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2010天津寿险财险大观 保监局24张罚单太保最重

2011年01月21日 09:15 中国经济网——《证券日报》我要评论0字号:T |T

4财险公司违规 张罗车险遭重罚

■本报记者 路 英

未严格执行车险费率

津保监罚 [2010]24号文件显示,中国平安(601318)财产保险股份有限公司天津分公司,于自2009年9月至2010年4月,未按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》规定承保交强险业务,涉及违规金额共计54620.20元;另外,该公司于2008年12月至2010年4月,以改变车辆使用性质和随意使用续保优惠调整系数方式承保机动车辆商业保险业务、虚列费用套取资金、违规出具批单批退保险费,涉及金额共计1074785.37元。公司被罚款共计15万元,平安财险天津分公司副总经理刘光辉被处以罚款2万元的行政处罚。

大地财险也存在同样的问题。津保监罚 [2010]16号文件显示,大地财险天津市南开支公司在2009年1月至2010年3月期间,未按照统一的基础费率从事机动车交通事故责任强制保险业务,以“企业非营业客车”费率承保事业单位非营业客车,共计11笔,违法金额590元;未严格执行报批的商业车险费率,违规承保机动车险业务,变相给予被保险人其他利益。以“党政机关、事业团体非营业客车”费率承保家庭自用车9笔,违法金额6051.73元;对329笔上年未在中国大地财产保险股份有限公司天津分公司投保的车辆,使用10%的“客户忠诚度—续保”优惠调整系数进行承保,违法金额64766.37元。

另外,2009年8月和9月,该公司通过虚列“业务管理费”和“车辆使用费”方式,分别套取资金9559.20元和3551.04元,并将上述资金支付给兼业代理机构“天津市鸿文服装”,用于贴补机动车商业险经营费用。大地财险天津南开支公司因此被处罚款15万元,该支公司总经理尹宝良被警告,并罚款1万元。

除此之外,津保监罚 [2010]10号文件显示,渤海财险天津分公司于2008年9月至12月期间,未严格执行报批费率,对当年新车使用无赔优待系数“上年无赔款记录”调整系数进行承保,共计少收保费70204元;2008年1月至12月期间,改变车辆使用性质,以非营业货车费率承保营业货车的机动车商业保险业务,共计少收保费34231元;2008年7月至8月期间,对非车险业务进行违规批单退费,并将批退保费支付给代理机构抵做手续费,共计179755.64元,被处以罚款10万元的行政处罚。

津保监罚 [2010]9号文件显示,中华联合财产保险天津分公司也因类似问题受罚。该公司,于2009年2月未严格执行报批费率,改变车辆使用性质,非正常降低保险费率承保商业机动车险业务,涉及少收保费总计59279.20元;2009年1月至9月承保商业机动车险业务时,对新车使用无赔优待调整系数进行承保,涉及少收保费总计55447.16元;2009年3月在“营业费用/业务管理费/车辆使用费/燃油费”科目中虚假列支非本单位柴油费发票,金额合计47736元;2009年11月在“营业费用/业务管理费/租赁费/职场中央空调费”科目虚假列支非本单位供热费10000元。此外,该公司未经保险监督管理机构批准,擅自在天津市蓟县设立分支机构。综上,中华联合天津分公司被处以罚款5万元的行政处罚,该公司宝蓟支公司总经理杨希福被处罚款1万元。

给予投保人合同以外利益

津保监罚 [2010]20号文件显示,天津慧祥保险代理有限公司存在给予投保人保险合同约定以外的利益;聘任不具有任职资格的人员;现金列支了公司费用并支付给投保人,向投保人支付了保险合同约定以外利益,被警告并罚款4万元的行政处罚。

另外,2008年7月-2009年6月期间,太平洋财险天津分公司蓟县、静海支公司以虚列燃油费形式套取资金,用于向团意险业务投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益,合计金额31860元,被处以罚款5万元的行政处罚。

除此之外,津保监罚 [2010]21号文件显示,天津市宝利得保险代理有限责任公司存在:聘任不具有从业资格人员;未按规定书面报告营业场所变更;与非法从事保险业务的个人发生保险代理业务往来;编制、提供虚假的报表和材料等问题,被给予警告并罚款10万元的行政处罚,该公司执行董事兼总经理王可昕,被处以警告并罚款2万元的行政处罚。

