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钱非关键 决定你是富人还是穷人的12条标准

2011年03月04日 11:59 精品网我要评论0字号:T |T

编者按:到底富人拥有什么特殊技能,是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?富人何以能在一生中积累如此巨大的财富?那就是:投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊,是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件:固定的储蓄,追求高报酬以及长期等待。

财富之门的万能钥匙:6条定律让你变得富有

大多数人之所以跟钱之间总有不可逾越的鸿沟,是因为他们不知道钱的活动能力。钱,跟人一样,是有生命的。每一块钱就是你的一个职员,你的目标是让你的职员勤奋工作,经过时间的沉淀,人员会日益壮大,工作效率会越练越高,他们会帮你赚更多的钱,积累到一定的财富时,你就可以作为董事长早日享受退休生活。这里有六条关于财富的法则,也许你能因此获得通向财富之门的万能钥匙。

第一条 了解小钱的威力

很多人常常跟我说,很想投资就是没钱,其实他们的误区在于,很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始,总存有我手头上的钱暂不宽裕的心理,他们认为投资一次性至少也得是万儿八千的,否则就没什么意义。但是富翁的钱也是从1块钱攒起来的,财务自由不是一天就可以实现的。我家的一个邻居汪太太,刚到美国的时候就在餐厅里刷盘子,她把遗弃的各种废旧瓶子都积攒了起来卖钱,看上去值不了几个钱的东西她从来也不放过。现在她的资产已经超过千万了,所有的积蓄都是她从不起眼的小钱投资开始的。我这里并不是建议大家要如此的朴素,但这段经验是有价值的,别忽略从小钱开始。

第二条 财务自由的准备

你现在节约下来的每一块钱,都是你将来的财务自由的每一块坚固基石。攒钱是如此,花钱也是如此,花20块钱和40块钱也许一次起来有什么区别,但时间长了,所产生的贫富差异却十分悬殊。钱始终在为你工作,你拥有钱的越多,工作起来效率就会越高,收益就会越显著。有了这些钱,你就可以不必再给别人打工,可以在家里陪孩子,享受退休生活,周游世界。如果你当前有收入来源,那么你就从今天开始积累财富,可能一次只有5块、10块钱,但每一次微不足道的积累都将成为你实现财务自由之路的基石。

第三条为你的将来打算

几年前,我的一个朋友跟我说,她不愿意投资股票,因为她不想等10年才成为富婆,她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于,10年后她活着的几率很大,到那个时候将面临的问题就是她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的,所以,不妨在此刻为你的将来做好准备!

第四条 买公司股票代替买其产品

有些人总是在问为什么总存不下钱,他们总是觉得钱是花出去了,但从来没见任何回报。道理很简单,我建议他们能够不再买公司所销售的产品,开始买公司本身。美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明,富人会把他们全部收入的30%左右拿去投资或储蓄。这并不一定是可以致富,但却是他们成为富人的原因。当你忍痛改变你的消费习惯,忍痛彻底摆脱做金钱奴隶的束缚时,你就是被列入富人的行列了。所以,要么忍痛改变,要么就满足现状吧。

第五条 钱多并不是关键

钱多并不能解决你的问题,钱还是一个放大镜,它可以折射出你的一些很现实的习惯。想成为一个百万富翁,如果你的工作只付给你每年18万的薪水,最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作,挣了100万的同时你也会跨掉的。但是仍有很多每年赚100万的人,他们只有一份薪水,但却不断的有支票入账。

二者的区别就是,智者并不看存折的薄厚,而是看怎么才能让里面的钱高效的运转起来。

第六条 别走父母经过的路,除非他们是富翁

给智商低的人的定义就是他们经常在重复的做同一件事情,但却在奢望不同的结果。如果你不想向你父母一样辛苦操劳一生而依旧清贫的话,那就别过他们的生活,要从他们那一代人的思想中解放出来,对财务有重新的认识和控制。为实现父母未曾达到但却梦想的财务自由和成功,你需要做两件事情。第一,严格控制你的负债,在你做任何一项投资之前,是否应该用这笔钱先还清债务;第二,把投资和财务储蓄永远放在人生中的重要的位置,这个就要看你的持之以恒的魄力了。作为个人来讲,无论你需要的现金收入还是长期的股票增值,成功的实体投资也是让你致富的关键。拿一部分钱从做点小买卖开始起步,逐渐的建立你的企业,从而获取长期的投资回报和可观的前景。

穷人和富人理念的5点差异

老百姓很计较物业管理费,觉得越少越好。越少物业管理费的住宅小区,由于缺乏专业人员打理,常常住了5年就已是破破烂烂——为了省一点物业管理费,房子未来的升值空间全被破坏掉。这就是老百姓“小钱精明,大钱糊涂”的经典案例之一。

Human Richer

1太保守 1 适当冒险

2 一个人努力工作 2“团队”努力工作

3“人云亦云” 3“敢于说不”

4“羊群性格” 4“狼性性格”

