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什么是委托贷款,委托贷款与常规贷款有哪些区别?

正在读取...  作者:北京私募基金律师  来源:法邦网

【法谱知音】关联企业、集团公司之间的外国人就业证...

主讲嘉宾:邢洋律师

导读:我国法律不允许企业之间直接借贷,于是企业之间借款只能通过金融机构委托贷款的方式运作。对于企业而言,富余资金可以通过委托贷款方式借给其他企业,尤其是现金流丰富自有资金充裕的上市公司,更是乐于开展委托贷款业务。那么什么是委托贷款?其于常规贷款有什么不同?

一、什么是委托贷款?

委托贷款是指由委托人提供资金,由商业银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并协助收回的贷款。委托人可以是政府部门、企事业单位及个人等。

二、委托贷款与常规贷款有哪些区别?

第一,委托贷款的期限:由委托人根据借款人的贷款用途、偿还能力或根据委托贷款的具体情况来确定;

第二,在委托贷款中,所涉及的委托贷款利率是由委托双方自行商定,但是最高不能超过人民银行规定的同期贷款利率和上浮幅度。自2004年起,商业银行贷款利率浮动区间扩大到了0.9-1.7,即商业银行对客户的贷款利率的下限为基准利率乘以下限系数0.9,上限为基准利率乘以上限系数1.7,金融机构可以根据中国人民银行的有关规定在人行规定的范围内自行确定浮动利率。

委托贷款也不同于信托。信托是由信托公司办理的。委托贷款是由银行来办理的。信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内,运用信托存款等自有资金,对自行审定的单位和项目发放的贷款。委托贷款的对象和用途由委托人指定,而信托贷款的对象和用途由信托机构自行选定;国家对委托贷款的管理较松,而对信托贷款的管理则与银行贷款一样偏严。和银行贷款相比,信托贷款的利率有一定的浮动幅度,因此,信托机构可以在国家政策允许的条件下,对一些企业特殊而合理的资金需要给予支持。

延伸阅读:

一、申请委托贷款需要什么条件?第一,主体合法。委托人及贷款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业单位,其他经济组织、个体工商户,或具有完全民事行为能力的自然人。第二,具有独立账户。已在业务银行开立结算账户。第三,资金合......

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