案情简介：“非医保免赔”条款未明说
2011年，彭某被阚某驾车撞伤。关于彭某医疗费部分，保险公司以保险合同“非医保免赔”约定主张免责。
律师说法：是否可以认为有效？
1.国家基本医疗系为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。为控制医疗保险药品费用支出，才对药品使用范围予以限定。本案中保险合同属于商业保险合同，保险人收取的保险费远高于国家基本医疗保险，投保人对保险利益、被保险人期待亦远高于国家基本医疗保险。故“非医保免赔”条款明显减轻保险人责任、限制投保人权利，应认定为免责条款。
2.保险人对免责条款应尽提示和明确说明义务。明确说明要求保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款概念、内容及法律后果以书面或口头形式向投保人作常人能理解的说明。本案中，保险人既未在保险合同及相关保险凭证上对“非医保免赔”概念、内容、范围等作出解释，亦无其他证据证明其已履行明确说明义务。“正常人能理解”一般指具有普通智识能力的主体能理解，但即便是专业人士，尚不完全明了“国家基本医疗保险”“非医保”用药种类和范围，且“国家基本医疗保险”并不等同于“非医保”，故本案“非医保免赔”条款应认定无效。