5 专心细节 5 留意大事

在我理财顾问近20年的生涯中,发现事业成功人士的思维,与老百姓思维真的有很多差异,也就是因为这些思维差异,大多数老百姓一直富不起来。甚至更多时候,普通人理财思维、概念出现的诸多误区,来源于以讹传讹——由于老百姓身边很少能接触到真正成功的人士,得到的很多“建议”和“指导”多数来自于未成功人士的说法——思维不对,方向便不对,于是走了很多冤枉路。

自古地方首富,往往有所谓家规、家训,而且只传给自家子孙,不容易流传出去。我们现在收集了五条富翁家庭的家训,与老百姓普遍认为的观点差异颇大——富人家训的确不同凡响,字字珠玑,很有道理。如果能学懂它,并落实在行动上,就可以走上我们自己的“创富”之路。

我们太保守

富人适当冒险

老百姓图安逸,富翁图挑战——这两种截然不同的态度是很明显的。

举个例子:以事业发展来说,老百姓喜欢到大企业里面办事,工作环境比较稳定;富翁却教育自己的孩子不要介意到小公司锻炼,甚至鼓励自创一家小公司的大胆举动。

再举个例子:以选择银行的理财产品而言,一般老百姓都会挑选“保本”计划,觉得年回报有3%~5%就已经满足了;富翁往往爱冒一点风险,去购买一定比例的股票型基金,回报赚多一点,但也冒一定的风险。但“富翁思维”一定不会购买保本基金,因为他们明白:“低风险,便是低回报”——要保本,便不可能有太高的回报。

我们一个人努力工作

富人靠“团队”努力工作

其实,老百姓工作都很努力,甚至可以说比富翁更努力,为何大家都一样付出,一个富起来,另一个却没有。这个差异来源于他们对“努力工作”定义的不同演绎:

老百姓的努力工作,是自己一个人努力,从早到晚,不停地劳动。

富翁的“努力工作”却包含三个方面:

首先,团队的努力工作。

有机会成为富翁的人,都有带领团队的习惯,尤其是带领销售团队。富翁擅长激励团队,大家朝着同一目标奋斗,共创好成绩。好成绩出来,大家都享受提成,主任或经理不只拿到自己的提成,还有团队的提成。这方面的实例很多,如房地产销售总监、保险公司的团队主任或经理。

其次,钱的努力工作。

有机会成为富翁的人,也会让他的钱去努力,这一点与老百姓有很大差异。老百姓的钱因怕冒风险,都趴在银行里“睡觉”。老百姓的钱很“懒惰”,没有什么“产出”。

富翁每年要求钱要有至少10%的回报。富翁会经营钱财,他的钱在富翁睡觉时都替他赚钱。例如:借钱给朋友开店,但要收取合理的借贷利息,还要有抵押品;或者投资在房产上,收租金同时也享受房产升值回报。

富翁更懂得利用他人的钱替自己赚钱。例如:富翁手中有70万元,他买一套房,肯定不会全额付清。他会买两套房,从银行借70~80万元,于是银行的钱也在替他赚钱。老百姓一般习惯全部付清房款,不喜欢借贷。这方面的态度上,老百姓与富翁存在很大的观点差异。

最后,才是富翁自己的努力。

富翁的努力,其实是全体努力的总和,产生出来的效果当然远远超过老百姓的一个人努力。以我所见,富翁自己的努力往往还不如老百姓,但他们善于经营,利用别人的钱和努力,为自己生钱。

我们“人云亦云”

富人“敢于说不”

老百姓存在很多“人云亦云”的道理,有些是迷信,有些是父母的讹传,绝大多数属于误导。我下面要举的例子,大多数老百姓都“自以为是对的”,但事实并非如此——

案例1:购买便宜的房子。

老百姓很计较物业管理费,觉得越少越好。越少物业管理费的住宅小区,由于缺乏人员打理,常常住了5年就已是破破烂烂——为了省一点物业管理费,房子未来的升值空间全被破坏掉。这是老百姓“小钱精明,大钱糊涂”的经典案例。

案例2:买保险比较回报率,回报高才买。

很多老百姓都犯这个毛病,其实购买保险是替家庭买下一个保障网,保单最关键的内涵是足够的保障,理赔信誉好,代理人服务到位。其实,保险并不是投资。

我们是“羊群性格”

富人是“狼性性格”

两位年轻人,你从何知道他们20年后,哪一位能成为富翁,哪一位是一般的老百姓?其实,可以从他们的胆子大小上瞧出一点眉目。

富翁从小胆子大,很多新鲜事物他都会去尝试,别人不敢干的事情,他去干。例如:公司准备开拓西部市场,要派干部去兰州、成都等地干上三四年,未来的富翁会毫不犹豫,甚至毛遂自荐。一般的人却不愿意离开北京、上海的总公司,考虑良久,迟迟不愿意行动。

胆子大,自然机会多;胆子小,机会也变得很少。你说,哪一位比较容易成功?