津保监罚 [2010]18号文件显示,新华人寿天津分公司也因类似问题,及虚列费用套取资金,向代理银行或其工作人员支付手续费账外利益及电话回访不规范等问题,被处以罚款15.5万元的行政处罚。

擅自设立分支机构

津保监罚 [2010]3号文件显示,天津泛华祥和保险代理有限公司因未经批准在宝坻区设立分支机构,被处以3万元罚款的行政处罚,其高级管理人员穆长华被处以警告,并处3万元罚款的行政处罚。

另外,津保监罚 [2010]4号文件显示,华安财险天津分公司于2009年4月,在未取得天津保监局批准的情况下,司擅自设立蓟县营销服务部(蓟县家乐超市13号底商)开展包括销售交强险、机动车商业保险、意外伤害保险等在内的保险业务。该营销服务部自2009年5月至11月期间,实际业务量为92.79万元,被处以罚款10万元的行政处罚。谭斗书作为该公司天津分公司副总经理,对上述违规行为负有责任,被处以警告的行政处罚。

营销员私印宣传材料

天津保监局2010年处罚的五位营销员违规,集中表现为代投保人签字、擅自印制发放宣传资料、误导销售等行为。

其中,营销员张家华因于2010年7月代投保人于向洁在投保资料上签字,被处以警告的行政处罚。丁庆于2008 年底擅自印制、发放业务宣传材料,被处以警告,并罚款1万元的行政处罚。邢峰于2007年12月10日和2008年2月25日在投保人苏兰格不知情的情况下,分别为苏兰格本人及其丈夫投保了综合意外险(并附加意外医疗保险)各一份,投保单号分别是000390545815001#和000240788585001#;于2008年8月6日在投保人苏兰格不知情的情况下终止附加意外伤害保险,并代投保人和被保险人签字,被处以警告的行政处罚。而杨俊国则是因为私自印制发放虚假宣传材料被警告。

另外,津保监罚 [2010]6号文件显示,代理人于川于2009年12月私自印制“人保寿险金鼎富贵两全保险(分红型)”违规宣传材料100余份,发放给部分银行网点,对投保人作引人误解的的宣传,被警告,并处罚款1万元的行政处罚。

营业场所外开展代理业务

在营业场所外开展保险代理业务问题主要出现在保险代理机构中,津保监罚 [2010]13号文件显示,天津市交通运输咨询服务公司因在营业场所外开展保险代理业务,被处以2万元罚款的行政处罚。

另外,天津市长途汽车公司因在营业场所外开展保险代理业务、投保自身的保险业务并提取手续费,被处以5万元罚款的行政处罚。

套取费用

津保监罚 [2010]11号文件显示,中国太平洋人寿保险股份有限公司天津分公司于2009年一季度,通过报销会议费、交通费、餐费等形式套取费用,用于以培训费的名义向部分代理银行支付2008年度手续费外的额外激励15.14万元;于2009年2月至6月通过费用报销套取现金,向代理机构支付现金手续费27068.58元于2009年9月向机动车辆司乘人员团体意外伤害保险投保人天津市长途汽车公司支付手续费399000元,被处以共计17万元罚款的行政处罚。

■本报记者 路 英

2010年11月天津地区寿险保费共计136亿元,较2006年全年保费78亿元增加接近2倍,寿险公司数量也由2006年的11家增至2010年的24家。

9.5%

光大永明、恒安标准显主场优势

资料显示,2006年底,天津地区的11家寿险公司中有2家外资公司,光大永明和恒安标准,市场份额总计9.5%,两公司分别排在天津市场的第六名和第八名,保费收入分别为3.9亿元和3.4亿元。

9家中资寿险公司市场份额为90.5%,中国人寿(601628)排在第一名,保费收入23亿元,较排在第二名的平安人寿多近4亿元。新华人寿排在第三名,保费收入9亿元,市场份额为12%。天津地区的前三甲寿险公司市场份额占比高达67%。

