案情简介：擅自设立金融机构
2015年6月份，张某在未经国家主管部门批准的情况下，通过在其租赁的店铺中悬挂“中国建设银行”标志及“银行卡助农取款服务点”牌匾、伪造“中国建设银行助农存取一本通”、私刻“中国建设银行股份有限公司网点业务专用章”等方式，私自设置“中国建设银行”取款网点，并于2015年7月13日吸收刘某甲“存款”40000元。立案前，张某已将该“存款”退回。
法院判决：构成擅自设立金融机构罪
法院经审理认为，张某未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行，侵犯了国家的金融管理制度，构成擅自设立金融机构罪，依法应予惩处；公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立，本院予以确认。张某系在他人陪同下主动到公安机关，如实供述其犯罪事实，构成自首，可依法对其从轻处罚。鉴于张某归案后认罪态度较好、在其非法设立的金融机构揽储的被害人款项张某主动退赔、且能积极缴纳罚金，故可酌情对其从轻处罚。综上，结合张某的犯罪性质、犯罪事实、犯罪情节及危害后果，可依法对其从轻处罚。
律师说法：何为“情节严重”
《中华人民共和国刑法》第一百七十四条规定：“未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”
“情节严重”主要从行为、手段、实际造成的危害后果等方面判断。一般包括以下行为表现：成立多家商业银行或者其他金融机构的；采取恶劣手段，如以伪造中国人民银行批准文件或国务院文件等方式，或者编造谎言，欺骗群众，或者国家机关擅自设立金融机构；不顾主管机关的批评擅自设立金融机构，造成恶劣影响，给他人造成了重大的经济损失等等。
本案中，张某违反国家法律法规，在未经国家有关主管部门批准的情况下，伪造专用章等证件，擅自设立商业银行，其行为侵犯了国家的金融管理制度，触犯了擅自设立金融机构罪。
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