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如何约定个人借款的利息,个人借款利息太高怎么办?

正在读取...  作者:北京债权债务律师  来源:法邦网

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主讲嘉宾:邢洋律师

一、如何约定个人借款的利息

个人借款属于民间借贷的一部分。一般来说民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,但借款协议中关于利息的约定不得超过人民银行规定的相关利率。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过同类贷款利率的四倍(包括利率本数),超出部分的利息不予保护。

既然利息约定要合法,那么该怎样约定个人借款利息呢?个人借款利息在民间借贷纠纷中,最容易导致借贷双方产生矛盾。对此,我国法律有明确规定:

(一)借款人和出借人可以约定无息借贷。

(二)借贷双方对有无约定利率发生争议,但都不能证明的,参照银行同类贷款利率计息。

(三)借贷双方可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定。

(四)借贷双方约定的利息如果超过银行同类贷款利率的4倍,法院不保护超出部分。借款人支付超出规定的利息后又起诉主张返还的,法院予以支持。

二、个人借款利息太高怎么办

私人借款中双方约定利息超过四倍,在履行完毕后,借款人又起诉,要求对超过四倍部分予以返还。

对以上请求是否支持,司法实践是,对已履行的超过四倍的利息判令返还。

其理由是根据合同法规定:当事人双方约定的“超四倍”利息合同为无效合同(单指这部分无效)。按无效合同的规定:因该无效合同取得的财产,应当予以返还。

贷款人不得将利息计入本金计算复利。由此可见,民间借贷也不得约定复利(即利滚利)。

延伸阅读:

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北京债权债务律师温馨提示:

个人借贷中,债权人和债务人可以约定借款利息,约定的利息可以适当高于银行利率,但最多不能超过银行同类贷款利率的4倍。如果约定的利息高于银行同类贷款利率的4倍,出现纠纷时,法院不保护超出部分的利息。借款人和出借人在借款合同中没有约定利息或约定不明的,视为不支付利息。
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债权人在行使撤销权时,会受到很多的限制。在行使范围上,以债权人的债权为限;在行使期限上,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。因此,撤销权的行使期限应是债权人重点关注的内容。
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