太保寿险排在第四名,保费收入5.3亿元,市场份额为6.8%;太平人寿随后,保费收入4.1亿元,市场份额为5.24%;排在第六位的是前外资公司光大永明人寿,其当年保费收入3.9亿元,市场份额超过百分之五;泰康人寿2006年的排名并不乐观,落在第七位,保费总额3.6亿元,市场份额为4.6%;恒安标准作为最后一家市场份额超过百分之四的寿险公司,排在第八名。

天津市场排在后三位的寿险公司为国寿存续、生命人寿及人保健康。三者市场份额之和为6%。

15%

外资一年吃中资5个点

2007年天津地区新增两家寿险公司信诚人寿和人保寿险,两者以较低的份额排在当年的最后两位。2007年天津市场最大的变化是中外资市场份额的变化。三家外资寿险公司保费总额为17亿元,市场份额也随之升到15%,中资市场份额较上年同期下降近5个百分点。

国寿、平安、新华仍排在前三位,但市场份额之和仅为57%,较上年同期下降了10个百分点;光大永明迅速成长,排至第四位,成为第四家年度保费过10亿元的寿险公司,市场份额9%;泰康人寿、生命人寿在天津的发展也较迅速,分别排在第五六名;太平人寿排在第七位,这与其在全国的排名一致,市场份额为5.7%。

5.5%

人保寿成立一年排第四

2008年天津地区新成立五家寿险分公司,其中有四家中资公司和一家外资公司,分别为合众人寿、阳光人寿、海康人寿、平安养老和太平养老,五公司当年市场份额之和不足百分之一,排在后五位。

排在前三名的仍然是国寿、平安和新华,三公司市场份额之和64%,较上年同期有所回升;人保寿险后来居上排在了第四名,保费收入7.3亿元,市场份额为5.5%;恒安标准排名上升,份额为4.9%,光大永明反而降至4.88%。

72%

前3位公司夺回部分失地

2009年天津寿险市场又新增三位新成员:长城人寿、中航三星和金盛人寿,后两者均为外资公司。这一年,天津寿险市场最值得一提的是,平安人寿超越中国人寿夺取冠军之位,新华仍排在第三位,三公司市场份额之和复又增至72%,超越了2006年的水平。

排在后九位的生命人寿、阳光人寿、长城人寿、合众人寿、海康人寿、平安养老、中航三星、金盛人寿、太平养老等市场份额均不足百分之一。

1%

大于后10家公司份额

2010年,三位新成员加入天津寿险市场,分别为中宏人寿、国华人寿和国泰人寿,外资队伍进一步壮大,公司数量增至8家,但市场份额却降到了历史最低水平7.7%。

平安人寿仍占据着第一名的位置,前八名的位置基本稳定地被国寿、新华、人保寿险、泰康、太保寿、太平和光大永明占据。而生命人寿、人保健康、国寿存续、阳光人寿等公司则发展较为缓慢,市场份额在1%左右。排在后十位的合众人寿、长城人寿、海康人寿、平安养老、中航三星、金盛人寿、太平养老、中宏人寿、国华人寿和国泰人寿多为新成立的分公司,份额均不足1%。

■本报记者 路 英

天津自2006年年底至2010年11月,共增加6家财产险公司。在这四年间,天津的总保费由30亿元上升至60余亿元。

保监局保费数据显示,2010年11月,天津地区共收取60.9亿元财产险保费。其中,中资公司有18家,共分60.6亿元,市场份额占到天津地区的99.5%;仅有的一家外资财产险公司爱和谊天津分公司保费收入2967.23万元,市场份额为0.5%。

2006

华安、安邦、华泰列倒数三名

资料显示,2006年底,天津地区取得保费收入27亿元,当时该地区用有13家财险公司。人保财险在天津地区稳稳占着第一名的位置,当年保费收入13.2亿元,是唯一一家保费收入过十亿元的财产险公司,市场份额占到48%左右。

平安财险排在第二位,保费收入3.9亿元,市场份额为14%;太保财险排在第三位,保费收入3.2亿元,市场份额为12%;中华联合排在第四位,当年保费收入为1.4亿元,市场份额为5.2%。此四家公司无论是在全国,还是在地方的排名都比较稳定。