老百姓的羊群性格很明显:他会跟着大众思维走,不会独自冒出头,不敢去尝试任何新事物;他怕失败,怕被人家笑话,他要等到大部分人都认同他的见解后才会去干,所以,他的成就也只能是一般。

案例1:以最近火爆的在银行购买基金为例,狼群性格的人在股票型基金净值达到1.30元时已经购进;羊群性格的人最终等到2.30元时才会购进。“狼”已经赚钱,而“羊”买进时的价位已经比较高,很可能最后导致亏损。

案例2:在国内房地产业火爆时,温州人在上海、北京开始大规模购进房产,虽然上海、北京并不是他们的家,但他们不怕风险。反观大部分上海人和北京人,购买房子时往往只限自己正在居住的城市,白白错过了其他很多区域的升值机会。

这也是羊群性格人群做事的典型表现:要等到周边的朋友先行动,拥有了成功经验后,才会跟随。但由于多数老百姓身边有钱的朋友并不多,所以,在外地购买房子的这种经验,几乎没有。

我们专心细节

富人留意大事

普通老百姓在每天的消费中,都会习惯性地花半小时去砍砍价,省一点小钱——小钱精明。但他们银行账户里说不定就存着20~30万元现金——只是趴在银行,收取微薄的利息。

“小钱精明,大钱糊涂”——是老百姓的真实写照。30万元存款,如果仅仅要求年回报率达到10%,一年产出的利润就是3万元。目前国内环境下,达到每年10%的回报率并非难事——至少应该比天天砍价要省劲儿得多。

老百姓不关心天下事,只低头看着自己日子的微小事情;未来的社会变化,他并不能预见,只能不断叹息:这个世界变化快。

富翁正相反:喜欢留意大事情,对未来发生的变化,他有远见,早有预备,适应得很好;还会利用别人暂时见不到的机会,大捞一把。

比如,在两年前,富人们已经感觉到人民币将要升值,纷纷及时将自己手中的部分美元换成人民币,避免了足足5%~10%的汇率损失。

反观老百姓,未尝有这种先知先觉的“灵敏”,年年都无奈看着手里的美元贬值,甚至破口大骂——但这有何用?只怪我们没有一些观察宏观经济趋势的本领。

穷人和富人的差别在哪里

———穷人缺什么?缺钱!但穷人最缺的不是财富,而是创造财富的能力。穷人怎样能摆脱厄运?分析了造成穷人艰难处境的部分原因,指出穷人自身的种种弱点及社会环境对穷人的不利影响。

穷人消费富人投资

女人都喜欢花钱,报纸上那些大版大版的购物广告,都是打给女人看的。

女人常常发疯似地买回一大堆打折商品,然后扔进储物柜里,直到落满灰尘,最后被当作废品处理掉。她们其实并不心痛,因为已经爽过了,花钱的意义在于购物的过程,至于商品本身的价值反而降到了其次。

这样的女人,你永远不要指望她成为一个投资家,她的兴趣只在于让钱流出去,而不在于让钱流进来。

很多穷人之所以一辈子都是穷人,就因为有同样的心态。穷人的钱不是资本,穷人不是投资家,穷人只是消费者。

一件时装会很快贬值,穿不了多久就只有扔掉。而购置可以赢利的资产,却能让钱源源不断流进你的腰包。

一套房子,你可以自己住,也可以出租,还可以转手卖,不同的处理方法决定了它的性质。同样一个东西,可能是资产,也可能是负债,就看钱是流向你的口袋,还是从你的口袋里流出去。如果你拥有的一套房子是让钱流到你的口袋,那就是资产;如果是为了这个房子,把钱从口袋里流出去,它就变成了你的负债。

富人总是尽量地把一切东西变成资产。穷人却总是把有限的东西变成负债,两者的距离当然会越拉越大了。

穷人买彩票富人当老板

说起投资,穷人总觉得房地产和股票是最好的选择,既不耽误上班,又可以轻轻松松操作,一边拿着稳定的收入,一边梦想着一夜暴富。

但是富人告诉你,在这个世界上,最有钱的人是老板,是成立自己的公司,把它经营好。在国外,公司经营好后,很容易上市,比尔盖茨并不买股票,但他拥有世界上市值最大的股票。

很多穷人都爱去买彩票,他就没有想过,彩票也是一个产业,那些卖彩票的人是怎么经营的呢?首先要让人把口袋里的钱掏出来,得有一个理由,彩票的理由就是中奖(虽然只是一个希望);有了收钱的理由,还得有收钱的手段,对彩票来说,就是大量设投注点,利用分散在大街小巷的投注点,把散钱汇集起来;为了吸引更多的散钱,他需要打广告,树立一些中奖发财的榜样,还需要拿出一部分钱作为奖金返还给彩民,以刺激投注的热情。此外还有彩票销售权的取得、投注点的管理、利益的分配等等。

彩票不是任何人都能做的,也不是几个人就能做成的,它是一整套设计严密的营销方案,是一宗大生意,一个大产业。把卖彩票的道理想透了,很多生意上的门道你就懂了。

如果你的全部精力都集中在怎样选号、怎样投注、怎样去中大奖上,那么你是典型的穷人思维,你成功的几率只有千万分之一,几乎等于没有。你的钱永远只能被别人汇聚,为别人利用,成为别人事业的基石。

