理财模式的宜信公司在南京推出了一种全新的信贷模式,个人通过该公司将资金借给其他陌生人,每年可获得10%左右的收益,而且公司还对收益给予保证。也许,对于广大正在为抗通胀而苦恼的投资者来说,这也不失为一种较好的理财方式。

个人对个人“借贷”已席卷全球

10%左右的年化收益率,而且保证收益……听起来好像有点不靠谱,因为目前银行推出的固定收益理财产品年化收益率一般都在5%左右,如果要获得比这更高的收益,则必须承担更大的风险,毕竟,风险与收益对等是投资的第一法则,天下哪有免费的午餐。

不过,在宜信公司华东区负责人尚筱眼里,这并非什么不可能的事,作为国内首家推出P2P信用贷款服务平台的公司,从2006年开始,宜信已在北京、上海、广州、深圳等国内20多个城市推出了这一服务。

“所谓P2P信贷理财模式,也就是个人对个人的信贷理财模式,P是指英文中的peer,是个人的意思。”尚筱告诉记者,P2P信贷理财模式起源于欧美,2005年,随着LendingClub、Prosper、Zopa、Kiva等国外代表性企业的崛起,P2P信贷的风暴开始席卷全球。简单地说,就是手中有闲钱的个人,通过中介机构牵线搭桥将资金贷给其他需要钱的人,并获得相应的贷款利息,中介机构仅收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。

遇还款风险由中介垫付摆平

尚筱向记者道出了“P2P信贷理财”收益之所以能达到10%、而且风险较低的秘密。

“P2P信贷服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主,帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。对于这些借款人,我们不需要他们给出贷款抵押物,而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等,来确定给他们的贷款额度以及贷款利率,然后,我们将这些信息提供给资金出借人,由他们双方直接达成借款协议。一般而言,通过P2P模式操作的、期限为1年的贷款的利率会在10%左右,比银行基准利率高一点。”

如果借款人不能按时还本付息,出借资金的人会不会面临理财风险呢?尚筱表示,对于这种情况,公司已有考虑,专门设置了2%的还款风险金,如果借款人不能按时还款,公司将用还款风险金支付出借人的贷款本息,保证出借人的利益。然后,公司再向借款人追讨贷款本息和滞纳金、罚息等。“从我们在外地的运作经验看,由于我们对借款人的考察比较严格,还没有发生过贷款收不回来的情况。”

借贷金额从几千到30万元都行

“平均来看,借款人通过宜信P2P信贷平台获得贷款在四五万元的居多,最多的不会超过30万元,因为太多了风险难以控制,最少的几千元也有。这部分客户一般银行看不上眼的,所以我们不会对银行形成更大冲击,而是填补了银行信贷的空白。”尚筱表示,如果南京的大学生、工薪阶层和微小企业主有资金需求,可以直接上公司网站联系他们。

“有闲置资金向出借的投资者,也可通过网站提出自己的需求,一般我们最长可在一周内将闲置资金放贷出去,出借资金没有上限。”尚筱表示,公司可根据客户需求度身量做理财产品,目前,公司推出的期限分别为3个月、半年、9个月和1年的信贷理财产品的年化收益率分别为7%、8%、9%和10%。

除了信贷理财外,宜信还可以通过P2P信贷平台为广大农村贫困妇女提供公益性的小额信贷,城市中高收入、热心助农扶贫公益事业的人士最低只要出借100元,就可以帮助一位农村妇女,但由于是公益性投资,所以年化收益率仅为2%。

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唐宁曾就读北京大学数学系,后赴美学习经济学,曾师从诺贝尔和平奖得主尤努斯教授,考察、学习其创办的孟加拉国格莱珉机构的运作模式。2000年回国,担任亚信科技战略投资和兼并收购总监。2006年,唐宁创立了中国首家P2P(个人对个人)小额信用贷款服务机构——宜信。现任中国小额信贷联盟理事会战略委员会主任、清华大学中国创业者训练营导师组委会委员、北京大学社会企业家精神培养课程专家顾问等。

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