一、民间借贷应注意什么
现实生活中，民间借贷大量存在，由此而导致的纠纷也不少。有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用……
那么，民间借贷究竟应该注意什么？这里，笔者根据多年兼职律师办案的经验，向你介绍一些民间借贷方面的法律知识：
第二、有关利息的约定要合法。在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定：(1)借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。(2)当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。(3)在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。(4)出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。(5)当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。
第三、要特别注意诉讼时效。民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间，很多人并没有对它给予应有的重视。孰料，一些无赖之徒正好钻了这个空子，采取赖账、久拖、回避的方式，以逃避债务。笔者在此提醒大家：还款最后期限后的两年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，你必须向借款人索要借款；否则，两年过后，法律对你的债权不予保护。
第四、处理纠纷方式灵活。处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼等种类。这里特别需要推介的是第四种方式：“诉讼”，它特指法定的一种简易程序，也即督促程序。1991年修改的民事诉讼法增设了该程序。依照法律规定，对于事实比较清楚，数额不大的债权债务关系，债权人可以向法院申请支付令，直接要求债务人偿还债务。而在规定的时间内，债务人如无异议，支付令则发生法律效力。债务人如若不履行还款义务，法院可以施行强制执行。
二、如何处理利息超四倍的民间借贷
所谓“超四倍”利息即上述的当事人约定的利率超过银行同类贷款利率的四倍。对“超四倍”利息有二种情况：
第一、约定利率超过四倍，但当事人实际没有按约定的利率支付，或没有支付利息，纠纷后，法院对超过四倍的利息不予支持，但四倍以内的应予支持。这种情况在司法实践中都按此原则处理。
第二、约定利率超过四倍，当事人已履行完毕后，又起诉，要求对超过四倍部分予以返还。对以上请求是否支持，在司法实践中存在2种意见，一是认为不应返还。
理由是：
(1)合同体现的是意思自治原则，既然双方当事人自由约定并已履行的利息，应当遵从当事人的意愿，没有必要由法院强行改变返还;
(2)当事人已履行的超过四倍的利息，类似于自然之债，当事人自愿履行且已履行的法律不强行返还，没有履行的，法律不得强制履行。对上述意见的2个理由在法理上和法律上均是站不住的。意思自治原则体现当事人的自愿，但不得违背法律强制性规定。合同法明确规定：借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。而最高法院的司法解释规定，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。自然之债是指法律对某种行为没有规定，对此债当事人自愿履行的法律不强制返还，没有履行的，法律不强制履行。而利息之债不是法律没有规定，其债的产生应受法律的约束，即为合同之债，不属于自然之债。为此，另一种意见即已履行的超过四倍的利息就应当返还。其理由是：当事人双方约定的“超四倍”利息合同为无效合同(单指这部分无效)。合同法第52条规定：有下列情况之一的，合同无效，......第(五)项：违反法律、行政法规的强制性规定，而合同法第111条规定：借款的利息不得违反国家有限制借款利率的规定。“国家限制借款利率的规定”即为最高法院司法解释的“最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。
综上，“超四倍”利息合同为无效合同。按无效合同的规定：因该无效合同取得的财产，应当予以返还。