穷人做事情富人做事业

事业和事情,差以毫厘,失之千里,两者在时间、空间和性质上,都绝不相同。

如果有人投资让你去开一个杂货店,你做还是不做?从做事情的角度考虑,开杂货店用不着风吹日晒雨淋,除了进货,大部分时间都是坐着,可以闲聊,可以看报,可以打毛线,不可谓不轻松。钱呢,也有得赚,进价6毛的,卖价1元,零七八碎地一个月下来,衣食至少无忧。干吗不做?但换一个角度想,开了杂货店,你就开不成百货店、饮食店、书店、鞋店、时装店,总之,做一件事的代价就是失去了做别的事的机会。人生几十年,如果不想在一个10平方米的杂货店内耗过,你就得想到底做什么更有前途。从事业的角度,你要考虑的就不是轻松,也不是一个月的收入,而是它未来发展的潜力和空间到底有多大。

穷人和富人可能只在一念之间

就在前几年,每每提到“理财”,大部分人一致的观点还是:理财是有钱人的事情,等我有钱了再说。而现在,超过三分之二的公众有了新的理解—大部分人都开始从理财上看到了实在的收益:理财当然不是富人专有的玩意儿,而是每个人都应该攻克的生活哲学。

穷人和富人可能只在一念之间,关键在于,你开始行动了吗?

调查结果1:关于理财,你知道吗?

想知道你周围的人是怎么理财的吗?

调查结果2:你极可能犯的五个错误

在一些数据众,我们发现还有很多人将理财的程序本末倒置,或者对理财的认识还不够深入,因此我们特别邀请了《钱经》资深专家将五大错误一一解读。

中国人的理财产品和投资习惯

● 我们购买理财产品的主要渠道:国内商业银行、保险公司以及证券公司。

事实上,我国金融业的银行、保险、证券、信托分业经营,金融机构割据并立,每一行业的理财产品都有很强的行业特征,理财产品单一,缺乏特点和个性。

● 大部分人持有基金:不超过三年。

基金投资应该作为一种长期投资行为,但由于大众受住房、医疗、教育、生活等大额支出所累,更看重资金流动性,更愿意接受短期性基金产品。

● 超半数高收入人士慎重看待外资银行服务

在全球老牌财经媒体英国金融时报的中文网站(FT中文网)对中国中高端商务人士理财需求展开的在线调查显示:54%的高收入者担心外资银行收费过高,对是否在外资银行开户仍持观望态度。

多数人期待外资银行的进入,给个人和储蓄理财提供更多的选择,但他们同样会担心,这些舶来的金融产品能否真的满足他们的实际需求,高额的服务费是否能够换回等值或超值的服务。一位广告公司的副总经理在受访时表示:“在外资银行开户没有问 题,但如果它提供的服务并不能让我满意,那我就会觉得钱花的冤枉了!”据悉,渣打银行开户“创智理财”,不足1万美元每 3个月要收取150元服务费;在花旗银行开设的综合账户,若日均余额低于1万美元,则要每月交纳50元人民币的账户管理费。

谁在理财?

● 超过58%的人理财。

● 典型的理财人形象是:男性,25-34岁之间,月入6001~7000元,大学学历。

这些人正处于人生的黄金阶段,普遍受过良好的教育,有比较好的工作,容易接受新事物,乐于理财。

● 上海人理财最积极。

●大部分人最了解:国债。

感谢保险公司的人海战术,中国人第二了解的是商业保险,再次是股票,在国人的投资生命中,股票功不可没——虽然成熟市场上很难找到这么多的个人从事股票投资。

● 我们的理想理财产品:收益可观,风险一般。

现阶段,国人理财倾向于“平稳敛财”,在心理上对风险的理解和承受尚未成熟。

信息何来?

● 网络无敌

大众媒体难以成为理财、金融产品的有效营销平台,网络以其迅捷和互动优势占得先机。在理财信息来源渠道中,上网查询、专业理财杂志、与身边人交流这三个渠道占有绝大部分比例,而选择大众报刊理财栏目、电视或广播、专业理财杂志和报纸、理财机构各营业点资料的比例很低。

● 我只听朋友的,朋友的朋友的,朋友的朋友的朋友的

调查表明,与身边的人交流始终是人们信息来源的重要渠道。由于受中国传统生活方式和价值观的影响,家族观念一直对于国人有着不可低估的影响。

回忆决策过程

● 家人是我们最重要的理财伙伴

相比专业理财人员的建议而言,公众更容易接受配偶或家里人的建议,毕竟理财行为更多是一种家庭行为。绝大部分人最重视的社会价值是家庭幸福,这是所有价值观中认同度最高的。通过增强其家人的理财认识和理财观念,可以有效地影响到理财者的决策行为。

● 专业有价!?