大地财险排在天津地区的第五位,2006年保费收入1.1亿元,市场份额为4%;紧随其后的天安保险,保费收入为9693万元,市场份额为3.5%;出口信用保险排在第七位,保费收入为7485万元,当年市场份额为2.73%;太平保险的保费收入为6283万元,排在第八位,市场份额为2.3%。

排在天津地区财险第九位的是阳光财险,保费收入为6183万元,市场份额为2.25%;渤海财险排在第十位,保费收入5419万元,市场份额为1.97%;天津市场排在后三名的公司分别为华泰财险、安邦财险和华安财险,三公司当年保费收入分别为5011万元、3420万元和3207万元,市场份额分别为1.8%、1.2%和1.16%。

2007

新增都邦等4公司

2007年,天津地区财险公司增加至17家,当年财险保费总收入36亿元,较上年同期增速32.76%。排在该地区前三位的仍为人保财险、平安财险和太保财险,保费收入分别为17亿元、4.6亿元和3.9亿元,三者市场份额分别为46%、13%、11%。

大地财险在此年以极小的优势超越中华联合,排在了第四名,两者保费收入分别为1.76亿元和1.71亿元,市场份额分别为4.8%和4.7%。

出口信用保险排在第六名,保费收入1.6亿元,市场份额为4.27%;太平保险紧随其后,保费收入1.1亿元,市场份额为3.1%;阳光财险排在第八名,保费收入1.1亿元,市场份额为2.9%;安邦保险作为2007年最后一家保费过亿元的财险公司,排在第九位,市场份额为2.86%。

天安保险在2007年的名次下降明显,至第十位,保费收入8966万元,市场份额为2.46%;渤海保险、华泰财险排在第十一、十二位,保费收入分别为8493万元和6776万元,市场份额分别为2.3%和1.9%。

2007年天津地区新成立了4家财险分公司,分别为都邦保险、中银保险、永诚保险和外资公司爱和谊保险。四家公司的保费收入分别为3157万元、973万元、914万元和265万元,市场份额分别为0.9%、0.27%、0.25%、0.07%。排在2007年最后一位的是华安财险,保费收入81万元。

2008

渤海财险挑战出口信用

2008年天津地区新增一家财险公司至19家,新成立的民安保险排在最后一位,2008年保费收入295万元,市场份额为0.07%。

排在前五位的人保财险、平安财险、大地财险和中华联合名次较为稳定。渤海财险后来居上排至第六名,上年第六名得主出口信用排在第八位。都邦保险、天平车险、爱和谊保险、华安保险和民安保险排在后五位,市场份额均不足1%。

2009

安邦突袭大地取第四

如果说天津财险市场的前三甲无可撼动,第四名的位置可就没那么稳当了。2009年,安邦财险突袭大地财险,市场份额以0.5%个百分点的优势将后者挤到了第五名。

太平保险位次也较上年有所上升至第六位,原可排至第四位的出口信用无奈排至第七位,两者市场份额分别为3.9%和3.8%。

2010

人保财份额5年降14百分点

2010年在天津的财险市场上,最受伤的恐怕是人保财险了,其市场份额历经了近几年的一降再降,至2010年11月,市场份额降至历史最低水平34%,这较2006年底的48%下降了14个百分点,这些点比排在第三名的太保财险天津总市场份额还要高。

平安财险稳排在第二位,而且市场份额一直在上升,至2010年11月也升值了历史最高水平20%,较2006年同期增加6个百分点。

2010年,大地财险扳回一局,以4.6%的市场份额排在第四名;曾抢此位的安邦财险排在第五位。而原本排在第四名的中华联合近几年一再滑落,最后降至第十一名,市场份额为1.9%。

■本报记者 路 英

近5年,天津的市场份额虽有所上升名次却在下降。

天津地区作为历史文化名城,保险业发展也较早,但近几年随着全国保险业向纵深发展,众多保险公司钟情于开发二三线城市,天津的排名开始出现了劣势。2010年11月,天津实现总保费收入196亿元,在全国的排名为第二十四位,市场份额为1.46%。

