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民间借贷是合法的吗,民间借贷常见的误区有哪些

此文章帮助了94人  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网

一、民间借贷是合法的吗

一般来说,民间借贷是合法的,但必须是在法律允许的范围内,否则不受保护。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。如果两人发生借贷纠纷,贷方收取的高于法律规定的那部分利息,法律不予保护。

由于民间借贷多属私人交易行为,往往与冒险、投机、隐秘、暗箱如影随形,且中间环节多,形成了或长或短的资金链。其中某个环节出现问题,很容易引发严重的连锁反应。所以,如果要进行民间借贷,为了资金安全,一定要注意合理规避风险。规避风险需要注意以下几点:

(一)了解借款人的相关背景,选择信用良好的个人或者企业。对于借钱用于经营高风险项目的借款人,要细思量是否与他发生借贷关系,有把握赢利时在选择出借资金;

(二)注意审查借款人的借款用途,用于从事非法经营或活动的借贷行为不受法律保护;

(三)非金融企业以借贷名义向职工或向社会非法集资、向社会公众发放贷款的,借贷不合法。

二、民间借贷常见的误区有哪些

误区一:借款未立字据

在借贷行为发生时,最好还是“先小人后君子”,口头协议不保险,应该签订书面借款协议,这样一旦发生纠纷才有据可查,否则会因不能举证而丧失诉权。

误区二:拿到借条就行

有的债务人原本就有意要逃废债务,在打欠条时,故意找人代写或者将名字写得潦草。当债权人索款时则以不是本人笔迹为由,拒绝偿还,所以借条必须由债务人本人当面填写。如欠条为打印稿,在欠款人署名栏最好要求由借款人签名、盖章、按手印。如有必要的话,还可请第三方作证。

误区三:利息约定过高

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地法院可以根据本地区的实际情况灵活掌握,但最高不得超过银行同期贷款利率的4倍(包括利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不受保护。

误区四:借款用途违法

民间借贷,必须建立在合法基础上,否则,债权人的债权不仅不受法律保护,而且还要受到罚款、拘留等处罚。

误区五:借款先扣利息

预先在本金中扣除利息,意味着借款人得到的借款低于本金,却要支付与实际借款不符的利息,这实质上是一种变相的“高利贷”行为,其约定是无效的。

误区六:逾期诉讼无效

有句俗话叫“有借有还,再借不难”,但在现实生活中,还仍然存在着不讲信用的人,民间借贷纠纷诉讼有诉讼时效限制,并不是“人不死债就不烂”。

误区七:父债一定子还

中国有句老话“父债子还”,但这句话在法律上是没有依据的。因为《继承法》第33 条规定:“继承遗产应当清偿被继承人应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。……继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”

如果债务人是位年纪偏大的老人,为防止意外,可提出将对方的儿子列为借款人,承担连带责任,以免血本无归。

误区八:还款未索借条

“借有借条,还有收据”,这也是出借人和还款人应当履行的必要手续之一。债务人还清借款时要及时向债权人索回借条;债务人分期偿还借款时,要由债权人出具书面收据,并写明收到的是本金还是利息。

北京债权债务律师温馨提示:

民间借贷分为个人之间的借贷以及个人与企业之间的借贷。出借人的资金必须属于其合法的自有资金,在借款给他人时要注意审查借款人的借款用途,用于从事非法经营或活动的借贷行为不受法律保护。另外,非金融企业以借贷名义向职工或向社会非法集资、向社会公众发放贷款的,借贷不合法。
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文道才律师
文道才律师北京金开律师事务所高级合伙人、金开重庆分所主任,重庆渝北区人大代表,渝北区政府法律顾问
资深公司法务律师,擅长应收帐管理与企业风控,曾办数百起重大债务案
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