专业的金融理财师对于理财者而言已经变得不可或缺。国外由于市场经济的发展以及制度的完善,理财师对于公众而言很重要。市场经济发展了很多年,市场也需要专业的金融理财师。一方面,理财师掌握的理财知识丰富,又有一定的经验。另一方面,理财机构为了适应市场而推出很多产品。对于大部分公众而言,就很难分出优劣,他们也不得不借助专业的理财师。调查显示, 女性公众更容易接受专业理财师的建议,而男性公众相对而言自主性要强一些。年龄越大,理财师对理财者的影响就越小。

● 理财顾问为谁工作?

大多数公众对金融理财顾问所推荐的产品持保留态度,不会完全将自己的财务状况真实全面地告诉金融理财顾问。然而,随着理财观念的逐步变化,理财市场的规范化,投资者对理财师的信任程度也将越来越高。调查中,大多数理财者希望得到理财规划师的服务,并对理财师的现有服务表示认可,也愿意去相信他们。

中国人容易犯的五个理财错误

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口回避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择,或是一种天生具有的能力,甚至与所学领域有连带关系,非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘,而“自暴自弃”“随性”而为,一旦被迫面临重大的财务问题,不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

没人是天生的高手,能力来自于学习和实践经验的积累,最重要的就是,别陷入自以为是的误区。

误区1:理财就是赚钱

有72.9%的公众赞同—— “理财就是生财,让财富增值,赚钱是第一位的”。其实,这种理解容易让人滋生急功近利的心理。

本世纪初不少理财者倾其毕生的储蓄,投资于股票市场,而后深陷深渊,随后的生活质量大打折扣。美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是:“个人理财是指如何制定合理财务资源规划,实现个人人生目标的程序。”我国理财规划专家认为:“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界。”

大部分公众不赞同这个观点,但也有超过1/5的人同意这个观点,表现出急功近利的心态。其中,年龄越小,同意这个观点的人越多;收入越高的人不同意这个观点的越多;学历越高的人,不同意这个观点的越多。这些说明年轻人理财心态不成熟,期望能一夜致富;而学历高、收入高的公众认知就相对成熟。

Comments 专家点评

理财的核心目标是合理分配资产和收入,最终达到财务自由的境界,既要考虑财富的积累,又要考虑财富的保障;既要为获利而投资,又要对风险进行管理和控制;既包括投资理财,又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面,构成一个理财规划体系。因此,个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要,其次是对剩余财产进行合理安排,合理划分生活开支与可投资资产。

误区2:我只存银行

“高收益意味着高风险?”——近七成的公众都认为高收益意味着高风险,有36.90%的公众认为把钱放在银行是最安全的,而52.10%的公众不同意把钱放在银行是最安全的,这与上面的观点基本吻合。

通过深层次分析,年龄越大的公众,同意这个观点的人也越多。说明年龄越大,人们的观念趋向保守。收入越高的公众不同意这个观点的人就越多。学历越高的人,不同意这个观点的人就越多。说明学历高、收入高的公众,相对而言对理财手段的关注更多一些。

70%的人认为理财就是生财,让财富增值,赚钱是第一位

存和不存的矛盾

继续深入下去,1/3的公众明确承认“我现在只懂得把钱存银行,没有理财、投资的观念”。而同样有1/3的人认为:钱长期存在银行资产也会迅速消失。在2007年1月之前,大部分的人习惯在银行排队交水费,转眼一个月过去了,人们还是排队买基金,银行的电子屏幕上的内容从汇率兑换转眼变成基金行情。

Comments 专家点评

是什么产生这样的矛盾,既相信存银行等于金钱贬值,又不知道除此之外是否还有其他渠道。 “钱长期存在银行资产也会迅速消失”,39.50%同意这个观点,45.20%不同意这个观点。随着人们对理财知识的掌握和理财信息的了解,这一观点将被越来越多的人认识到,而也由于此,会有越来越多的人意识到存款只是资金存在的一种形式,还有一些效率更高的“钱生钱”之道。

误区3:节俭生财

节俭生财,这是我国居民的传统理财观念。调查中,有48.80%的公众同意这个观点,有38.50%的公众不同意这个观点,这种对立说明传统与现代的理财观念在发生激烈的碰撞。

调查显示,50-55岁的公众中,有一半以上的公众(58.6%)同意“节俭生财,这是理财的关键”,且随着年龄的增大,持有此观点的人越多。但是,也有40%左右的公众不同意节俭生财,50-55岁之间的人也有36.90%否定了此观点,这些情况说明我国居民的理财观念正在不断更新。

节俭生财,这是我国居民的传统理财观念

Comments 专家点评

长期以来,中国的储蓄一直居高不下,在西方人看来不可思议,但在中国人看来就很简单,原因是中国目前生活成本的巨大压力。教育、医疗、房地产,这些与人们生活息息相关、密不可分的领域长期以来收取的费用居高不下,并且逐年增长。调查显示,年纪越高的公众,越同意节俭生财这一观点;收入越高的公众同意这个观点的越多。因此在一定时期内,一定条件下一部分公众将继续持有这一观点。

很明显,节俭是一种变相的理财,聚财。但如果因为节俭伤害了家庭的生活质量,因噎废食,节俭则变成了一种财务束缚,想想中国人的老话:开源节流。看起来,开源比节流显得更重要。

误区4:鄙视专业

银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的?