行业横坐标

5年名次降七位 份额增293%

虽然近几年天津地区总保费在全国的排名有所下降,但其市场份额却并未随着名次滑落,其最佳成绩出现在2007年。2007年同期,天津实现总保费收入138亿元,市场份额为2.15%,排在全国第十八名。这个成绩对于天津来说从各方面达到了近五年内的顶峰。这较2006年的排名仅仅提升了一位,但市场份额却有了293%的增长。

2008年是我国保险业蓬勃发展的一年,此年11月,天津名次稍降至全国第二十位,但保费却并未降低,为166亿元,市场份额为1.81%。

2009年,受金融危机影响,各公司保费收入明显缩水,天津地区也一样。该年同期保费收入138亿元,降至了2007年的水平,市场份额降为11.35%,排名也跌到了历史低谷,排在全国第二十五位。

2010年成绩有所回升,在名次与市场份额上都有所提高。总体来看,天津近五年名次下降,份额在上升。

时间纵坐标

10年保费增速约437%

纵向来看,自2001年以来,天津地区保费的增速超过400%。天津保监局2010年11月公布的保费数据显示,天津总保费收入为196亿元,即使12月保费保持前十一月平均水平,天津2010年保费也是2001年总保费的437%。

2001年,天津地区保费收入约40亿元,较2000年同期的31亿元增速28.51%。其中,财产险保费收入13.5亿元,寿险保费收入24亿元,健康险和意外险保费收入分别为12736万元和8181.23万元。其中寿险和健康险的同比增速均接近60%。

2002年,天津地区保费收入约65亿元,较上年同期增速59.55%。其中,财产险保费收入14.3亿元,寿险保费收入47亿元,健康险和意外险保费收入分别为2.6亿元和1.3亿元。

这一年,除了财产险保费收入增速较低仅为6%以为,其他险种保费增速都很明显。其中,寿险保费增速87.29%,健康险增速98%,意外险增速40%。

2003年,天津地区保费收入约75亿元,较上年同期增速16.73%。其中,财产险保费收入16亿元,寿险保费收入52亿元,健康险和意外险保费收入分别为6.5亿元和1.4亿元。其中,健康险仍然是增速最快的险种,增速为147.82%。

2004年,天津地区保费收入约81亿元,较上年同期增速7.54%。其中,财产险保费收入19亿元,寿险保费收入54亿元,健康险和意外险保费收入分别为6.8亿元和1.4亿元。这一年各险种保费增速均较缓慢,财产险增速最快,为20.52%。

2005年,天津地区保费收入约91亿元,较上年同期增速11.9%。其中,财产险保费收入22亿元,寿险保费收入59亿元,健康险和意外险保费收入分别为8.5亿元和1.8亿元。

2006年,天津地区保费收入约105亿元,天津地区总保费收入首次突破百亿元大关,较上年同期增速16%。其中,财产险保费收入27亿元,寿险保费收入69亿元,健康险和意外险保费收入分别为99亿元和2亿元。

2007年,天津地区保费收入约151亿元,较上年同期增速43%,这是天津地区年增速最高的一年,也是各险种迅速发展的一年。其中,财产险保费收入35亿元,寿险保费收入也首次突破白亿元大关,收取保费103亿元,健康险和意外险保费收入分别为10亿元和2元。

2008年,天津地区保费收入更上层楼,达到约176亿元,较上年同期增速16%。其中,财产险保费收入35亿元,寿险保费收入119亿元,健康险和意外险保费收入分别为13亿元和2.5亿元。

2009年,天津地区保费收入有所回落,至约151亿元,较上年同期增速-14%。但财产险保费收入却不降反升,收入46亿元,而寿险保费收入则掉出百万,仅为92亿元,健康险和意外险保费收入分别为10亿元和2.7亿元。

2010年11月,天津地区保费收入既已超过2009全年保费收入水平,同比增速为42%。其中,财产中保费收入约60亿元,较上一年同期超出14亿元;寿险保费收入123亿元,超出上年同期40亿元左右;健康险与意外险保费收入分别为10亿元和3亿元,较上年同期也有所增长。

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