“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的”,40.60%的公众同意这个观点,36.70%的公众不同意这个观点。收入越高的公众赞同这一观点的越多。

“我不会完全相信理财顾问将自己的资产状况全盘脱出”,58.80%的人同意这个观点,有26%的公众不同意。从年龄上分析显示大家基本一致,收入上也区别不大,而学历越高的公众越谨慎。说明大部分公众对银行顾问的评价还持有保留态度,银行顾问的素质、服务以及宣传还有待提高。

为什么有40.6%的人同意“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的”这个观点?受计划经济时代的影响,相当一部分企业的服务意识不强。实际在今天的中国相对于美国的服务意识,还是欠缺的,因此当有人给他们提供更好的服务的时候,便另他们产生错觉,不肯轻易相信,只有银行顾问增强自身的素质,为公众量身推荐理财产品,才能赢得更广阔的理财市场。

Comments 专家点评

为什么你需要一位理财师?俗话说:术业有专攻。若能借助专业的、熟悉理财领域的理财师,在投资理财过程予以指导,投资者更可少走弯路,及早有所收获。这主要缘于几个方面:

一、经济环境的变化,使大众不易再以传统方式,实现资产保值增值。

二、市场现有的理财产品,需要专业知识去了解、认识与选择。普通人要通过学习知识了解产品,成本高且不现实,因此宜委托理财师相协。

三、资本市场变幻莫测,无太多规律可循,尤其我国没有完全市场化的资本市场,影响因素更多,通过委托具丰富经验的理财师,有利于规避风险获取回报。

四、经济与信息技术的发展,使人们得以接触大量资讯,但其中不少属无效、虚假信息,仅靠个人难以甄别,此时就需理财师协助进行筛选分析,提供理财咨询。

五、个人从事理财规划,缺乏足够的精力与时间。委托理财师操作,在时间、精力与财富增值方面,都是划算。

误区5:没空理财

理财要花很多时间与精力,我没有时间与精力?

有54.50%的人不同意这个观点,但也有超过1/3的人同意这个观点。分析显示,年龄越高的人,同意这个观点的人就越多。学历越低的人,同意这个观点的就越多。学历越高,年龄越低的公众则愿意为理财花更多的时间与精力。

Comments 专家点评

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌,常常觉得时间不够用的人,就像常怨叹钱不够用的人一样,是“时间的穷人”,似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源,谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下,就看各人运用的巧妙了,有些人是任时间宰割,毫无管理能力,二十四小时的资源似乎比别人短少了许多,有人却能“无中生有”,有效运用零碎时间;而有些懂得“搭现代化便车”的人,干脆利用自动化及各种服务业代劳,“用钱买时间”。“时间即金钱”,尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受,每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度,但是,钱财失去尚可复得,时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理,不仅可能和理财投资的时机性失之交臂,人生甚至还可能终至一事无成,可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能,那么学着自己“管理”时间,把分秒都花在“刀口”上,提高效率,才是根本的途径。

要占时间的优势,就要积极地“凭空变出”时间来,以下提供一些有效的方法,让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间:坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间,尽量利用零碎时间处理杂琐事务。改变工作顺序:例如做饭时,先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜,等菜上桌的同时,饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯,能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试,而“研究”出最省时的顺序。

批量处理,一次完成:购物前列出清单,一次买齐。拜访客户时,选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准,集中在同一天完成,以节省交通时间。

工作权限划分清楚,不要凡事一肩挑:学习“拒绝的艺术”,不要浪费时间做别人该做的事,同事间互相帮忙偶尔为之,不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工,家事亦同,家庭成员都该一起分担,上班族家庭主妇不要一肩挑。例如,先生的书房、车子;小孩的房间、玩具要求他们自己清理,家事也要分工负责,把省下的时间用来自我充实,做个“新时代主妇”。善加利用付费的代劳服务;银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等,多加利用,可省舟车劳顿与排队等候的时间。

以自动化机器代替人力:办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代,一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据,费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要,比较起电话连络须客套寒暄才切入主题,节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品,可比传统人力节省超过一半的时间,十分可观。

事实上,任何一项能力都非天生俱有,耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样,也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通,也较有“理财意识”,但基于金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”,从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证,但从家庭角色分工的角度来看,管家的人管钱也是理所当然的“份内事”,但并不表示女性擅长理财,不然为何在理财专业人士当中,女性的比例又偏低呢?

现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化,勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求,理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划,理财的功能已不限于保障安全无虑的生活,而是追求更高的物质和精神满足。这时,你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”,与己无关的行为,那就证明你已落伍,该急起直追了!

决定你是富人还是穷人的12条标准

1 自我认知

穷人:很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱,认为自己一辈子就该这样,不相信会有什么改变。

富人:骨子里就深信自己生下来不是要做穷人,而是要做富人,他有强烈的赚钱意识,这也是他血液里的东西,他会想尽一切办法使自己致富.

2休闲

穷人:在家看电视,为肥皂剧的剧情感动得痛苦流涕,还要仿照电视里的时尚来武装自己。

富人:在外跑市场,即使打高耳夫球也不忘带者项目合同。

3交际圈子

穷人:喜欢走穷亲戚,穷人的圈子大多是穷人,也排斥与富人交往,久而久之,心态成了穷人的心态,思维成了穷人的思维,做出来的是也就是穷人的模式。大家每天谈论着打折商品,交流着节约技巧,虽然有利于训练生存能利,但你的眼界也就渐渐囿于这样的琐事,而将雄心壮志消磨掉了。

4学习

穷人:学手艺

富人:学管理

5时间

穷人:一个享受充裕时间的人不可能赚大钱,要想悠闲轻松就会失去更多赚钱的机会。穷人的时间是不值钱的,有时甚至多余,不知道怎么打发,怎么混起来不烦.如果你可以因为买一斤白菜多花了一分钱而气恼不已,却不为虚度一天而心痛,这就是典型的穷人思维。

富人:一个人无论以何种方式赚钱,也无论钱挣得是多还是少,都必须经过时间的积淀.富人的玩也是一种工作方式,是有目的的.富人的闲,闲在身体,修身养性,以利在战,脑袋一刻也没有闲着;穷人的闲,闲在思想,他手脚都在忙,忙着去麻将桌上多摸几把。

6归属感

穷人:是颗螺丝钉。穷人以为出身卑微,却少安全感,就迫切地希望自己从属于并依赖于一个团体,于是他们以这个团体的标准为自己的标准,让自己的一切合乎规范,为团体的利益而工作,奔波,甚至迁徙.对于穷人来说,在一个著名的企业里稳定的工作几十年,有实习生一直干到高级主管,那简直是美得不能在美的理想。

富人:那些团体的领导者通常都是富人,他们总是一方面向穷人灌输:团结就是力量,如果你不从属于自己的团体,你就什么都不是,一名不文.但另一方面,他们却从来没有停止过招兵买马,培养新人,以便随时可以把你替换掉。

7投资及对待财富

穷人:经济观点就是少用等于多赚,比如开一家面馆.收益率是100%,投入2万,一年就净赚2万,对于穷人来说很不错了。穷人即使有钱,也舍不得拿出来,即使终于下定决心投资,也不愿意冒风险,最终还是走不出那一步。穷人最津津乐道的就是鸡生蛋,蛋生鸡,一本万利......但是建筑在一只母鸡身上的希望,毕竟是那样的脆弱。

富人:富人的出发点是万本万利.同样的开面馆,富人们会想,一家面馆承载的资本只有2万,如果有一亿资金,岂不是要开5000家面馆?要一个一个管理好,大老板得操多少心,累白多少根头发呀?还不如投资宾馆,一个宾馆就足以消化全部的资本,哪怕收益率只有20%,一年下来也有2000万利润啊。

8激情:能不能干成事,首先要看有没有激情

穷人:没有激情。他总是按部就班,很难出大错,也绝对不会做到最好。没有激情就无法兴奋,就不可能全心全意投入工作。大部分的穷人不能说没有激情,看他的激情总是消耗在太具体的事情上:上司表扬了,他会激动;商店打折,他会激动;电视里破镜重圆了,他的眼泪一传一串往下流,穷人有的只是一种情绪。

富人:"燕雀安知鸿鹄之志?""王侯将相,宁有种乎?"有这样的激情,穷人终将不是穷人!激情是一种天性,是生命力的象征,有了激情才有了灵感的火花,才有了鲜明的个性,才有了人际关系中的强烈感染力,也才有了解决问题的魄力和方法。

9自信

穷人:穷人的自信要通过武装到牙齿,要通过一身高级名牌的穿戴和豪华的配置才能给他们带来更多的自信,穷人的自信往往不是发自内心和自然天成的。

富人:李嘉成在谈到他的经营秘诀时说:"其实也没什么特别的,光景好时,决不过分乐观;光景不好时,也不过度悲观。其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右,自信才可能有正确的决定。

10习惯

穷人:有个故事,一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草,人要吃饭,日子难过。穷人于是把牛卖了,买了几只羊,吃了一只,剩下来的用来生小羊.可小羊迟迟没有生出来,日子有艰难了。穷人把羊卖了,买成了鸡,想让鸡生蛋赚钱为生,但是日子并没有改变,最后穷人把鸡也杀了,穷人的理想彻底崩溃了,这就是穷人的习惯。

富人:根据一个投资专家说,富人成功的秘诀就是:没钱时,不管多困难,也不要动用投资和储蓄,压力会使你找到赚钱的新方法,帮你还清帐单.这是个好习惯。性格决定了习惯,习惯决定了成功。

11上网

穷人:去163/sohu/上网聊天,穷人聊天,一是穷人时间多,二是穷人的嘴天生就不能闲着.富人讲究荣辱不惊,温柔敦厚,那叫涵养,有涵养才能数大根深.穷人就顾不了那么多,成天受着别人的白眼,浑身沾满了鸡毛蒜皮,多少窝囊气啊,说说都不行?聊天有理!

富人:去icxo.com上网找投资机会。富人上网,更多的是利用网络的低成本高效率,寻找更多的投资机会和项目,把便利运用到自己的生意中来。

12消费花钱

穷人:买名牌是为了体验满足感,最喜欢试验刚出来的流行时尚产品,相信贵的必然是好的。

富人:买名牌是为了节省挑选细节的时间,与消费品的售价相比,他们更在乎产品的质量,比如会买15元的纯棉t恤,也不会买昂贵的莱卡制品。

精明的投资:人人都能成为富豪

到底富人拥有什么特殊技能,是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢?富人何以能在一生中积累如此巨大的财富?那就是:投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊,是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件:固定的储蓄,追求高报酬以及长期等待。

创造亿万富翁的神奇公式

假定有一位年轻人,从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资报酬率,那么40年后,他能积累多少财富?一般人所猜的金额,多落在200万元至800万元之间,顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是:1.0281亿,一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之,计算公式如下:1.4万((1+20%)40-1)/20%=1.0281亿。

这个神奇的公式说明,一个25岁的上班族,如果依照这种方式投资到65岁退休时,就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧,最重要的是观念,观念正确就会赢,每一个理财致富的人,只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。

省钱不是办法

台湾有句俗语叫:人两脚,钱四脚,意思是钱有4只脚,钱追钱,比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位的大集团,由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱,有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型,而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子--台湾人寿总经理辜启允非常了解他们,他说:钱放进辜振甫的口袋就出不来了,但是放在辜濂松的口袋就会不见了。因为辜振甫赚的钱都存到银行,而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是:虽然两个年龄相差17岁,但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何理财。致富关键在如何理财,并非开源节流。

钱要不要存到银行

目前,储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是,钱存在银行短期是最安全,但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有?其错在于利率(投资报酬率)太低,不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元;而他将这些钱全部存入银行,享受平均5%的利率,40年后他可以积累1.4万元((1+5%)40-1)/5%=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比,两者收益竟相差70多倍。

更何况,货币价值还有一个隐形杀手--通货膨胀。在通货膨胀5%之下,将钱存在名义利率约为5%的银行,那么实质报酬等于零。因此,一个家庭存在银行的金额,保持在两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产3等份,一份存银行,一份投资房地产,一份投资于较投机的工具上。我们不妨建议你的投资组合为两大一小,即大部分的资产以股票和房地产的形式投资,小部分的钱存在金融机构,以备日常生活所需。

最安全的投资策略难度

理财致富是马拉松竞赛而非百米冲刺,比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测,长期具有高报酬率之投资,最安全的投资策略是:先投资,等待机会再投资。

有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利,要先有足够的钱,才有资格谈投资理财。事实上,影响未来财富的关键因素,是投资报酬率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例,若你已经拥有36万元,则你可以减少奋斗10年,若你已有261万元,则可以减少奋斗20年,而只需20年就可以成为亿万富翁。要想有更多的本钱,不妨去借。投资理财的最高境界也正是举债投资。而银行的功能,则是提供给不善理财者一个存钱的地方,好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。

理财知识的差距悬殊,是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件:固定的储蓄,追求高报酬以及长期等待。

从穷人到富人只要3步

轰轰烈烈的“理财”旋风已经席卷大街小巷,无论“才”女还是“财”女,似乎有了一个共同的奋斗目标:为了更加美好的生活,学会管理钱包,做个富女人。

第一步:储蓄

储蓄?大部分读者会质疑,这第一步也太平凡了。没错,致富的第一步就是储蓄,储蓄未必能成富翁,但不储蓄绝对成不了富翁的。对于大部分年轻人来说,水电房租、聚会、看电影、买新衣服……不知不觉似乎就没有了能储蓄的钱,那怎样才能存到钱呢?

不妨在每个月发工资时,计算好必须的支出后,将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施,成效一定会令你大吃一惊。

第二步:记账

明明记得自己这个月只花了1400元,而钱包里却少了2600元,剩下那1200元哪里去了呢?仔细想想,时尚包包、超眩小饰品还有一顿必胜客……不经意间花的一些小钱,最终导致了财富的悄然“蒸发”。

要养成记账的好习惯,在看到自己的小账本后,聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出,什么是头脑发热后的浪费,而在今后消费时加以避免;或者使用信用卡,轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉,提醒自己开源节流。总而言之,了解自己在投资、储蓄与消费上的比例,才有助于平衡生活,同时作出明智的投资决定。

第三步:选对投资工具

每月投资5000元,多少年后能变成100万呢?若选择年投资回报率2%的定存方式需要15年;选择年投资回报率5%的基金,需要12年;选择年投资回报率10%的投资工具则只需要10年。可见,如果能选择正确的投资工具,那么无疑能大大加快致富的步伐,当然,希望取得高回报的同时,也应承担较大的投资风险。

在国内目前流行的理财工具中,主要以股票和基金为主,相对股票投资而言,投资基金将钱交给专家进行集合理财,省时省力。基金投资起点仅为1000元,那么也就是说,用1000元投资一只全A股市场的基金就相当于这1000元投资了全中国的企业。

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